10 Peamist sammu väikeettevõtete laenu saamiseks

{h1}

Kas teie ettevõte on sularahas? Väikeettevõtete laen võib aidata teie ettevõtet kasvada, kuid protsess võib tunduda hirmuäratav. Vaadake, kuidas saada vajalikku rahastamist.

Väikeettevõtete laene on võimalik saada paljudest traditsioonilistest ja alternatiivsetest laenuandjatest. Väikeettevõtete laenud võivad aidata teie ettevõttel kasvada, rahastada uusi teadus- ja arendustegevusi, aidata teil uutesse piirkondadesse laiendada, suurendada müügi- ja turundustegevust, lubada teil uusi töötajaid palgata ja palju muud.

See artikkel sätestab 10 peamist sammu, et võtta väikeettevõtete laenu, andes mõned praktilised nõuanded ja ülevaate laenuandmise protsessist.

1. Mõista erinevaid väikeettevõtete laene

On olemas mitut tüüpi väikeettevõtete laene. Valikud sõltuvad teie ettevõtte vajadustest, laenu pikkusest ja laenu konkreetsetest tingimustest. Siin on mitmeid väikeettevõtete laenuvalikuid:

  • Väikeettevõtete krediidiliin. Väikeettevõtte krediidiliini puhul saab teie ettevõte vajadusel juurdepääsu laenuandja vahenditele. Kättesaadavate rahaliste vahendite (nt $ 100,000) piirmäär on piiratud, kuid krediidiliin on kasulik ettevõtte rahavoo ja ootamatute kulude haldamiseks. Krediidiliini loomise eest makstakse tavaliselt tasu, kuid te ei saa laekunud intresse enne, kui olete tegelikult raha ära kasutanud. Intressi makstakse tavaliselt igakuiselt ja liinil maha kantud põhisumma amortiseeritakse sageli aastate jooksul. Enamik krediidi ridu vajab aga igal aastal uuendamist, mis võib nõuda lisatasu. Kui rida ei uuendata, peate te selle aja jooksul täielikult tasuma.
  • Nõuete finantseerimine. Saadaolevad krediidiliinid on krediidivõimalused, mis on tagatud äriühingu nõuetega (AR). AR-rida võimaldab teil koheselt raha saada, sõltuvalt teie arvete tasemest ja intressimäär on muutuv. AR-rida makstakse välja, kuna kliendid maksavad laekumata arved.
  • Käibekapitalilaenud. Käibekapitalilaen on võla laenuvõtja, mida ettevõte kasutab oma igapäevase tegevuse rahastamiseks. Ettevõtted kasutavad selliseid laene tulude ja kulude kõikumise juhtimiseks hooajalisuse või muude äritegevuse tingimuste tõttu. Mõned käibekapitali laenud on tagatiseta, kuid ettevõtted, millel on vähe või üldse mitte krediidi ajalugu, peavad laenu tagatiseks pantima või andma isikliku tagatise. Käibekapitalilaenud on tavaliselt lühiajalised laenud, mis on 30–1 aastat. Sellised laenud varieeruvad väikeste ettevõtete puhul tavaliselt 5000 kuni 100 000 dollarini.
  • Väikeettevõtete tähtajaga laenud. Tähtajalised laenud on tavaliselt kindlaksmääratud dollarites (nt $ 250,000) ja neid kasutatakse äritegevuseks, kapitalikuludeks või laiendamiseks. Intressi makstakse igakuiselt ja põhisumma makstakse tavaliselt tagasi 6 kuu kuni 3 aasta jooksul (mida saab amortiseerida laenu kestuse jooksul või maksta lõpus ballooni). Tähtajalised laenud võivad olla tagatud või tagatiseta ning intress võib olla muutuv või fikseeritud. Need sobivad väikestele ettevõtetele, kes vajavad kapitali kasvu või suurte, ühekordsete kulutuste jaoks.
  • SBA väikeettevõtete laenud. Mõned pangad pakuvad väikestele ettevõtetele atraktiivseid madala intressimääraga laene, mida toetab ja kindlustab USA väikeettevõtete administratsioon (SBA). SBA tagatise tõttu on intressimäära ja tagasimaksmise tingimused soodsamad kui enamik laene. Laenusummad ulatuvad 30 000 kuni 5 miljoni dollarini. Laenuprotsess on siiski aeganõudev ning see vastab rangetele nõuetele abikõlblikele väikeettevõtetele. Külastage SBA veebisaiti, et näha 100 kõige aktiivsema SBA laenuandja nimekirja.
  • Varustuslaenud. Väikesed ettevõtted saavad seadmeid laenude abil osta. See nõuab tavaliselt sissemakseid 20% ulatuses seadme ostuhinnast ja laen tagatakse seadmega. Laenu intress makstakse tavaliselt igakuiselt ja põhisumma amortiseeritakse tavaliselt kahe kuni nelja aasta jooksul. Laene saab kasutada seadmete, sõidukite ja tarkvara ostmiseks. Laenusummad jäävad tavaliselt vahemikku $ 5000 kuni $ 500,000 ning võivad koguneda intressi kas fikseeritud või muutuva intressimääraga. Seadmete laene võib mõnikord struktureerida ka seadmete rentimiseks.
  • Väikeettevõtete krediitkaardid. Kuigi mõned ettevõtete omanikud võivad nende kasutamisel olla ettevaatlikud, võivad väikeettevõtete krediitkaardid toimida ka lühiajaliste väikeettevõtete rahastamisena. Intressimäärad varieeruvad sõltuvalt krediitkaardi väljastajast, kaardilt saadaolevast summast ja kaardi omaniku krediidivõimest. Paljud väikeettevõtete krediitkaartide väljastajad nõuavad, et põhiomanik vastutaks äriühinguga. Väikeettevõtete krediitkaartide emitentide hulka kuuluvad American Express, CapitalOne, Bank of America ja paljud teised. Paljud krediitkaardid pakuvad lühiajaliselt (6-9 kuud) reklaami sissejuhatavaid määrasid 0%. Raha tagasi- ja auhinnaprogrammid võimaldavad teil teenida krediitkaardilt ostetud hüvesid.

2. Uurige olemasolevaid laenuandjaid

Seal on rohkem laenuandjad kui kunagi varem valmis laenama väikeettevõtetele ja paljud laenuandjad võib leida lihtne online otsing. Siin on laenuandjate peamised liigid:

  • Otsene online-laenuandjad. On mitmeid online-laenuandjaid, kes teevad suhteliselt lihtsa online-protsessi kaudu väikeettevõtete laene. Mainekad ettevõtted, nagu Swift Capital, pakuvad väga kiireid väikeettevõtete sularaha ettemakseid, käibekapitali laene ja lühiajalisi laene summas 5 000 kuni 500 000 dollarit. Sellised saidid nagu Fundera ja LendingTree pakuvad teile juurdepääsu mitmetele laenuandjatele, kes tegutsevad laenuandjate jaoks põlvkonna genereerimise teenusena.
  • Suured kommertspangad. Traditsioonilised väikeettevõtjate laenuandjad on pangad nagu Wells Fargo, JP Morgan ja Citibank. Need kipuvad olema rangemad laenude tagamise kriteeriumidega.
  • Kohaliku kogukonna pangad. Paljudel kogukondlikel pankadel on suur soov anda väikeettevõtete laene kohalikele ettevõtetele.
  • Peer-to-peer laenud. On mitmeid saite, mis toimivad vahendajatena üksikute ja institutsionaalsete laenuandjate ja väikeste laenuvõtjate vahel, sealhulgas Prosper, LendingClub ja FundingCircle. Need laenuandjad saavad teha otsuseid suhteliselt kiiresti.
  • Panga laenuandjad toetavad SBA garantiisid. Mitmed pangalaenuandjad väljastavad SBA tagatud laene ja nagu eespool märgitud, võimaldab see toetus laenuandjatele pakkuda atraktiivsemaid tingimusi.

3. Ennusta Kuidas laenuandja Teie krediidi- ja riskiprofiili vaatab

Laenuandjad otsustavad lõpuks, kas teha laenuvõtja krediidi- ja riskiprofiili alusel väikeettevõtluslaen. Laenuandjad vaatavad läbi järgmised tegurid, vaadake need hoolikalt läbi ja kaaluge asjakohaste parandusmeetmete võtmist:

  • Krediidiskoor / krediidi aruanne. Laenuandjad vaatavad üle teie krediitkaardi, krediitkaardi ja krediitkaartide, laenude ja müüjalepingute alusel tehtud õigeaegsete maksete ajaloo. Nii et vaadake oma krediidi aruanne ja puhastage kõik võimalikud vead.
  • Tasumata laenud ja rahavood. Laenuandjad vaatavad teie tasumata laenud ja võlad üle, et teha kindlaks, kas teie rahavoog on piisav olemasolevate laenude ja kohustuste ning uue kavandatava laenu maksmiseks.
  • Ettevõtte varad. Laenuandjad vaatavad üle ettevõtte varad (eriti käibevarad, näiteks sularaha ja nõuded), et näha, kas laenu makseviivituse korral on hea varade baas.
  • Aeg ettevõtluses. Laenuandjad kalduvad pigem vaatama rohkem kui aastaid tegutsenud ettevõtteid.
  • Investorid ettevõttes. Laenuandjad vaatavad ettevõtet soodsamalt, kui tal on professionaalsed riskikapitaliinvestorid, strateegilised investorid või tuntud ingelinvestorid.
  • Finantsaruanded. Laenuandjad kontrollivad teie rahalisi vahendeid, nagu on kirjeldatud järgmises osas.

4. Veenduge, et teie finantsaruanded on korras

Sõltuvalt teie laenu suurusest vaatab laenuandja teie finantsaruanded ja raamatupidamisdokumendid hoolikalt üle. Seega veenduge, et need on täielikud, korrektsed ja põhjalikud - sh bilanss, tulude ja kahjumi aruanded ning rahavoogude aruanded. Laenuandja analüüsib teie rahavoogu, brutomarginaali, võla ja omakapitali suhet, võlgnevusi, nõudeid, EBITDA-d ja palju muud, nii et olge valmis vastama nende teemade küsimustele. Kaaluge oma raamatupidaja oma finantsaruannete üle, et ennetada küsimusi, mida laenuandja võib tõstatada.

Laenuandjad eelistavad finantsaruandeid, mida on auditeerinud sertifitseeritud raamatupidaja (CPA). Kuid paljud väikesed ettevõtted ei soovi auditi kulusid kanda, nii et üks alternatiiv on, et finantsaruanded vaadatakse läbi CPA-ga (mis on odavam ja kiirem). Siiski ei pruugi mõned laenuandjad nõuda auditeeritud või läbivaadatud avaldusi.

5. Koguge üksikasjalikku teavet oma väikeettevõtete laenutaotluse kohta

Kui soovite saada väikeettevõtete laenu, peate olema valmis andma üksikasjalikku teavet ja dokumente oma ettevõtte kohta. Oluline on olla valmis ja korraldatud. Siin on teave, mida sageli vajatakse sõltuvalt laenu liigist:

  • Ettevõtte nimi (sealhulgas DBAd)
  • Federal Tax ID
  • Täitevametnike nimekiri ja nende taust
  • Õiguslik struktuur (nt LLC, S ettevõtte, C korporatsioon)
  • Eelmise 2-3 aasta ja jooksva aasta finantsaruanded (bilanss, tulude ja kulude aruanne, rahavoogude aruanded, aktsionäride omakapital)
  • Prognoositavad finantsaruanded (nii et laenuandja saaks tunda oma eeldatavat tulevast tegevust ja rahavoogu)
  • Riigi registreerimistaotlused äriühingu jaoks, näiteks ettevõtte asutamise tunnistus, välismaa äriühingu dokumendid ja heade sertifikaatide väljastamine
  • Võtmeisiku ja üldise vastutuskindlustuse poliiside koopiad
  • Taotletud laenu summa
  • Ärikrediidi aruanne (näiteks krediidiandmete esitamise asutusest nagu Dun & Bradstreet)
  • Laenu võimalik tagatis
  • Ettevõtte põhiaktsionäri / omaniku finantsaruanded (eriti juhul, kui nõutakse isiklikku tagatist)
  • Ettevõtte äriplaan, kokkuvõte või investori pigi tekis (vt Kuidas luua Investor Pitch Deck Startup Ettevõtetele)
  • Ettevõtte maksudeklaratsioonid viimase 2-3 aasta jooksul (allkirjastatud koopiad kõigi manuste ja eksponaatidega)
  • Äripanga väljavõtted

Vt ka 65 küsimust. Riskikapitalistid küsivad alustavatelt ettevõtetelt.

6. Olge valmis täpsustama, kui palju sa tahad laenata ja laenust saadavat tulu oodata

Laenuandja soovib teada, kui palju raha te otsite ja kuidas laenu tulu kasutatakse. Kas laen antakse seadmete või kapitalikulude jaoks? Laiendamine või rentimine? Varude suurenemine? Tõhustatud müügi- ja turundustegevus? Uus tehnoloogia ja tehnoloogia arendamine? Uus tootearendus? Laienemine uutesse rajatistesse või territooriumidesse?

Võib-olla soovite laenata veidi ekstra juhul, kui sattute kuu või kaks kuud kestva rahakriisi. Sa pead vältima laenu vaikimisi täitmist.

7. Määrake kindlaks, millist turvalisust või garantiid on võimalik pakkuda

Laenuandja on eelkõige mures laenuvõtja võime eest laenu tagasi maksta. Kuivõrd laenuandjale on võimalik anda tagatist ettevõtte varade (ettevõtte seadmed, vara, nõuded, nõuded jne) suhtes, peaks laenuvõtja suutma suurendada oma võimalusi soodsatel tingimustel laenu saada. Mõned laenuandjad võivad nõuda ettevõtte peamise omaniku isiklikku tagatist. Seda on kõige parem vältida, kui see on võimalik, sest see seab ohtu omaniku isiklikud varad, mitte ainult ettevõtte varad.

8. Analüüsige kavandatava ärilaenu põhitingimusi

Tagamaks, et kavandatav ärilaen on teie ettevõtte jaoks mõttekas, peate analüüsima laenuandja pakutud põhitingimusi ja võrdlema neid alternatiivsete laenuandjate poolt kättesaadavate tingimustega. Siin on peamised ülevaatuse tingimused:

  • Milline on laenu intressimäär ja kuidas see aja jooksul muutub? Paljud laenud varieeruvad aja jooksul, sõltuvalt valitsevast peamisest intressimäärast või LIBORist.
  • Kui tihti makstakse intressi (nädalas või kuus)?
  • Millal on põhisumma laenu kestuse ajal amortiseerunud? Rahavoogude seisukohast peate olema rahul kombineeritud intresside ja põhimaksetega
  • Mis on laenu algatasu?
  • Millised muud kulud või tasud on kehtestatud (nt kindlustusmaksed, haldustasud, laenutöötlustasud jne)?
  • Millised tegutsemislepingud on kehtestatud teie ettevõttele (näiteks maksimaalne võla ja omakapitali suhe või ettevõtte poolt hoitav minimaalne sularahakünnis)?
  • Millistel asjaoludel võib laenuandja laenu vaikimisi nimetada?
  • Kas on nõutav tagatis või tagatis?
  • Millised perioodilised aruanded või finantsaruanded peavad laenuandjale esitama?
  • Kas laenutulu saab piirata?
  • Kas laenu saab ennetähtaegselt tasuda ilma karistuseta? Ja kui on olemas karistus, kas mõistlik on karistus?

9. Vaadake üle oma online-profiil ja postitused

Väikeettevõtte laenuandja täidab hoolsuskohustust, mis võib hõlmata ettevõtte ja selle peamise omaniku kohta kättesaadava teabe ülevaatamist. Niisiis tehke järgmist ülevaadet, eeldades sellist hoolsuskohustust, et näha, kas te peaksite oma online-kohalolekusse muudatusi tegema või kustutama:

  • Vaadake üle oma ettevõtte veebisait. Kas see on ajakohane ja professionaalne?
  • Vaadake üle oma kohalolek LinkedInis, Facebookis, Twitteris ja teistes sotsiaalmeedia saitidel.
  • Vaadake üle kõik ettevõtte ülevaated, mida teie ettevõte on saanud.
  • Vaadake üle peamise omaniku postitused LinkedInis ja teistel veebisaitidel.

10. Täiendavalt haritud väikeettevõtete laenutamise protsessi kohta

Mida haritumad olete väikeettevõtete laenuvõimaluste ja -menetluste kohta, seda tõenäolisem on teil laenu saada. Siin on mõned täiendavad artiklid, mida vaadata:

  • 8 Mida on vaja otsida enne alternatiivse laenutamise lahenduse valimist
  • Tagatud ärilaenud: kuidas täpselt nad töötavad?
  • Väikeettevõtete laenudele langenud haigus? Siin on, kuidas saada vajalikku raha
  • 5 näpunäiteid väikeettevõtete laenu kindlustamiseks

Järeldus

Väikeettevõtete laenud on saadaval paljudelt erinevatelt laenuandjatelt, kellel on hulgaliselt valikuid, mis on kohandatud teie ettevõtte finantsolukorrale. Eeldades, mida need laenuandjad vaatavad läbi ja nõuavad, suurendate oluliselt oma võimalusi saada kasulikku väikeettevõtete laenu.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com