Sissejuhatus väikeettevõtete halduslaenudesse

{h1}

Kui olete väikeettevõtete laenu turul, peate mõistma sba pakutavaid teenuseid. Sba ülevaade sba asutati 1953. Aastal ja on föderaalvalitsuse täitevvõimu sõltumatu agentuur, kelle ülesandeks on pakkuda ameerika väikeettevõtetele nelja peamist abi, mis hõlmavad järgmist: advocacy, management, hanked ja finantsabi. Finantsabi antakse peamiselt sba kaudu

Kui teil on väikeettevõtete laenu turg, peate mõistma teenuseid, mida Small Business Administration pakub.

1953. aastal asutatud SBA on föderaalvalitsuse sõltumatu asutus, kelle ülesandeks on pakkuda Ameerika väikestele ettevõtetele nelja peamist abi: advokaat, juhtimine, hanked ja rahaline abi. Finantsabi antakse peamiselt SBA investeerimisprogrammide, ärilaenuprogrammide, katastroofilaenuprogrammide ja töövõtjate jaoks. SBA ärilaenuprogramm on üks selle olulistest finantsabi valdkondadest.

SBA esitatud ülesanne on „säilitada ja tugevdada riigi majandust, aidates, nõustades, abistades ja kaitstes väikeettevõtete huve ning aidates peredel ja ettevõtetel taastuda riiklikest katastroofidest.”

SBA veebisait on väikeettevõtetele suurepärane vahend. See on väga hästi organiseeritud ja lihtne navigeerida ning pakub rikkalikku teavet.

SBA laenuprogrammid

SBA pakub väikeettevõtete abistamiseks erinevaid laenuprogramme. Oluline on siiski märkida, et SBA on eelkõige tagatis laenudele, mille on andnud eraõiguslikud laenuandjad ja muud institutsioonid, mitte laenuandja ise. SBA ärilaenuprogrammid täiendavad teatavate laenuandjate võimet pakkuda nii pikaajalist kui ka lühiajalist finantseerimist väikestele ettevõtetele, kes ei pruugi muidu saada laenu traditsiooniliste laenude allikate kaudu. SBA ei pruugi garanteerida laenu, kui ettevõte saab rahalisi vahendeid mõistlikel tingimustel pangast või muust allikast.

SBA laenuprogrammide kolm põhitüüpi ja mitmed eriotstarbelised kategooriad on jaotises 7 (a) laenud, sealhulgas:

  • Põhiosa 7 (a) Laenu tagamise programm
  • § 504 sertifitseeritud arendusettevõtte programm
  • MicroLoan, 7. osa m) laenu programm

Erinevad sektsioonid, mille alusel võib saada SBA laene, viitavad väikeettevõtlusalgatuse „Small Business Act” punktidele.

Peatükk 7 (a) Laenu tagamise programm

Põhiosa 7 (a) Laenu tagamise programm on SBA esmane ärilaenuprogramm, mis aitab kvalifitseeritud väikestel ettevõtetel saada rahastamist, kui ettevõte ei pruugi tavapäraste laenukanalite kaudu ettevõtluslaenu saada. See on SBA kõige paindlikum äri laenuprogramm. Selle programmi kliendid on alustavad ja olemasolevad väikeettevõtted.

7 (a) programmi raames antud laene annavad laenuandjad, keda kutsutakse osalejad sest nad osalevad SBA-ga selles programmis. Enamik Ameerika panku osaleb selles programmis, kuigi mitte kõik laenuandjad. Programmi 7 (a) alla kuuluvad laenud on kättesaadavad ainult a garantiiSee tähendab, et laene annavad laenuandjad, kes on otsustanud oma laene struktureerida vastavalt SBA nõuetele ja kes taotlevad SBA-lt laenu osa. See ei taga laenu kogu summat; laenuandja ja SBA jagavad nii riski, et laenusaaja ei pruugi laenu täielikult tagasi maksta. Garantii kaitseb maksehäirete eest.

Selle tagatise andmise kontseptsiooni kohaselt teevad kommertslaenuandjad laene ja haldavad laene ning laenu puhul kohaldatakse ettevõtet, mitte valitsust. Laenuandja otsustab, kas ta teeb laenu ise või kui taotlusel on mõned nõrgad küljed, mis nõuavad laenu andmise korral SBA tagatist. Laenusaaja peab olema tagasi lükatud ja suutma saada traditsioonilist laenu. Laenu tagatis on kättesaadav ainult laenuandjale, mitte laenuvõtjale. Garantii tagab laenuandjale, et kui laenuvõtja kohustust ei maksa, hüvitab valitsus laenuandjale SBA tagatise protsendi. Sellegipoolest jääb laenusaaja kohustuseks kogu tasumisele kuuluv summa.

Selle programmi raames antavad laenud peavad vastama teatavatele kriteeriumidele. Ettevõte saab laenu oma laenuandjalt, kellel on 7 (a) struktuur, ja laenuandja saab SBA garantii laenu protsendi või osa kohta.

SBA laenude abikõlblikkuse kriteeriumid

Laenu andmiseks mis tahes SBA laenuprogrammi alusel peab taotleja kõigepealt olema abikõlblik. Kui ei ole teisiti märgitud, kasutatakse enamikus SBA laenuprogrammides põhikirja 7 punkti a abikõlblikkuse kriteeriume, mis on laiaulatuslikud ja kavandatud nii, et need sobiksid kõige väiksema arvu väikeettevõtete rahastamisvajadustega. Kõik ettevõtted peavad vastama järgmistele SBA 7 (a) laenuprogrammi abikõlblikkuse kriteeriumidele, mida tuleb rahastada:

  • Suurus
  • Äri tüüp
  • Tegevus Ameerika Ühendriikides või selle omand
  • Rahaliste vahendite kättesaadavus muudest allikatest
  • Tulude kasutamine
  • Tagasimaksmine

Abikõlbliku ettevõtte maksimaalne suurus on määratud SBA poolt välja töötatud suuruse standarditega. Väikeettevõtlusalgatuse "Small Business Act" kohaselt on abikõlblik väikeettevõte selline, mis on "sõltumatult omandis ja opereeriv ning mitte domineeriv oma tegevusvaldkonnas." Seadus lubab SBA administraatoril kehtestada väikeettevõtete suuruse standardid, mis põhinevad tavaliselt iga-aastastel laekumistel või töötajate arv, võttes arvesse ettevõtete erinevusi tööstuse lõikes. Ettevõte ei tohi ületada SBA poolt välja töötatud iga-aastaseid laekumisi või töötajate suuruse standardeid.

Põhja-Ameerika tööstusharu klassifitseerimissüsteemis on iga tööstusharu jaoks välja töötatud suuruse standard. SBA kasutab järgmisi kriteeriume, et teha kindlaks, kas ettevõte kvalifitseerub väikeettevõtteks, kes on kõlblik saama SBA laenutoetust:

  • Ehitus: Keskmised (kolm aastat) aastased müügid või laekumised ei ületa 33,5 miljonit dollarit, sõltuvalt konkreetsest äritüübist
  • Tootmine ja kaevandamine: Mitte rohkem kui umbes 500 töötajat
  • Jaemüük või teenus: Keskmine (kolmeaastane) aastakäive või -kulud, mis ei ületa 35,5 miljonit dollarit
  • Hulgimüük: Mitte rohkem kui 100 töötajat
  • Spetsiaalsed töövõtjad: 14 miljoni dollari piir
  • Põllumajandustööstus: Piirmäär $ 0,75 miljonit

Ettevõte peab olema kasumit taotlev ettevõte ja olema abikõlblik äritegevuse liik. Teatavat liiki ettevõtted ja taotlejad vajavad täiendavaid kaalutlusi seoses SBA laenuprogrammide abikõlblikkusega. Pealegi, kuigi enamik ettevõtteid on abikõlblikud SBA rahalise toetuse saamiseks, on teatavat liiki ettevõtted täielikult abikõlbmatud.

Täiendavaid kaalutlusi on vaja järgmiste äritüüpide ja taotlejate puhul:

  • Välismaalased
  • Omandivahetus
  • Abikõlblikud passiivettevõtted
  • Põllumajandusettevõtted ja põllumajandusettevõtted
  • Kalalaevad
  • Frantsiisid
  • Meditsiiniteenused
  • Kriminaalhooldus või parool
  • Meelelahutusvõimalused ja klubid

Teatud tüüpi abikõlbmatud ettevõtted hõlmavad järgmist:

  • Heategevus-, usu- või muud mittetulundusühingud
  • Hasartmängud
  • Ebaseaduslik tegevus
  • Laenutegevus
  • Muud spekulatiivsed tegevused
  • Püramiidide müügiplaanid
  • Kinnisvarainvesteeringute ettevõtted

7 (a) laenu tulu võib kasutada uus või olemasolev ettevõte, et teha järgmist:

  • Ehita ärihooned
  • Laiendage või renoveerige rajatisi
  • Rahalised nõuded ja käibekapitali täiendamine
  • Hooajaline krediidiliin
  • Ostke masinaid, seadmeid, inventari ja üürilepingu parandusi
  • Osta maa või hooned
  • Mõningatel asjaoludel refinantseerida olemasolev võlg

7 (a) laenu tulu ei tohi kasutada järgmistel eesmärkidel: t

  • Mitte-hea äritegevuse eesmärgil
  • Tagastada võlgnetavad riiklikud või föderaalsed kinnipeetavad maksud või muud fondid, mida tuleks usaldada või deponeerida
  • Osaluse või muutuse osaline muutmine ettevõttes, mis ei toeta ettevõtet
  • Olemasoleva võla refinantseerimiseks, kui laenuandja võib kaotada kahju ja SBA kataks kahjumi refinantseerimise teel
  • Lubada ettevõtte mis tahes omanikule võlgnetavate vahendite tagasimaksmist

Ettevõte peab tegelema või kavatsema teha äritegevust Ameerika Ühendriikides või selle omandis.

SBA laenuprogramm ei anna rahalisi vahendeid ettevõtetele, kes on võimelised oma rahastamist hankima või pakkuma. Esmalt tuleb kasutada alternatiivseid vahendeid rahastamiseks, sealhulgas isiklikke varasid.

Kui teil on väikeettevõtete laenu turg, peate mõistma teenuseid, mida Small Business Administration pakub.

1953. aastal asutatud SBA on föderaalvalitsuse sõltumatu asutus, kelle ülesandeks on pakkuda Ameerika väikestele ettevõtetele nelja peamist abi: advokaat, juhtimine, hanked ja rahaline abi. Finantsabi antakse peamiselt SBA investeerimisprogrammide, ärilaenuprogrammide, katastroofilaenuprogrammide ja töövõtjate jaoks. SBA ärilaenuprogramm on üks selle olulistest finantsabi valdkondadest.

SBA esitatud ülesanne on „säilitada ja tugevdada riigi majandust, aidates, nõustades, abistades ja kaitstes väikeettevõtete huve ning aidates peredel ja ettevõtetel taastuda riiklikest katastroofidest.”

SBA veebisait on väikeettevõtetele suurepärane vahend. See on väga hästi organiseeritud ja lihtne navigeerida ning pakub rikkalikku teavet.

SBA laenuprogrammid

SBA pakub väikeettevõtete abistamiseks erinevaid laenuprogramme. Oluline on siiski märkida, et SBA on eelkõige tagatis laenudele, mille on andnud eraõiguslikud laenuandjad ja muud institutsioonid, mitte laenuandja ise. SBA ärilaenuprogrammid täiendavad teatavate laenuandjate võimet pakkuda nii pikaajalist kui ka lühiajalist finantseerimist väikestele ettevõtetele, kes ei pruugi muidu saada laenu traditsiooniliste laenude allikate kaudu. SBA ei pruugi garanteerida laenu, kui ettevõte saab rahalisi vahendeid mõistlikel tingimustel pangast või muust allikast.

SBA laenuprogrammide kolm põhitüüpi ja mitmed eriotstarbelised kategooriad on jaotises 7 (a) laenud, sealhulgas:

  • Põhiosa 7 (a) Laenu tagamise programm
  • § 504 sertifitseeritud arendusettevõtte programm
  • MicroLoan, 7. osa m) laenu programm

Erinevad sektsioonid, mille alusel võib saada SBA laene, viitavad väikeettevõtlusalgatuse „Small Business Act” punktidele.

Peatükk 7 (a) Laenu tagamise programm

Põhiosa 7 (a) Laenu tagamise programm on SBA esmane ärilaenuprogramm, mis aitab kvalifitseeritud väikestel ettevõtetel saada rahastamist, kui ettevõte ei pruugi tavapäraste laenukanalite kaudu ettevõtluslaenu saada. See on SBA kõige paindlikum äri laenuprogramm. Selle programmi kliendid on alustavad ja olemasolevad väikeettevõtted.

7 (a) programmi raames antud laene annavad laenuandjad, keda kutsutakse osalejad sest nad osalevad SBA-ga selles programmis. Enamik Ameerika panku osaleb selles programmis, kuigi mitte kõik laenuandjad. Programmi 7 (a) alla kuuluvad laenud on kättesaadavad ainult a garantiiSee tähendab, et laene annavad laenuandjad, kes on otsustanud oma laene struktureerida vastavalt SBA nõuetele ja kes taotlevad SBA-lt laenu osa. See ei taga laenu kogu summat; laenuandja ja SBA jagavad nii riski, et laenusaaja ei pruugi laenu täielikult tagasi maksta. Garantii kaitseb maksehäirete eest.

Selle tagatise andmise kontseptsiooni kohaselt teevad kommertslaenuandjad laene ja haldavad laene ning laenu puhul kohaldatakse ettevõtet, mitte valitsust. Laenuandja otsustab, kas ta teeb laenu ise või kui taotlusel on mõned nõrgad küljed, mis nõuavad laenu andmise korral SBA tagatist. Laenusaaja peab olema tagasi lükatud ja suutma saada traditsioonilist laenu. Laenu tagatis on kättesaadav ainult laenuandjale, mitte laenuvõtjale. Garantii tagab laenuandjale, et kui laenuvõtja kohustust ei maksa, hüvitab valitsus laenuandjale SBA tagatise protsendi. Sellegipoolest jääb laenusaaja kohustuseks kogu tasumisele kuuluv summa.

Selle programmi raames antavad laenud peavad vastama teatavatele kriteeriumidele. Ettevõte saab laenu oma laenuandjalt, kellel on 7 (a) struktuur, ja laenuandja saab SBA garantii laenu protsendi või osa kohta.

SBA laenude abikõlblikkuse kriteeriumid

Laenu andmiseks mis tahes SBA laenuprogrammi alusel peab taotleja kõigepealt olema abikõlblik. Kui ei ole teisiti märgitud, kasutatakse enamikus SBA laenuprogrammides põhikirja 7 punkti a abikõlblikkuse kriteeriume, mis on laiaulatuslikud ja kavandatud nii, et need sobiksid kõige väiksema arvu väikeettevõtete rahastamisvajadustega. Kõik ettevõtted peavad vastama järgmistele SBA 7 (a) laenuprogrammi abikõlblikkuse kriteeriumidele, mida tuleb rahastada:

  • Suurus
  • Äri tüüp
  • Tegevus Ameerika Ühendriikides või selle omand
  • Rahaliste vahendite kättesaadavus muudest allikatest
  • Tulude kasutamine
  • Tagasimaksmine

Abikõlbliku ettevõtte maksimaalne suurus on määratud SBA poolt välja töötatud suuruse standarditega. Väikeettevõtlusalgatuse "Small Business Act" kohaselt on abikõlblik väikeettevõte selline, mis on "sõltumatult omandis ja opereeriv ning mitte domineeriv oma tegevusvaldkonnas." Seadus lubab SBA administraatoril kehtestada väikeettevõtete suuruse standardid, mis põhinevad tavaliselt iga-aastastel laekumistel või töötajate arv, võttes arvesse ettevõtete erinevusi tööstuse lõikes. Ettevõte ei tohi ületada SBA poolt välja töötatud iga-aastaseid laekumisi või töötajate suuruse standardeid.

Põhja-Ameerika tööstusharu klassifitseerimissüsteemis on iga tööstusharu jaoks välja töötatud suuruse standard. SBA kasutab järgmisi kriteeriume, et teha kindlaks, kas ettevõte kvalifitseerub väikeettevõtteks, kes on kõlblik saama SBA laenutoetust:

  • Ehitus: Keskmised (kolm aastat) aastased müügid või laekumised ei ületa 33,5 miljonit dollarit, sõltuvalt konkreetsest äritüübist
  • Tootmine ja kaevandamine: Mitte rohkem kui umbes 500 töötajat
  • Jaemüük või teenus: Keskmine (kolmeaastane) aastakäive või -kulud, mis ei ületa 35,5 miljonit dollarit
  • Hulgimüük: Mitte rohkem kui 100 töötajat
  • Spetsiaalsed töövõtjad: 14 miljoni dollari piir
  • Põllumajandustööstus: Piirmäär $ 0,75 miljonit

Ettevõte peab olema kasumit taotlev ettevõte ja olema abikõlblik äritegevuse liik. Teatavat liiki ettevõtted ja taotlejad vajavad täiendavaid kaalutlusi seoses SBA laenuprogrammide abikõlblikkusega. Pealegi, kuigi enamik ettevõtteid on abikõlblikud SBA rahalise toetuse saamiseks, on teatavat liiki ettevõtted täielikult abikõlbmatud.

Täiendavaid kaalutlusi on vaja järgmiste äritüüpide ja taotlejate puhul:

  • Välismaalased
  • Omandivahetus
  • Abikõlblikud passiivettevõtted
  • Põllumajandusettevõtted ja põllumajandusettevõtted
  • Kalalaevad
  • Frantsiisid
  • Meditsiiniteenused
  • Kriminaalhooldus või parool
  • Meelelahutusvõimalused ja klubid

Teatud tüüpi abikõlbmatud ettevõtted hõlmavad järgmist:

  • Heategevus-, usu- või muud mittetulundusühingud
  • Hasartmängud
  • Ebaseaduslik tegevus
  • Laenutegevus
  • Muud spekulatiivsed tegevused
  • Püramiidide müügiplaanid
  • Kinnisvarainvesteeringute ettevõtted

7 (a) laenu tulu võib kasutada uus või olemasolev ettevõte, et teha järgmist:

  • Ehita ärihooned
  • Laiendage või renoveerige rajatisi
  • Rahalised nõuded ja käibekapitali täiendamine
  • Hooajaline krediidiliin
  • Ostke masinaid, seadmeid, inventari ja üürilepingu parandusi
  • Osta maa või hooned
  • Mõningatel asjaoludel refinantseerida olemasolev võlg

7 (a) laenu tulu ei tohi kasutada järgmistel eesmärkidel: t

  • Mitte-hea äritegevuse eesmärgil
  • Tagastada võlgnetavad riiklikud või föderaalsed kinnipeetavad maksud või muud fondid, mida tuleks usaldada või deponeerida
  • Osaluse või muutuse osaline muutmine ettevõttes, mis ei toeta ettevõtet
  • Olemasoleva võla refinantseerimiseks, kui laenuandja võib kaotada kahju ja SBA kataks kahjumi refinantseerimise teel
  • Lubada ettevõtte mis tahes omanikule võlgnetavate vahendite tagasimaksmist

Ettevõte peab tegelema või kavatsema teha äritegevust Ameerika Ühendriikides või selle omandis.

SBA laenuprogramm ei anna rahalisi vahendeid ettevõtetele, kes on võimelised oma rahastamist hankima või pakkuma. Esmalt tuleb kasutada alternatiivseid vahendeid rahastamiseks, sealhulgas isiklikke varasid.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com