Pangalaenutus kolmandas kvartalis: halb ja halvem

{h1}

Usa kommertspankadel oli 2009. Aasta septembris lõppenud järjekordne kvartal. Laenumahud langesid viiendale kvartalile, kommertskinnisvara ja krediitkaardi vaikeseaded on tõusnud ning pangad ei ole verejooksu peatamisega. Pole ime, et ettevõtted ei saa tänapäeva turul laene.

Lugesin ka uudistes, et pangad on laenu andnud, kuid minu kogemus viimase kuue kuu jooksul minu päevast on näidanud teisiti. Kolm aastat tagasi arvan, et minu üldine edu suhe väikestele ettevõtetele pangalaenude ja mitterahaliste laenuandjate laenu saamiseks oli üle 80%. Sel aastal on see hinnanguliselt umbes 25%. Eile selgitas FDICi esimees Sheila C. Bair eile, miks minu suhtarvud on siiani langenud.

Eile toimunud konverentskõne ajal märkis ta, et kolmas kvartal oli pankade laenude viies järjestikune kvartali langus. Ma kuulen, et Obama administratsiooni ametnikud ja teised panganduseksperdid ütlevad, et nõudlus laenude järele pole lihtsalt olemas ja et pangad laenaksid raha, kui nõudlus oleks suurem. Kuigi ma tunnustan nõudluse vähenemist, arvan ma, et laenu taotlevate ettevõtete puhul ütlevad keskpangad lihtsalt „mitte praegu.” Need, kes teevad ettepanekuid, teevad seda naeruväärsetel tingimustel, et laenuvõtjatel on vähe või üldse mitte võimalusi.

Ma kuulen pankureid iga päev, öeldes, et nende pangal ei ole rahulolu laenude andmiseks ettevõtetele, kellel on “lugusid”. Lugu on midagi, mis ei ole äris väga positiivne, mida tuleb selgitada. Siin on näide lugu: „Eelmisel aastal oli XYZ Corp-il negatiivne puhaskasum $ 150,000, mis moodustas 9 miljonit dollarit tulu. Ettevõte pidi kulutama 350 000 dollarit ühe korra patendi rikkumise kohtukulude katmiseks. Ettevõte võitis oma kohtuasja ja teine ​​pool, Fortune 50 ettevõte on sellest ajast alates lahendanud selle juhtumi ning maksab XYZile järgmise 10 aasta jooksul pideva autoritasu rikkumise eest. ”Asjaolu, et XYZ on operatiivselt kasumlik, ei aita pangad tunnevad end mugavalt. Ainuüksi asjaolu, et eelmisel aastal tekkinud mittetoimiv kahjum tähendab, et ettevõte ei suutnud täita pankade standardeid, kuna neil oli piisavalt raha, et rahuldada varasema perioodi võla teenindamise katvuse suhe (DSCR). Panganduse eelnev standard oli see, et DSCR suhe oli hetkeseis ettevõtte suutlikkusest katta oma võlad täna ja edasi liikuda uue laenuga. Seda suhet ei kavatsenud kunagi kasutada tagasiulatuvalt, et mõõta, kas ettevõte oleks võinud maksta olematut võla, mida ta ei taotlenud. Selline on täna pangalaenude komisjonide mõtlemine.

XYZ Company ei ole ainult hüpoteetiline näide. See on tõeline ettevõte, mis on olnud kuuele või enamale pangale, kes otsivad 2 miljoni dollari suurust laenu. See on kasumlik, suudab täita mis tahes panga DSCR-i edasiliikumise, kuid tal oli eelmisel aastal kahjumiteta kahjum. Ettevõte oleks võinud tõenäoliselt saada SBA 7 (a) laenu, kuid omanikel on liiga palju kombineeritud isiklikke likviidseid varasid, et saada SBA laenu. Üks väga suur riiklik pank tuli XYZ Company'le tagasi mitu päeva tagasi ja märkis, et nad teevad 2 miljoni dollari suuruse laenu, kui kaks omanikku likvideerivad osa oma aktsiatest ja võlakirjadest ning muutsid need 2 miljoni USA dollari suuruseks CD-ks.

Las ma saan selle sirge. Ettevõte, mis on kasumlik, tal on nõutud laenu toetamiseks piisavalt äritagatisi, suudab täita panga DSCR-i edasiliikumist ning tal on kaks väga tugevat isiklikku käendajat, kes saavad pangalt laenata ainult siis, kui see on 100% tagatud CD-ga, mis teenib umbes 1-st % laenuvõtja LIBORi intressimäärast (Londoni pankadevaheline Overnight Rate) 1,75%? Kõige hullem, pärast seda, kui otsisite selle ettevõtte jaoks viimase kahe kuu laenu, on see pakkumine parim, mida meil on õnnestunud saada.

Üha enam näen ma panga laenu pakkumist, kus pangale ei ole mingit ohtu. Ma arvan, et pankurite patud tulevad koju.

FDIC andmetel suleti kolmandas kvartalis 50 pangat. Institutsionaalne riskianalüüs, ettevõte, mis mõõdab pangandussektori suundumusi A-F-skooris, näitab 2 256 panga reitingut „F”, mis on 8,643-st.rd kvartali pangakutsete aruande andmed. Teisiti öeldes oli 26% kõigist pankadest, kes teatasid, kogenud märkimisväärseid raskusi 3rd kvartalis.

Minu jaoks on vastus lihtne. Kuni pankurid hoolitsevad oma mürgiste varade eest, kaasa arvatud kommertskinnisvaraga seotud laenude ebaõnnestumine ja tarbijakrediitkaardi võlgnevuste suurenemine, ei näe me, et pangad keskenduksid oma tulevikule ja klientidele laenudele. Nad on 100% keskendunud verejooksu peatamisele ja panga haavade stabiliseerimisele.



Sam Thacker on Austin Texas'i ärirahanduse lahenduste partner.

Te võite võtta ühendust Samiga otse aadressil [email protected]

või järgige teda Twitteris: SMBfinance

EXTRA: Kui teil on Samile küsimusi ärirahastamise, krediidituru ja sarnaste küsimuste kohta, palun emaili saatma. Teie küsimused salvestatakse ja Sam vastab kõige paremini tema küsimustele Küsi ekspertilt podcast-show.

Lugesin ka uudistes, et pangad on laenu andnud, kuid minu kogemus viimase kuue kuu jooksul minu päevast on näidanud teisiti. Kolm aastat tagasi arvan, et minu üldine edu suhe väikestele ettevõtetele pangalaenude ja mitterahaliste laenuandjate laenu saamiseks oli üle 80%. Sel aastal on see hinnanguliselt umbes 25%. Eile selgitas FDICi esimees Sheila C. Bair eile, miks minu suhtarvud on siiani langenud.

Eile toimunud konverentskõne ajal märkis ta, et kolmas kvartal oli pankade laenude viies järjestikune kvartali langus. Ma kuulen, et Obama administratsiooni ametnikud ja teised panganduseksperdid ütlevad, et nõudlus laenude järele pole lihtsalt olemas ja et pangad laenaksid raha, kui nõudlus oleks suurem. Kuigi ma tunnustan nõudluse vähenemist, arvan ma, et laenu taotlevate ettevõtete puhul ütlevad keskpangad lihtsalt „mitte praegu.” Need, kes teevad ettepanekuid, teevad seda naeruväärsetel tingimustel, et laenuvõtjatel on vähe või üldse mitte võimalusi.

Ma kuulen pankureid iga päev, öeldes, et nende pangal ei ole rahulolu laenude andmiseks ettevõtetele, kellel on “lugusid”. Lugu on midagi, mis ei ole äris väga positiivne, mida tuleb selgitada. Siin on näide lugu: „Eelmisel aastal oli XYZ Corp-il negatiivne puhaskasum $ 150,000, mis moodustas 9 miljonit dollarit tulu. Ettevõte pidi kulutama 350 000 dollarit ühe korra patendi rikkumise kohtukulude katmiseks. Ettevõte võitis oma kohtuasja ja teine ​​pool, Fortune 50 ettevõte on sellest ajast alates lahendanud selle juhtumi ning maksab XYZile järgmise 10 aasta jooksul pideva autoritasu rikkumise eest. ”Asjaolu, et XYZ on operatiivselt kasumlik, ei aita pangad tunnevad end mugavalt. Ainuüksi asjaolu, et eelmisel aastal tekkinud mittetoimiv kahjum tähendab, et ettevõte ei suutnud täita pankade standardeid, kuna neil oli piisavalt raha, et rahuldada varasema perioodi võla teenindamise katvuse suhe (DSCR). Panganduse eelnev standard oli see, et DSCR suhe oli hetkeseis ettevõtte suutlikkusest katta oma võlad täna ja edasi liikuda uue laenuga. Seda suhet ei kavatsenud kunagi kasutada tagasiulatuvalt, et mõõta, kas ettevõte oleks võinud maksta olematut võla, mida ta ei taotlenud. Selline on täna pangalaenude komisjonide mõtlemine.

XYZ Company ei ole ainult hüpoteetiline näide. See on tõeline ettevõte, mis on olnud kuuele või enamale pangale, kes otsivad 2 miljoni dollari suurust laenu. See on kasumlik, suudab täita mis tahes panga DSCR-i edasiliikumise, kuid tal oli eelmisel aastal kahjumiteta kahjum. Ettevõte oleks võinud tõenäoliselt saada SBA 7 (a) laenu, kuid omanikel on liiga palju kombineeritud isiklikke likviidseid varasid, et saada SBA laenu. Üks väga suur riiklik pank tuli XYZ Company'le tagasi mitu päeva tagasi ja märkis, et nad teevad 2 miljoni dollari suuruse laenu, kui kaks omanikku likvideerivad osa oma aktsiatest ja võlakirjadest ning muutsid need 2 miljoni USA dollari suuruseks CD-ks.

Las ma saan selle sirge. Ettevõte, mis on kasumlik, tal on nõutud laenu toetamiseks piisavalt äritagatisi, suudab täita panga DSCR-i edasiliikumist ning tal on kaks väga tugevat isiklikku käendajat, kes saavad pangalt laenata ainult siis, kui see on 100% tagatud CD-ga, mis teenib umbes 1-st % laenuvõtja LIBORi intressimäärast (Londoni pankadevaheline Overnight Rate) 1,75%? Kõige hullem, pärast seda, kui otsisite selle ettevõtte jaoks viimase kahe kuu laenu, on see pakkumine parim, mida meil on õnnestunud saada.

Üha enam näen ma panga laenu pakkumist, kus pangale ei ole mingit ohtu. Ma arvan, et pankurite patud tulevad koju.

FDIC andmetel suleti kolmandas kvartalis 50 pangat. Institutsionaalne riskianalüüs, ettevõte, mis mõõdab pangandussektori suundumusi A-F-skooris, näitab 2 256 panga reitingut „F”, mis on 8,643-st.rd kvartali pangakutsete aruande andmed. Teisiti öeldes oli 26% kõigist pankadest, kes teatasid, kogenud märkimisväärseid raskusi 3rd kvartalis.

Minu jaoks on vastus lihtne. Kuni pankurid hoolitsevad oma mürgiste varade eest, kaasa arvatud kommertskinnisvaraga seotud laenude ebaõnnestumine ja tarbijakrediitkaardi võlgnevuste suurenemine, ei näe me, et pangad keskenduksid oma tulevikule ja klientidele laenudele. Nad on 100% keskendunud verejooksu peatamisele ja panga haavade stabiliseerimisele.



Sam Thacker on Austin Texas'i ärirahanduse lahenduste partner.

Te võite võtta ühendust Samiga otse aadressil [email protected]

või järgige teda Twitteris: SMBfinance

EXTRA: Kui teil on Samile küsimusi ärirahastamise, krediidituru ja sarnaste küsimuste kohta, palun emaili saatma. Teie küsimused salvestatakse ja Sam vastab kõige paremini tema küsimustele Küsi ekspertilt podcast-show.

Lugesin ka uudistes, et pangad on laenu andnud, kuid minu kogemus viimase kuue kuu jooksul minu päevast on näidanud teisiti. Kolm aastat tagasi arvan, et minu üldine edu suhe väikestele ettevõtetele pangalaenude ja mitterahaliste laenuandjate laenu saamiseks oli üle 80%. Sel aastal on see hinnanguliselt umbes 25%. Eile selgitas FDICi esimees Sheila C. Bair eile, miks minu suhtarvud on siiani langenud.

Eile toimunud konverentskõne ajal märkis ta, et kolmas kvartal oli pankade laenude viies järjestikune kvartali langus. Ma kuulen, et Obama administratsiooni ametnikud ja teised panganduseksperdid ütlevad, et nõudlus laenude järele pole lihtsalt olemas ja et pangad laenaksid raha, kui nõudlus oleks suurem. Kuigi ma tunnustan nõudluse vähenemist, arvan ma, et laenu taotlevate ettevõtete puhul ütlevad keskpangad lihtsalt „mitte praegu.” Need, kes teevad ettepanekuid, teevad seda naeruväärsetel tingimustel, et laenuvõtjatel on vähe või üldse mitte võimalusi.

Ma kuulen pankureid iga päev, öeldes, et nende pangal ei ole rahulolu laenude andmiseks ettevõtetele, kellel on “lugusid”. Lugu on midagi, mis ei ole äris väga positiivne, mida tuleb selgitada. Siin on näide lugu: „Eelmisel aastal oli XYZ Corp-il negatiivne puhaskasum $ 150,000, mis moodustas 9 miljonit dollarit tulu. Ettevõte pidi kulutama 350 000 dollarit ühe korra patendi rikkumise kohtukulude katmiseks. Ettevõte võitis oma kohtuasja ja teine ​​pool, Fortune 50 ettevõte on sellest ajast alates lahendanud selle juhtumi ning maksab XYZile järgmise 10 aasta jooksul pideva autoritasu rikkumise eest. ”Asjaolu, et XYZ on operatiivselt kasumlik, ei aita pangad tunnevad end mugavalt. Ainuüksi asjaolu, et eelmisel aastal tekkinud mittetoimiv kahjum tähendab, et ettevõte ei suutnud täita pankade standardeid, kuna neil oli piisavalt raha, et rahuldada varasema perioodi võla teenindamise katvuse suhe (DSCR). Panganduse eelnev standard oli see, et DSCR suhe oli hetkeseis ettevõtte suutlikkusest katta oma võlad täna ja edasi liikuda uue laenuga. Seda suhet ei kavatsenud kunagi kasutada tagasiulatuvalt, et mõõta, kas ettevõte oleks võinud maksta olematut võla, mida ta ei taotlenud. Selline on täna pangalaenude komisjonide mõtlemine.

XYZ Company ei ole ainult hüpoteetiline näide. See on tõeline ettevõte, mis on olnud kuuele või enamale pangale, kes otsivad 2 miljoni dollari suurust laenu. See on kasumlik, suudab täita mis tahes panga DSCR-i edasiliikumise, kuid tal oli eelmisel aastal kahjumiteta kahjum. Ettevõte oleks võinud tõenäoliselt saada SBA 7 (a) laenu, kuid omanikel on liiga palju kombineeritud isiklikke likviidseid varasid, et saada SBA laenu. Üks väga suur riiklik pank tuli XYZ Company'le tagasi mitu päeva tagasi ja märkis, et nad teevad 2 miljoni dollari suuruse laenu, kui kaks omanikku likvideerivad osa oma aktsiatest ja võlakirjadest ning muutsid need 2 miljoni USA dollari suuruseks CD-ks.

Las ma saan selle sirge. Ettevõte, mis on kasumlik, tal on nõutud laenu toetamiseks piisavalt äritagatisi, suudab täita panga DSCR-i edasiliikumist ning tal on kaks väga tugevat isiklikku käendajat, kes saavad pangalt laenata ainult siis, kui see on 100% tagatud CD-ga, mis teenib umbes 1-st % laenuvõtja LIBORi intressimäärast (Londoni pankadevaheline Overnight Rate) 1,75%? Kõige hullem, pärast seda, kui otsisite selle ettevõtte jaoks viimase kahe kuu laenu, on see pakkumine parim, mida meil on õnnestunud saada.

Üha enam näen ma panga laenu pakkumist, kus pangale ei ole mingit ohtu. Ma arvan, et pankurite patud tulevad koju.

FDIC andmetel suleti kolmandas kvartalis 50 pangat. Institutsionaalne riskianalüüs, ettevõte, mis mõõdab pangandussektori suundumusi A-F-skooris, näitab 2 256 panga reitingut „F”, mis on 8,643-st.rd kvartali pangakutsete aruande andmed. Teisiti öeldes oli 26% kõigist pankadest, kes teatasid, kogenud märkimisväärseid raskusi 3rd kvartalis.

Minu jaoks on vastus lihtne. Kuni pankurid hoolitsevad oma mürgiste varade eest, kaasa arvatud kommertskinnisvaraga seotud laenude ebaõnnestumine ja tarbijakrediitkaardi võlgnevuste suurenemine, ei näe me, et pangad keskenduksid oma tulevikule ja klientidele laenudele. Nad on 100% keskendunud verejooksu peatamisele ja panga haavade stabiliseerimisele.



Sam Thacker on Austin Texas'i ärirahanduse lahenduste partner.

Te võite võtta ühendust Samiga otse aadressil [email protected]

või järgige teda Twitteris: SMBfinance

EXTRA: Kui teil on Samile küsimusi ärirahastamise, krediidituru ja sarnaste küsimuste kohta, palun emaili saatma. Teie küsimused salvestatakse ja Sam vastab kõige paremini tema küsimustele Küsi ekspertilt podcast-show.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com