Kas teie ettevõte saab tõepoolest endale väikeettevõtete laenu?

{h1}

Finantseerimise otsimisel on lihtne unustada, kas teie väikeettevõte saab laenu võtta. Tehke need sammud, et otsustada, kas peaksite laenu saama.

Carl Faulds

Kui otsite rahastamist, eriti võimsuse kasvu rahastamist, on liiga lihtne unustada ühte olulist küsimust: kas teie väikeettevõte saab laenu võtta? Siin on sammud, et teha kindlaks, kas teie väikeettevõte saab laenu endale lubada.

Võla teenindamise katvuse suhte arvutamine

Et mõista, mida laenata, peate kõigepealt teadma, mida saate endale lubada. See eeldab omakorda, et peate arvutama oma võla teenindamise katvuse suhte (DSCR). Lihtsamalt öeldes, DSCR on sularaha suhe võlgade teenindamiseks (mis võib tähendada kapitali tagasimaksmist või intresside ja tasude maksmist).

Arvutust saab teha mitmel viisil, kuid me lihtsalt arutame kahte kõige levinumat võimalust. Üks valem on järgmine:

(Aasta neto äritulud) - (Amortisatsioon ja muud mittesularahakulud) / Intress + Pikaajalise võla jooksvad tähtajad

Teise võimalusena:

(Kasum enne intresse, makse, amortisatsiooni ja amortisatsiooni-EBITA) / (Intress) + (Pikaajalise võla jooksvad tähtajad)

Näiteks, kui teie puhaskasum on $ 64,240 ja teie laen maksab teile $ 51,392 aastas, oleks teie DSCR 1,25 ($ 64,240 / $ 51,392). On selge, et te peate võrrandisse arvestama muu laenamise, nii et kui te maksate teisele laenuandjale $ 12 848, siis teie DSCR väheneb 1,0-le.

Kui teie DSCR langeb alla 1,0, on teil negatiivne rahavoog. Näiteks tähendab DCSR 0,9, et sa võiksid katta ainult 90% oma võlgade tagasimaksetest ja peaksite oma puudujäägi katmiseks kasutama oma isiklikke rahalisi vahendeid. Üldiselt loobuvad laenuandjad teiega selles olukorras äritegevusest, kuigi võib esineda ka erandeid.

Kuidas laenuandjad teie DSCR-i näevad

Igal laenuandjal on teie DSCR hindamisel erinevad kriteeriumid. Enamik mängib seda turvaliselt ja peab laenu kinnitamiseks minimaalseks 1,25, samas kui teised on ettevaatlikumad ja peavad 1,35 minimaalseks vastuvõetavaks. Lisaks sellele ei pruugi need kriteeriumid olla fikseeritud - need võivad erineda erinevat tüüpi laenude puhul ja tõenäoliselt vaadatakse neid regulaarselt üle, kui majandus liigub buumist majanduslangusele ja tagasi.

Samuti peaksite olema valmis laenuandjatele küsima oma DSCRi eelmistel aastatel, et anda neile ülevaade teie ettevõtte rahanduse suundumustest, eriti kui teil on kiire kasvu faasis.

Mis on teie võla ja tulu suhe?

Teine võimalus hinnata, kas saate endale lubada väikeettevõtete laenu, on vaadata oma võla ja tulu suhet. See lähenemine seevastu peab laenu taskukohasust teie teiste võlgade laiemas kontekstis.

Arvutamiseks tuleb arvutada kõik oma isiklikud ja ärilised võlad, sealhulgas kõik, mis on seotud ettevõtete laenudest isiklikesse hüpoteekidesse, jagada see summa oma igakuiste brutotulude järgi. Korruta lõplik näitaja 100-ga ja teil on protsent, mis ütleb teile, kui palju teie sissetulek ületab teie võlad (või langeb alla, kui teie rahandus on halvas seisukorras).

See on palju vähem kasulik arvutus, et hinnata teie valmisolekut laenata, kuid see annab teile laiaulatusliku tähenduse selle kohta, kuidas te rahaliselt tegutsete. Üldiselt, kui teie võla ja sissetuleku suhe on üle 36%, peate mõtlema täiendava laenamise võtmise üle - ja kui olete ettepoole, peate olema valmis tagasilükkama.

Laenude tulemuslikkuse analüüsi tutvustamine

Lõpetuseks, kui soovite oma finantsseisundit veel perspektiivist hinnata, tuleks kaaluda laenude tulemuslikkuse analüüsi. Selline lähenemine erineb võla teenindamise katvuse suhtest ja võla ja tulu suhtest, kuna ta uurib võrrandi mõlemat poolt - finantsriske, mis kaasnevad täiendava laenamise võtmisega, võrreldes võimalike äritegevuse kasvuga kaasnevate hüvedega.

Sisuliselt üritate teil hinnata, kuidas väikeettevõtete laenu võtmine mõjutab teie ettevõtte andmeid. Seetõttu peate arvestama oma praeguse tulu ja kasumlikkusega ning projekti rahastama, mida saab realistlikult saavutada. Selle prognoosi tegemisel on oluline. Kui olete liiga optimistlik, võite leida, et täiendava laenamise võtmine on palju vähem soodne kui algselt arvasite.

Samuti on oluline, et see arvutataks koos võla teenindamise katvuse suhtega. Lihtne tõde on see, et võimu kiireks kasvuks ei ole mingit mõtet, kui kusagil mööda teed te ei suuda oma võlgu teenindada või tarnijatele tasuda.

Ärge unustage kaaluda laenuandjate täielikku komplekti

Lõpetuseks on oluline meeles pidada, et mitte kõik laenud on loodud võrdsetena ja on olemas viise, kuidas muuta teie ja teie vahel olevat häirivat rahavoogu.

Sama summa laenu võtmine erinevatelt laenuandjatelt võib põhjustada väga erinevaid igakuiseid tagasimakseid erinevate intressimäärade ja laenutingimuste tõttu. Mida kauem te laenate, seda madalamad on teie igakuised tagasimaksed (ehkki mida suurem on koguintress, mida peate maksma), samas kui tagatud laenud - mis võivad kasutada praktiliselt mis tahes äritegevust või isiklikku vara tagatisena - hoiavad laenuandja riski korral üldiselt madalamaid intressimäärasid vähendatakse. Samas on oluline meeles pidada, et kui te ei kasuta seda tüüpi laenamist, võib teie laenuandja oma tagatise kergesti ära kasutada, samas kui tagatiseta laenu puhul vajavad nad oma vara kätte jõudmiseks kohtuotsust.

Kui jõuad pidevalt rahavoogude probleemidele, võiksite kaaluda arve faktooringut või diskonteerimist. Need uuenduslikud lahendused võimaldavad teil oma arvete väärtuse vastu laenata niipea, kui need väljastatakse, kusjuures tagasimakse tehakse, kui teie kliendid maksavad teile. Faktooringuga võtab finantseerimisfirma üle oma võlgniku pearaamatu ja määrab kogenud krediidikontrolli spetsialistid varajaseks maksmiseks (seega minimeerides teie makstud intressi), samas kui arve diskonteerimisel säilitate kontrolli oma võlgnike üle, nii et teie kliendid ei suuda oma võlgnikke kontrollida, nii et teie kliendid ei suuda oma tehinguid kontrollida kolmanda osapoolega.

Sõltumata sellest, milline finantseerimislahendus teie ettevõttele sobib, peaksite leidma, et laenamine maksab dividende - tingimusel, et olete kindel, et teil ei ole raskusi maksete tegemisega, jätkates samal ajal oma kulutuste täitmist.

SEOTUD: 7 viisi, kuidas teada saada, kui aeg on teie ettevõttele laenu saada

Autori kohta

Postitaja: Carl Faulds

Cashsolvi tegevdirektorina pakub Carl Carl pakub nõu ja tuge rahavoogude probleemide lahendamiseks ja võimalike põhiprobleemide kindlakstegemiseks, mida saab lahendada, et tagada teie ettevõtte positiivne tulevik.

Ettevõte: Cashsolv Business Loans
Veebisait: cashsolv.co.uk/business-loans
Ühendage minuga Twitteris, LinkedIn ja Google+.

Carl Faulds

Kui otsite rahastamist, eriti võimsuse kasvu rahastamist, on liiga lihtne unustada ühte olulist küsimust: kas teie väikeettevõte saab laenu võtta? Siin on sammud, et teha kindlaks, kas teie väikeettevõte saab laenu endale lubada.

Võla teenindamise katvuse suhte arvutamine

Et mõista, mida laenata, peate kõigepealt teadma, mida saate endale lubada. See eeldab omakorda, et peate arvutama oma võla teenindamise katvuse suhte (DSCR). Lihtsamalt öeldes, DSCR on sularaha suhe võlgade teenindamiseks (mis võib tähendada kapitali tagasimaksmist või intresside ja tasude maksmist).

Arvutust saab teha mitmel viisil, kuid me lihtsalt arutame kahte kõige levinumat võimalust. Üks valem on järgmine:

(Aasta neto äritulud) - (Amortisatsioon ja muud mittesularahakulud) / Intress + Pikaajalise võla jooksvad tähtajad

Teise võimalusena:

(Kasum enne intresse, makse, amortisatsiooni ja amortisatsiooni-EBITA) / (Intress) + (Pikaajalise võla jooksvad tähtajad)

Näiteks, kui teie puhaskasum on $ 64,240 ja teie laen maksab teile $ 51,392 aastas, oleks teie DSCR 1,25 ($ 64,240 / $ 51,392). On selge, et te peate võrrandisse arvestama muu laenamise, nii et kui te maksate teisele laenuandjale $ 12 848, siis teie DSCR väheneb 1,0-le.

Kui teie DSCR langeb alla 1,0, on teil negatiivne rahavoog. Näiteks tähendab DCSR 0,9, et sa võiksid katta ainult 90% oma võlgade tagasimaksetest ja peaksite oma puudujäägi katmiseks kasutama oma isiklikke rahalisi vahendeid. Üldiselt loobuvad laenuandjad teiega selles olukorras äritegevusest, kuigi võib esineda ka erandeid.

Kuidas laenuandjad teie DSCR-i näevad

Igal laenuandjal on teie DSCR hindamisel erinevad kriteeriumid. Enamik mängib seda turvaliselt ja peab laenu kinnitamiseks minimaalseks 1,25, samas kui teised on ettevaatlikumad ja peavad 1,35 minimaalseks vastuvõetavaks. Lisaks sellele ei pruugi need kriteeriumid olla fikseeritud - need võivad erineda erinevat tüüpi laenude puhul ja tõenäoliselt vaadatakse neid regulaarselt üle, kui majandus liigub buumist majanduslangusele ja tagasi.

SEOTUD: 10 peamist sammu väikeettevõtete laenu saamiseks

Samuti peaksite olema valmis laenuandjatele küsima oma DSCRi eelmistel aastatel, et anda neile ülevaade teie ettevõtte rahanduse suundumustest, eriti kui teil on kiire kasvu faasis.

Mis on teie võla ja tulu suhe?

Teine võimalus hinnata, kas saate endale lubada väikeettevõtete laenu, on vaadata oma võla ja tulu suhet. See lähenemine seevastu peab laenu taskukohasust teie teiste võlgade laiemas kontekstis.

Arvutamiseks tuleb arvutada kõik oma isiklikud ja ärilised võlad, sealhulgas kõik, mis on seotud ettevõtete laenudest isiklikesse hüpoteekidesse, jagada see summa oma igakuiste brutotulude järgi. Korruta lõplik näitaja 100-ga ja teil on protsent, mis ütleb teile, kui palju teie sissetulek ületab teie võlad (või langeb alla, kui teie rahandus on halvas seisukorras).

See on palju vähem kasulik arvutus, et hinnata teie valmisolekut laenata, kuid see annab teile laiaulatusliku tähenduse selle kohta, kuidas te rahaliselt tegutsete. Üldiselt, kui teie võla ja sissetuleku suhe on üle 36%, peate mõtlema täiendava laenamise võtmise üle - ja kui olete ettepoole, peate olema valmis tagasilükkama.

Laenude tulemuslikkuse analüüsi tutvustamine

Lõpetuseks, kui soovite oma finantsseisundit veel perspektiivist hinnata, peaksite kaaluma laenude tulemuslikkuse analüüsi. Selline lähenemine erineb võla teenindamise katvuse suhtest ja võla ja tulu suhtest, kuna ta uurib võrrandi mõlemat poolt - finantsriske, mis kaasnevad täiendava laenamise võtmisega, võrreldes võimalike äritegevuse kasvuga kaasnevate hüvedega.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com