Krediidianalüüsi viie Cs

{h1}

Peaaegu kõik laenuandjad tuginevad krediidianalüüsi „viie cs” variatsioonile, et otsustada, kas nad rahastavad teie ettevõtet.

Kas otsite rahastamist väikeettevõtete administratsiooni laenutagatise, panga või kohaliku arenguettevõtte kaudu, siis potentsiaalsed laenuandjad teevad suuri jõupingutusi, et proovida ja määrata oma krediidivõime. Põhjalikult dokumenteeritud laenutaotlus, sealhulgas põhjalik äriplaan, aitab neil paremini mõista teid ja teie äri.

Peaaegu kõik laenuandjad tuginevad krediidianalüüsi „viie Cs” variatsioonile, et teha kindlaks, kas nad rahastavad teie ettevõtet. Need on: võimsus (teie võime maksta laenu tagasi), kapital (netoväärtus), tagatis (võlgnevuse tagamise varad), tingimused (laenuvõtja ja majanduse üldine) ja iseloom (teie, laenuvõtja) ).

Viis Cs mõistmist

  1. Võimsus: Tulevased laenuandjad tahavad täpselt teada, kuidas kavatsete laenu tagasi maksta. Nad kaaluvad teie ettevõtte rahavoogu, teie kavandatavat tagasimaksmise ajakava ja tõenäosust, et sa tegelikult laenu tagasi maksavad. Teie maksete ajalugu, mis on seotud olemasolevate krediidi suhetega, isikliku või kaubandusliku suhtega, on teie tulevase makse tulemuslikkuse näitaja. Tulevased laenuandjad tahavad ka teada teie „varukoopia” tagasimaksmise allikatest.
  2. Kapital: See on raha, mille olete oma ettevõttesse isiklikult investeerinud - ja seejärel kaotasid - kui teie ettevõte ei suuda. Võimalikud laenuandjad soovivad näha, et olete oma vara kasutanud ja võtnud endale isikliku finantsriski, et luua oma äri, enne kui palute neil oma raha anda. Samuti tahavad nad teada, kui palju võlga teie ettevõte saab hakkama saada. On olemas palju finantsnäitajaid, sealhulgas võla- ja likviidsussuhteid, mida laenuandjad kasutavad enne raha kellelegi ülekandmist.
  3. Tagatis: See on turvalisus, mida saate laenuandjale pakkuda. Pandite laenuandjale vara, näiteks oma kodu, kokkuleppega, et laenuandja saab selle laenu võtta, kui laenu tagasi ei maksta. See erineb tagatisest, kui keegi teine ​​kirjutab alla dokumendile, mis lubab teie laenu tagasi maksta, kui te seda ei saa. Mõned laenuandjad võivad nõuda mõlemat.
  4. Tingimused: Mida kavatsete oma laenu kasutada? Kas otsite raha käibekapitali, lisavarustuse või inventari jaoks? Laenuandjad tahavad seda teada. Samuti kaaluvad nad teie tööstuse ja teiste tööstusharude majanduslikku olukorda, mis kõik mõjutavad teie ettevõtte edu. Kui teie ettevõte on majanduslanguse suhtes tundlik, soovib laenuandja kindlustada, et olete vilunud tootlikkuse ja kulude haldamisel.
  5. Märk: Võimalikud laenuandjad tahavad teada, et olete oma laenu tagasi maksmiseks piisavalt usaldusväärne. Loomulikult ei saa nad kunagi olla 100 protsenti kindlad, kuid nad saavad teie hariduslikku tausta ja teie tööstuse kogemusi üle vaadata ja vaadata. Teie viidete kvaliteet on samuti kriitiline. Laenuandjad soovivad panna oma raha klientidele, kellel on parimad volikirjad ja viited.

Lõpuks on teie krediidi profiile regulaarselt üle vaadata. Võtke ühendust mõne krediidiasutuse bürooga, et saada oma ettevõtte krediidiraport ja kontrollida vigu või puudusi. Seda teavet jagatakse laenuandjatega.


Susan Konig on vabakutseline kirjanik New Yorgis. Ta on kirjutanud finantseerimisest 15 aastat, kaasa arvatud publikatsioonid Crain's New York Business, The New York Timesja Registreeritud esindaja, finantsnõustajate riiklik väljaanne.

Kas otsite rahastamist väikeettevõtete administratsiooni laenutagatise, panga või kohaliku arenguettevõtte kaudu, siis potentsiaalsed laenuandjad teevad suuri jõupingutusi, et proovida ja määrata oma krediidivõime. Põhjalikult dokumenteeritud laenutaotlus, sealhulgas põhjalik äriplaan, aitab neil paremini mõista teid ja teie äri.

Peaaegu kõik laenuandjad tuginevad krediidianalüüsi „viie Cs” variatsioonile, et teha kindlaks, kas nad rahastavad teie ettevõtet. Need on: võimsus (teie võime maksta laenu tagasi), kapital (netoväärtus), tagatis (võlgnevuse tagamise varad), tingimused (laenuvõtja ja majanduse üldine) ja iseloom (teie, laenuvõtja) ).

Viis Cs mõistmist

  1. Võimsus: Tulevased laenuandjad tahavad täpselt teada, kuidas kavatsete laenu tagasi maksta. Nad kaaluvad teie ettevõtte rahavoogu, teie kavandatavat tagasimaksmise ajakava ja tõenäosust, et sa tegelikult laenu tagasi maksavad. Teie maksete ajalugu, mis on seotud olemasolevate krediidi suhetega, isikliku või kaubandusliku suhtega, on teie tulevase makse tulemuslikkuse näitaja. Tulevased laenuandjad tahavad ka teada teie „varukoopia” tagasimaksmise allikatest.
  2. Kapital: See on raha, mille olete oma ettevõttesse isiklikult investeerinud - ja seejärel kaotasid - kui teie ettevõte ei suuda. Võimalikud laenuandjad soovivad näha, et olete oma vara kasutanud ja võtnud endale isikliku finantsriski, et luua oma äri, enne kui palute neil oma raha anda. Samuti tahavad nad teada, kui palju võlga teie ettevõte saab hakkama saada. On olemas palju finantsnäitajaid, sealhulgas võla- ja likviidsussuhteid, mida laenuandjad kasutavad enne raha kellelegi ülekandmist.
  3. Tagatis: See on turvalisus, mida saate laenuandjale pakkuda. Pandite laenuandjale vara, näiteks oma kodu, kokkuleppega, et laenuandja saab selle laenu võtta, kui laenu tagasi ei maksta. See erineb tagatisest, kui keegi teine ​​kirjutab alla dokumendile, mis lubab teie laenu tagasi maksta, kui te seda ei saa. Mõned laenuandjad võivad nõuda mõlemat.
  4. Tingimused: Mida kavatsete oma laenu kasutada? Kas otsite raha käibekapitali, lisavarustuse või inventari jaoks? Laenuandjad tahavad seda teada. Samuti kaaluvad nad teie tööstuse ja teiste tööstusharude majanduslikku olukorda, mis kõik mõjutavad teie ettevõtte edu. Kui teie ettevõte on majanduslanguse suhtes tundlik, soovib laenuandja kindlustada, et olete vilunud tootlikkuse ja kulude haldamisel.
  5. Märk: Võimalikud laenuandjad tahavad teada, et olete oma laenu tagasi maksmiseks piisavalt usaldusväärne. Loomulikult ei saa nad kunagi olla 100 protsenti kindlad, kuid nad saavad teie hariduslikku tausta ja teie tööstuse kogemusi üle vaadata ja vaadata. Teie viidete kvaliteet on samuti kriitiline. Laenuandjad soovivad panna oma raha klientidele, kellel on parimad volikirjad ja viited.

Lõpuks on teie krediidi profiile regulaarselt üle vaadata. Võtke ühendust mõne krediidiasutuse bürooga, et saada oma ettevõtte krediidiraport ja kontrollida vigu või puudusi. Seda teavet jagatakse laenuandjatega.


Susan Konig on vabakutseline kirjanik New Yorgis. Ta on kirjutanud finantseerimisest 15 aastat, kaasa arvatud publikatsioonid Crain's New York Business, The New York Timesja Registreeritud esindaja, finantsnõustajate riiklik väljaanne.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com