Piiravad pangatingimused Kütuse SMB krediidikriis

{h1}

Krediitkaardid on süüdistanud suurte väikeettevõtete krediidikulude eest, kuid ka kommertspangad mängivad rolli.

Kuigi krediitkaartide kasvav kasutamine on väikeettevõtete laenukulude suurenemise tõttu süüdistanud, on ka kohalikud pangad probleemi suur osa. Wayne M. Gatewood, Jr., Landoveri kvaliteeditoetuse president ja tegevjuht, Md., On juhtumiuuring väikeste ettevõtete omanike ees seisvate takistuste kohta ja miks nii paljud omanikud pöörduvad oma ettevõtete rahastamiseks krediitkaartide poole.

Gatewood ilmus sel nädalal House Small Business Committee'ile, pidades silmas jätkuvat krediitkaartide rolli uurimist väikeettevõtete rahastamisel. „Raha haldamine on väikeettevõtete jaoks absoluutselt kriitiline küsimus. Sularaha ja krediidi hoolikas juhtimine võib tähendada erinevust selle üle, kas ettevõte laieneb või ei täida, ja kas see õnnestub või ei õnnestu, ”ütles R-Ohio, komisjoni liige Steven Chabot.

Pärast 21-aastast karjääri Marine Corpsis, sealhulgas Vietnamis toimunud teekonnal, alustas Gatewood oma firmat 1989. aasta detsembris. töötamine pankadega. Ta alustas ettevõtet vaid 600 dollariga sularahas ja väikese laenuga oma isalt. Kaks aastat hiljem taotles ta oma esimest laenu Small Business Administration'ilt (SBA), kuid see lükati tagasi, sest tal ei olnud pangast kapitali ega krediidiliini. Ta sai siiski American Express kaardi ja Visa kaardi.

„Kogu algusaastate jooksul kasutasin kontoritarvete ostmiseks krediitkaarte, maksma reprodutseerimiskulusid, maksta oma reisi- ja kütusekulusid ning mitmeid muid esemeid, mis muidu nõuaksid raha kulutamist,” ütles Gatewood. „Ma teadsin, millist raha mul oli, ja ma kasutasin neid kaarte ettevaatlikult.” Intressimakseid näitasid rahavoogude tasakaalustamiseks käepärast. Konverentside ja koosolekute tugiteenuseid pakkuv ettevõte vajab ka paindlikke sularaha summasid, et rahuldada hotellitoad ja muud teenused.

1999. aastal saavutas ettevõte suure läbimurde, kui ta võitis riigiosakonnalt lepingu rahvusvaheliste konverentside ja kohtumiste toetamiseks. Londoni kontori avamiseks ja teenuste osutamiseks ning vajaliku lepingu toetamiseks peab ettevõte tagama vähemalt 1 miljoni dollari krediidiliini. „Me läksime oma panka, kus meil oli küllaltki suur rahasaldo ja kindlad tulemused, kuid see pank pööras meid tagasi,” rääkis ta.

„Siin olime mitme miljoni dollari suuruse lepinguga ja märkimisväärse tellimuse alusel, mida me võisime kaotada, sest meil ei oleks operatsioonide toetamiseks rahavoogu,” ütles Gatewood. Ta võttis ühendust American Expressiga ja ettevõte laiendas vajalikku krediidiliini oma väikeettevõtete OPEN programmi kaudu. Alates 1994. aastast kuni käesoleva aasta märtsini on kvaliteeditugi andnud American Expressi kaudu üle 8 miljoni dollari ja eeldab, et ta maksab sel aastal 2,5 miljonit dollarit.

Ettevõte lõpetas oma suhte oma vana pangaga ja püüdis veel kord luua palju suurema asutuse krediidiliini. Seekord oli ettevõttel kindel suhe American Expressiga ja raha pangas ning lõpuks oli tal võimalik krediidiliini kindlustada. Kuid terminid olid nii piiravad, et Gatewood ütles, et ta oli sunnitud seda maha võtma. „Kokkulepe tagas põhimõtteliselt, et pank tekitaks head tulu, samas kui nende riskitase oli praktiliselt null,” ütles ta komiteele.

Piirangute hulgas soovis pank Gatewoodilt laenu isiklikult tagada. Samuti tahtis pank panna võlgnevust ettevõtte nõuete vastu ja nõuda minimaalset netoväärtust 1,5 miljonit dollarit 500 000 dollari krediidiliinile. „Kui me läheme isegi lühikeseks ajaks isegi mõnevõrra alla selle märgi alla,“ tunnistas ta, „pank võib laenu kohe välja kutsuda. Isegi kui me ei oleks laenutingimuste täitmata jätnud, jätkas pank õiguse laenu igal ajal, mingil põhjusel helistada. ”

Laenuleping lõpetati aasta ja päev pärast selle algatamist, võimaldades pangal laenu võtta või selle oma äranägemisel lõpetada. Pank soovis ka õigust igal ajal, nii sageli kui nad valisid, kohapealseid auditeid, ja kvaliteeditugi vastutaks kõigi tasude eest, mis on pangale tekkinud lisaks 2300 dollari aastatasule isegi siis, kui krediit on rida ei olnud kasutatud. Pangal oli õigus debiteerida kontot kulude katmiseks. Lõpuks piirdus krediidiliin jooksvate tegevuskulude, nõuete ja lühiajalise käibekapitali kandmisega.

Ütlematagi selge, et terminid olid vastuvõetamatud. „Ma leidsin, et pangad on mitmel moel vaenulikud ja paindumatud, nagu see juhtus 1999. aastal, kui nad pöördusid meid lame alla, kui me neid kõige rohkem vajame,” ütles Gatewood.

Georgetowni ülikooli professor John A. Largay, väikeettevõtete laenamise eksperdi sõnul maksavad väikeettevõtted tavaliselt krediidi eest kaks korda rohkem või rohkem. Praegune krediidikriis mõjutab nüüd igas suuruses ettevõtteid, kuid eriti väikeseid ettevõtteid, mistõttu on neil raha laenamine veelgi keerulisem.

Nagu ma eelmisel kuul kirjutasin, sõltub riiklik taastumine väikeste ettevõtete võimest pääseda kapitali ja luua töökohti. Viimane majanduslangus 2001. aastal on näide. Aastatel 2003–2004, kui rahvas langes, siis rohkem kui 500 töötajaga ettevõtted vähendasid tööhõivet 2,7 protsenti. Töötajate arv kasvas 27,1 protsenti vähem kui 500 töötajaga ettevõtetes ja 59,8 protsenti vähem kui 20 töötajaga ettevõtetes vastavalt väikeettevõtete administratsiooni (SBA) andmetele.

Väikestel ettevõtetel peab olema juurdepääs krediidile, kuludega, mis võimaldavad neil teenida õiglast omakapitali tootlust. Kongress uurib juba röövloomade krediitkaardi tavasid, kuid peab vaatama pangandussüsteemi tervikuna. Krediitkaardifirmad ei suutnud ära jätta mõningaid oma erakordsemaid tavasid, kui pangad oleksid laenutingimustes paindlikumad.

Kuigi krediitkaartide kasvav kasutamine on väikeettevõtete laenukulude suurenemise tõttu süüdistanud, on ka kohalikud pangad probleemi suur osa. Wayne M. Gatewood, Jr., Landoveri kvaliteeditoetuse president ja tegevjuht, Md., On juhtumiuuring väikeste ettevõtete omanike ees seisvate takistuste kohta ja miks nii paljud omanikud pöörduvad oma ettevõtete rahastamiseks krediitkaartide poole.

Gatewood ilmus sel nädalal House Small Business Committee'ile, pidades silmas jätkuvat krediitkaartide rolli uurimist väikeettevõtete rahastamisel. „Raha haldamine on väikeettevõtete jaoks absoluutselt kriitiline küsimus. Sularaha ja krediidi hoolikas juhtimine võib tähendada erinevust selle üle, kas ettevõte laieneb või ei täida, ja kas see õnnestub või ei õnnestu, ”ütles R-Ohio, komisjoni liige Steven Chabot.

Pärast 21-aastast karjääri Marine Corpsis, sealhulgas Vietnamis toimunud teekonnal, alustas Gatewood oma firmat 1989. aasta detsembris. töötamine pankadega. Ta alustas ettevõtet vaid 600 dollariga sularahas ja väikese laenuga oma isalt. Kaks aastat hiljem taotles ta oma esimest laenu Small Business Administration'ilt (SBA), kuid see lükati tagasi, sest tal ei olnud pangast kapitali ega krediidiliini. Ta sai siiski American Express kaardi ja Visa kaardi.

„Kogu algusaastate jooksul kasutasin kontoritarvete ostmiseks krediitkaarte, maksma reprodutseerimiskulusid, maksta oma reisi- ja kütusekulusid ning mitmeid muid esemeid, mis muidu nõuaksid raha kulutamist,” ütles Gatewood. „Ma teadsin, millist raha mul oli, ja ma kasutasin neid kaarte ettevaatlikult.” Intressimakseid näitasid rahavoogude tasakaalustamiseks käepärast. Konverentside ja koosolekute tugiteenuseid pakkuv ettevõte vajab ka paindlikke sularaha summasid, et rahuldada hotellitoad ja muud teenused.

1999. aastal saavutas ettevõte suure läbimurde, kui ta võitis riigiosakonnalt lepingu rahvusvaheliste konverentside ja kohtumiste toetamiseks. Londoni kontori avamiseks ja teenuste osutamiseks ning vajaliku lepingu toetamiseks peab ettevõte tagama vähemalt 1 miljoni dollari krediidiliini. „Me läksime oma panka, kus meil oli küllaltki suur rahasaldo ja kindlad tulemused, kuid see pank pööras meid tagasi,” rääkis ta.

„Siin olime mitme miljoni dollari suuruse lepinguga ja märkimisväärse tellimuse alusel, mida me võisime kaotada, sest meil ei oleks operatsioonide toetamiseks rahavoogu,” ütles Gatewood. Ta võttis ühendust American Expressiga ja ettevõte laiendas vajalikku krediidiliini oma väikeettevõtete OPEN programmi kaudu. Alates 1994. aastast kuni käesoleva aasta märtsini on kvaliteeditugi andnud American Expressi kaudu üle 8 miljoni dollari ja eeldab, et ta maksab sel aastal 2,5 miljonit dollarit.

Ettevõte lõpetas oma suhte oma vana pangaga ja püüdis veel kord luua palju suurema asutuse krediidiliini. Seekord oli ettevõttel kindel suhe American Expressiga ja raha pangas ning lõpuks oli tal võimalik krediidiliini kindlustada. Kuid terminid olid nii piiravad, et Gatewood ütles, et ta oli sunnitud seda maha võtma. „Kokkulepe tagas põhimõtteliselt, et pank tekitaks head tulu, samas kui nende riskitase oli praktiliselt null,” ütles ta komiteele.

Piirangute hulgas soovis pank Gatewoodilt laenu isiklikult tagada. Samuti tahtis pank panna võlgnevust ettevõtte nõuete vastu ja nõuda minimaalset netoväärtust 1,5 miljonit dollarit 500 000 dollari krediidiliinile. „Kui me läheme isegi lühikeseks ajaks isegi mõnevõrra alla selle märgi alla,“ tunnistas ta, „pank võib laenu kohe välja kutsuda. Isegi kui me ei oleks laenutingimuste täitmata jätnud, jätkas pank õiguse laenu igal ajal, mingil põhjusel helistada. ”

Laenuleping lõpetati aasta ja päev pärast selle algatamist, võimaldades pangal laenu võtta või selle oma äranägemisel lõpetada. Pank soovis ka õigust igal ajal, nii sageli kui nad valisid, kohapealseid auditeid, ja kvaliteeditugi vastutaks kõigi tasude eest, mis on pangale tekkinud lisaks 2300 dollari aastatasule isegi siis, kui krediit on rida ei olnud kasutatud. Pangal oli õigus debiteerida kontot kulude katmiseks. Lõpuks piirdus krediidiliin jooksvate tegevuskulude, nõuete ja lühiajalise käibekapitali kandmisega.

Ütlematagi selge, et terminid olid vastuvõetamatud. „Ma leidsin, et pangad on mitmel moel vaenulikud ja paindumatud, nagu see juhtus 1999. aastal, kui nad pöördusid meid lame alla, kui me neid kõige rohkem vajame,” ütles Gatewood.

Georgetowni ülikooli professor John A. Largay, väikeettevõtete laenamise eksperdi sõnul maksavad väikeettevõtted tavaliselt krediidi eest kaks korda rohkem või rohkem. Praegune krediidikriis mõjutab nüüd igas suuruses ettevõtteid, kuid eriti väikeseid ettevõtteid, mistõttu on neil raha laenamine veelgi keerulisem.

Nagu ma eelmisel kuul kirjutasin, sõltub riiklik taastumine väikeste ettevõtete võimest pääseda kapitali ja luua töökohti. Viimane majanduslangus 2001. aastal on näide. Aastatel 2003–2004, kui rahvas langes, siis rohkem kui 500 töötajaga ettevõtted vähendasid tööhõivet 2,7 protsenti. Töötajate arv kasvas 27,1 protsenti vähem kui 500 töötajaga ettevõtetes ja 59,8 protsenti vähem kui 20 töötajaga ettevõtetes vastavalt väikeettevõtete administratsiooni (SBA) andmetele.

Väikestel ettevõtetel peab olema juurdepääs krediidile, kuludega, mis võimaldavad neil teenida õiglast omakapitali tootlust. Kongress uurib juba röövloomade krediitkaardi tavasid, kuid peab vaatama pangandussüsteemi tervikuna. Krediitkaardifirmad ei suutnud ära jätta mõningaid oma erakordsemaid tavasid, kui pangad oleksid laenutingimustes paindlikumad.

Kuigi krediitkaartide kasvav kasutamine on väikeettevõtete laenukulude suurenemise tõttu süüdistanud, on ka kohalikud pangad probleemi suur osa. Wayne M. Gatewood, Jr., Landoveri kvaliteeditoetuse president ja tegevjuht, Md., On juhtumiuuring väikeste ettevõtete omanike ees seisvate takistuste kohta ja miks nii paljud omanikud pöörduvad oma ettevõtete rahastamiseks krediitkaartide poole.

Gatewood ilmus sel nädalal House Small Business Committee'ile, pidades silmas jätkuvat krediitkaartide rolli uurimist väikeettevõtete rahastamisel. „Raha haldamine on väikeettevõtete jaoks absoluutselt kriitiline küsimus. Sularaha ja krediidi hoolikas juhtimine võib tähendada erinevust selle üle, kas ettevõte laieneb või ei täida, ja kas see õnnestub või ei õnnestu, ”ütles R-Ohio, komisjoni liige Steven Chabot.

Pärast 21-aastast karjääri Marine Corpsis, sealhulgas Vietnamis toimunud teekonnal, alustas Gatewood oma firmat 1989. aasta detsembris. töötamine pankadega. Ta alustas ettevõtet vaid 600 dollariga sularahas ja väikese laenuga oma isalt. Kaks aastat hiljem taotles ta oma esimest laenu Small Business Administration'ilt (SBA), kuid see lükati tagasi, sest tal ei olnud pangast kapitali ega krediidiliini. Ta sai siiski American Express kaardi ja Visa kaardi.

„Kogu algusaastate jooksul kasutasin kontoritarvete ostmiseks krediitkaarte, maksma reprodutseerimiskulusid, maksta oma reisi- ja kütusekulusid ning mitmeid muid esemeid, mis muidu nõuaksid raha kulutamist,” ütles Gatewood. „Ma teadsin, millist raha mul oli, ja ma kasutasin neid kaarte ettevaatlikult.” Intressimakseid näitasid rahavoogude tasakaalustamiseks käepärast. Konverentside ja koosolekute tugiteenuseid pakkuv ettevõte vajab ka paindlikke sularaha summasid, et rahuldada hotellitoad ja muud teenused.

1999. aastal saavutas ettevõte suure läbimurde, kui ta võitis riigiosakonnalt lepingu rahvusvaheliste konverentside ja kohtumiste toetamiseks. Londoni kontori avamiseks ja teenuste osutamiseks ning vajaliku lepingu toetamiseks peab ettevõte tagama vähemalt 1 miljoni dollari krediidiliini. „Me läksime oma panka, kus meil oli küllaltki suur rahasaldo ja kindlad tulemused, kuid see pank pööras meid tagasi,” rääkis ta.

„Siin olime mitme miljoni dollari suuruse lepinguga ja märkimisväärse tellimuse alusel, mida me võisime kaotada, sest meil ei oleks operatsioonide toetamiseks rahavoogu,” ütles Gatewood. Ta võttis ühendust American Expressiga ja ettevõte laiendas vajalikku krediidiliini oma väikeettevõtete OPEN programmi kaudu. Alates 1994. aastast kuni käesoleva aasta märtsini on kvaliteeditugi andnud American Expressi kaudu üle 8 miljoni dollari ja eeldab, et ta maksab sel aastal 2,5 miljonit dollarit.

Ettevõte lõpetas oma suhte oma vana pangaga ja püüdis veel kord luua palju suurema asutuse krediidiliini. Seekord oli ettevõttel kindel suhe American Expressiga ja raha pangas ning lõpuks oli tal võimalik krediidiliini kindlustada. Kuid terminid olid nii piiravad, et Gatewood ütles, et ta oli sunnitud seda maha võtma. „Kokkulepe tagas põhimõtteliselt, et pank tekitaks head tulu, samas kui nende riskitase oli praktiliselt null,” ütles ta komiteele.

Piirangute hulgas soovis pank Gatewoodilt laenu isiklikult tagada. Samuti tahtis pank panna võlgnevust ettevõtte nõuete vastu ja nõuda minimaalset netoväärtust 1,5 miljonit dollarit 500 000 dollari krediidiliinile. „Kui me läheme isegi lühikeseks ajaks isegi mõnevõrra alla selle märgi alla,“ tunnistas ta, „pank võib laenu kohe välja kutsuda. Isegi kui me ei oleks laenutingimuste täitmata jätnud, jätkas pank õiguse laenu igal ajal, mingil põhjusel helistada. ”

Laenuleping lõpetati aasta ja päev pärast selle algatamist, võimaldades pangal laenu võtta või selle oma äranägemisel lõpetada. Pank soovis ka õigust igal ajal, nii sageli kui nad valisid, kohapealseid auditeid, ja kvaliteeditugi vastutaks kõigi tasude eest, mis on pangale tekkinud lisaks 2300 dollari aastatasule isegi siis, kui krediit on rida ei olnud kasutatud. Pangal oli õigus debiteerida kontot kulude katmiseks. Lõpuks piirdus krediidiliin jooksvate tegevuskulude, nõuete ja lühiajalise käibekapitali kandmisega.

Ütlematagi selge, et terminid olid vastuvõetamatud. „Ma leidsin, et pangad on mitmel moel vaenulikud ja paindumatud, nagu see juhtus 1999. aastal, kui nad pöördusid meid lame alla, kui me neid kõige rohkem vajame,” ütles Gatewood.

Georgetowni ülikooli professor John A. Largay, väikeettevõtete laenamise eksperdi sõnul maksavad väikeettevõtted tavaliselt krediidi eest kaks korda rohkem või rohkem. Praegune krediidikriis mõjutab nüüd igas suuruses ettevõtteid, kuid eriti väikeseid ettevõtteid, mistõttu on neil raha laenamine veelgi keerulisem.

Nagu ma eelmisel kuul kirjutasin, sõltub riiklik taastumine väikeste ettevõtete võimest pääseda kapitali ja luua töökohti. Viimane majanduslangus 2001. aastal on näide. Aastatel 2003–2004, kui rahvas langes, siis rohkem kui 500 töötajaga ettevõtted vähendasid tööhõivet 2,7 protsenti. Töötajate arv kasvas 27,1 protsenti vähem kui 500 töötajaga ettevõtetes ja 59,8 protsenti vähem kui 20 töötajaga ettevõtetes vastavalt väikeettevõtete administratsiooni (SBA) andmetele.

Väikestel ettevõtetel peab olema juurdepääs krediidile, kuludega, mis võimaldavad neil teenida õiglast omakapitali tootlust. Kongress uurib juba röövloomade krediitkaardi tavasid, kuid peab vaatama pangandussüsteemi tervikuna. Krediitkaardifirmad ei suutnud ära jätta mõningaid oma erakordsemaid tavasid, kui pangad oleksid laenutingimustes paindlikumad.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com