SBA püüab varjata oma rolli massilistes laenupettustes

{h1}

Aruanne, mida väikeettevõtete administratsioon püüdis maha suruda, on avastanud laialdasi agentuuri puudusi, mis avasid ukse suurimale laenupettusele sba ajaloos.

Kui föderaalagendid pühitsesid eelmise aasta jaanuaris Patrick J. Harringtoni kontorisse, siis nad olid teel suurima laenupettuse skandaali lõhkumisele Small Business Administrationi ajaloos.

Harrington, 44, siis Allied Capital'i tütarettevõtja Business Loan Express'i (BLX) juhatuse asepresident, oli SBA juhtalgatuse 7 (a) laenu programmi vähemalt 76 miljonit dollarit ja võib-olla sama palju kui 96 miljonit dollarit. Üks äriajakiri nimetati kapribiks “Cookie Jar Capitalism”.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad nagu BLX said soodsa kohtlemise.

Kuid sensatsiooniline juhtum ei lõppenud Harringtoni vahistamisega või 27 muu süüdistusega peaaegu kogu Lähis-Idast. Sellest ajast alates on see ka SBA-sse kaasatud. Kõige veider keerulisem on SBA katse peatada pettuse juurdlusaruanne oma peadirektori büroo (OIG) poolt.

Pingutatakse vaeva, kuigi SBA ametnikud nõuavad, et nad üritavad ainult tundlikku teavet kaitsta. Aga kellele tundlik? Raport ise annab vastuse. See kirjeldab SBA pikaajalisi ja laialt levinud probleeme, mis on võimaldanud laenu pettustel maksumaksjatele maksma sadu miljoneid dollareid.

Tõepoolest on viimase 60 aasta jooksul rohkem kui 60 OIG-i aruannet haaranud SBA-d halva laenuandja järelevalve ja laenupettuste võimalikkuse üle. Kuid tulemus, mis on SBA Katrina katastroofi valguses liiga tuttav, ei suutnud agentuur korduvalt järgida soovitusi. Vastupidi, Bushi administratsiooni eelarveliste kärbete silmis (vähendades SBA töötajate arvu 25 protsenti) delegeeris amet peaaegu kogu järelevalve suuremate laenuandjate või kolmandate isikute üle.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad, nagu BLX, said soodsa kohtlemise. Lisaks on aruandes üksikasjalikult kirjeldatud teisi bürokraatiaid, mis tulenevad sobimatutest prioriteetidest ja võimalikest huvide konfliktidest, mahajäämust enam kui 4000 töötlemata nõudmisel laenuandjatelt, kes taotlevad SBA tagatisi täitmata laenude puhul. Nad pärinevad kuskil „12 kuud kuni üle 6 aasta“.

Tavaliselt postitab OIG sellised aruanded oma veebisaidile. Aga kui see suvi lõpule jõudis, palus SBA üldnõunik Frank Borchert OIG-lt kas selle ära jätta või oluliselt ümber kirjutada. Oma krediidi puhul keeldus peainspektor Eric M. Thorson ja OIG oma advokaadid. Lahkumine lõppes kompromissiga. Thorson lubas üldnõustajale aruannet redigeerida või „redakteerida”.

Sellised taotlused ei ole tavalised. Isegi kui OIG peaks olema sõltumatu, vaatab üldnõustaja oma aruanded regulaarselt läbi ning tundlikku õiguslikku, tehnilist või varalist teavet korrigeeritakse sageli. Sellisel juhul oli redigeerimine nii ulatuslik, et Thorson tundis, et ta peab lisama kaanele lahtiütlemise. Näiteks peaaegu kõik OIGi soovitused olid mustad.

BLX-pettuse juhtum on „sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust,” tunnistas Thorson.

Juba mitu aastat on BLX olnud üks aktiivsemaid laenuandjaid SBA 7a-laenu tagamise programmis. Erinevalt enamikest laenuandjatest peeti BLX-i väikeettevõtete laenutehinguks (SBLC), mis tähendab, et SBA reguleeris seda üksnes. Samuti sai ta asutuse kõrgeima nimetuse eelistatud laenuandjaks.

Juhtum on sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust.

„Sellisel juhul lubati BLX-il laenu anda ja kinnitada praktiliselt ilma eelneva SBA-ülevaateta,” ütles Thorson. „Kuigi pettusetu tegevus ei oleks SBA-le ilmne, usume, et kõrge makseviivitusega laenude ja muude BLX-laenudega seotud probleemide näitajad põhjustasid SBA-le põhjendamatut finantsriski ja seetõttu ka väärtpaberite põhjalikku ülevaadet ning BLX [eelistatud] staatuse võimalik peatamine. "

SBA jätkas siiski oma laenuvõimu korrapärast uuendamist ja laenuandja laenutagatise taotluste täitmist. Kokkuvõttes maksis SBA välja maksma 272,1 miljonit dollarit, et katta maksejõuetuid BLX-laene aastatel 2001–2006.

Tööjõu kärpimine vähendas ka agentuuri tasu ajal, mil selle laenumaht oli tõusnud. Selle tulemusena delegeeris SBA laenuandjatele üha rohkem laenuvõimalusi ja vaatas läbi ainult „osa” programmis sisalduvatest. Asja keerukamaks muutmiseks tugevdas SBA kontorit laenuandjate ülesannetega sama juhi all nagu kontor, mis edendab laene, luues selget huvide konflikti.

BLS-pettus oleks pidanud olema ilmne, kui SBA oleks hoolikalt jälginud. OIG-uuringud on aastaid näidanud, et 7 (a) programmis “, mis oli ilmne BLX-vahistamistes, on pettuste ja muude tasu eest vastutavate agentide pettuse muster”, märkis Thorson. Seni on aga agentuuripüüded laenutagentide jälgimiseks olnud „piiratud ja ebaefektiivsed”. Selle tulemusena on „[pakendajad] võimelised rakendama mitmesuguste laenude puhul pettusi, mis põhjustavad miljoneid või kümneid miljoneid dollareid,” ütles Thorson.

SBA-administraator Steven C. Preston tundus komisjoni ees ütlustes probleemi minimeerides. Ta märkis, et amet jälgib rohkem kui 5000 laenuandjat (eelistatud on 640). Ta ütles, et agentuur on liigutanud „kiiresti” BLX-juhtumi kahjumi taastamiseks ja on praegu uute laenude järelevalve eeskirjade rakendamisel. Ta ütles, et redaktsioonid olid vajalikud selleks, et leida „delikaatne tasakaal” täieliku avalikustamise ja asutuse kui finantsreguleerija terviklikkuse kaitsmise vahel.

BLX juhatuse esimees Robert F. Tannenhauser ütles omalt poolt komisjonile, et tema ettevõte katab kõik valitsuse kaotused. "Ma tahan olla selge, et igasugune pettus laenuprotsessis on vastuvõetamatu ja see on midagi, mida me väga tõsiselt võtame," ütles ta.

Kuigi Tannenhauseri lubadus on kiiduväärt, on Prestoni kinnitused, et SBA parandab oma tulemusi, palju vähem veenvad. Kohmakas katse tõrjuda OIG-i raportil on kõik SBA küünilise püüdluse märgid, et puhastada tohutu mahajäämus Katrina laenudest, millest ma oma veerus juulis teatasin. Tõepoolest, liiga palju küsimusi tuleb veel vastata, enne kui SBA saab lõpetada „Cookie Jar kapitalism”.

Kui föderaalagendid pühitsesid eelmise aasta jaanuaris Patrick J. Harringtoni kontorisse, siis nad olid teel suurima laenupettuse skandaali lõhkumisele Small Business Administrationi ajaloos.

Harrington, 44, siis Allied Capital'i tütarettevõtja Business Loan Express'i (BLX) juhatuse asepresident, oli SBA juhtalgatuse 7 (a) laenu programmi vähemalt 76 miljonit dollarit ja võib-olla sama palju kui 96 miljonit dollarit. Üks äriajakiri nimetati kapribiks “Cookie Jar Capitalism”.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad nagu BLX said soodsa kohtlemise.

Kuid sensatsiooniline juhtum ei lõppenud Harringtoni vahistamisega või 27 muu süüdistusega peaaegu kogu Lähis-Idast. Sellest ajast alates on see ka SBA-sse kaasatud. Kõige veider keerulisem on SBA katse peatada pettuse juurdlusaruanne oma peadirektori büroo (OIG) poolt.

Pingutatakse vaeva, kuigi SBA ametnikud nõuavad, et nad üritavad ainult tundlikku teavet kaitsta. Aga kellele tundlik? Raport ise annab vastuse. See kirjeldab SBA pikaajalisi ja laialt levinud probleeme, mis on võimaldanud laenu pettustel maksumaksjatele maksma sadu miljoneid dollareid.

Tõepoolest on viimase 60 aasta jooksul rohkem kui 60 OIG-i aruannet haaranud SBA-d halva laenuandja järelevalve ja laenupettuste võimalikkuse üle. Kuid tulemus, mis on SBA Katrina katastroofi valguses liiga tuttav, ei suutnud agentuur korduvalt järgida soovitusi. Vastupidi, Bushi administratsiooni eelarveliste kärbete silmis (vähendades SBA töötajate arvu 25 protsenti) delegeeris amet peaaegu kogu järelevalve suuremate laenuandjate või kolmandate isikute üle.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad, nagu BLX, said soodsa kohtlemise. Lisaks on aruandes üksikasjalikult kirjeldatud teisi bürokraatiaid, mis tulenevad sobimatutest prioriteetidest ja võimalikest huvide konfliktidest, mahajäämust enam kui 4000 töötlemata nõudmisel laenuandjatelt, kes taotlevad SBA tagatisi täitmata laenude puhul. Nad pärinevad kuskil „12 kuud kuni üle 6 aasta“.

Tavaliselt postitab OIG sellised aruanded oma veebisaidile. Aga kui see suvi lõpule jõudis, palus SBA üldnõunik Frank Borchert OIG-lt kas selle ära jätta või oluliselt ümber kirjutada. Oma krediidi puhul keeldus peainspektor Eric M. Thorson ja OIG oma advokaadid. Lahkumine lõppes kompromissiga. Thorson lubas üldnõustajale aruannet redigeerida või „redakteerida”.

Sellised taotlused ei ole tavalised. Isegi kui OIG peaks olema sõltumatu, vaatab üldnõustaja oma aruanded regulaarselt läbi ning tundlikku õiguslikku, tehnilist või varalist teavet korrigeeritakse sageli. Sellisel juhul oli redigeerimine nii ulatuslik, et Thorson tundis, et ta peab lisama kaanele lahtiütlemise. Näiteks peaaegu kõik OIGi soovitused olid mustad.

BLX-pettuse juhtum on „sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust,” tunnistas Thorson.

Juba mitu aastat on BLX olnud üks aktiivsemaid laenuandjaid SBA 7a-laenu tagamise programmis. Erinevalt enamikest laenuandjatest peeti BLX-i väikeettevõtete laenutehinguks (SBLC), mis tähendab, et SBA reguleeris seda üksnes. Samuti sai ta asutuse kõrgeima nimetuse eelistatud laenuandjaks.

Juhtum on sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust.

„Sellisel juhul lubati BLX-il laenu anda ja kinnitada praktiliselt ilma eelneva SBA-ülevaateta,” ütles Thorson. „Kuigi pettusetu tegevus ei oleks SBA-le ilmne, usume, et kõrge makseviivitusega laenude ja muude BLX-laenudega seotud probleemide näitajad põhjustasid SBA-le põhjendamatut finantsriski ja seetõttu ka väärtpaberite põhjalikku ülevaadet ning BLX [eelistatud] staatuse võimalik peatamine. "

SBA jätkas siiski oma laenuvõimu korrapärast uuendamist ja laenuandja laenutagatise taotluste täitmist. Kokkuvõttes maksis SBA välja maksma 272,1 miljonit dollarit, et katta maksejõuetuid BLX-laene aastatel 2001–2006.

Tööjõu kärpimine vähendas ka agentuuri tasu ajal, mil selle laenumaht oli tõusnud. Selle tulemusena delegeeris SBA laenuandjatele üha rohkem laenuvõimalusi ja vaatas läbi ainult „osa” programmis sisalduvatest. Asja keerukamaks muutmiseks tugevdas SBA kontorit laenuandjate ülesannetega sama juhi all nagu kontor, mis edendab laene, luues selget huvide konflikti.

BLS-pettus oleks pidanud olema ilmne, kui SBA oleks hoolikalt jälginud. OIG-uuringud on aastaid näidanud, et 7 (a) programmis “, mis oli ilmne BLX-vahistamistes, on pettuste ja muude tasu eest vastutavate agentide pettuse muster”, märkis Thorson. Seni on aga agentuuripüüded laenutagentide jälgimiseks olnud „piiratud ja ebaefektiivsed”. Selle tulemusena on „[pakendajad] võimelised rakendama mitmesuguste laenude puhul pettusi, mis põhjustavad miljoneid või kümneid miljoneid dollareid,” ütles Thorson.

SBA-administraator Steven C. Preston tundus komisjoni ees ütlustes probleemi minimeerides. Ta märkis, et amet jälgib rohkem kui 5000 laenuandjat (eelistatud on 640). Ta ütles, et agentuur on liigutanud „kiiresti” BLX-juhtumi kahjumi taastamiseks ja on praegu uute laenude järelevalve eeskirjade rakendamisel. Ta ütles, et redaktsioonid olid vajalikud selleks, et leida „delikaatne tasakaal” täieliku avalikustamise ja asutuse kui finantsreguleerija terviklikkuse kaitsmise vahel.

BLX juhatuse esimees Robert F. Tannenhauser ütles omalt poolt komisjonile, et tema ettevõte katab kõik valitsuse kaotused. "Ma tahan olla selge, et igasugune pettus laenuprotsessis on vastuvõetamatu ja see on midagi, mida me väga tõsiselt võtame," ütles ta.

Kuigi Tannenhauseri lubadus on kiiduväärt, on Prestoni kinnitused, et SBA parandab oma tulemusi, palju vähem veenvad. Kohmakas katse tõrjuda OIG-i raportil on kõik SBA küünilise püüdluse märgid, et puhastada tohutu mahajäämus Katrina laenudest, millest ma oma veerus juulis teatasin. Tõepoolest, liiga palju küsimusi tuleb veel vastata, enne kui SBA saab lõpetada „Cookie Jar kapitalism”.

Kui föderaalagendid pühitsesid eelmise aasta jaanuaris Patrick J. Harringtoni kontorisse, siis nad olid teel suurima laenupettuse skandaali lõhkumisele Small Business Administrationi ajaloos.

Harrington, 44, siis Allied Capital'i tütarettevõtja Business Loan Express'i (BLX) juhatuse asepresident, oli SBA juhtalgatuse 7 (a) laenu programmi vähemalt 76 miljonit dollarit ja võib-olla sama palju kui 96 miljonit dollarit. Üks äriajakiri nimetati kapribiks “Cookie Jar Capitalism”.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad nagu BLX said soodsa kohtlemise.

Kuid sensatsiooniline juhtum ei lõppenud Harringtoni vahistamisega või 27 muu süüdistusega peaaegu kogu Lähis-Idast. Sellest ajast alates on see ka SBA-sse kaasatud. Kõige veider keerulisem on SBA katse peatada pettuse juurdlusaruanne oma peadirektori büroo (OIG) poolt.

Pingutatakse vaeva, kuigi SBA ametnikud nõuavad, et nad üritavad ainult tundlikku teavet kaitsta. Aga kellele tundlik? Raport ise annab vastuse. See kirjeldab SBA pikaajalisi ja laialt levinud probleeme, mis on võimaldanud laenu pettustel maksumaksjatele maksma sadu miljoneid dollareid.

Tõepoolest on viimase 60 aasta jooksul rohkem kui 60 OIG-i aruannet haaranud SBA-d halva laenuandja järelevalve ja laenupettuste võimalikkuse üle. Kuid tulemus, mis on SBA Katrina katastroofi valguses liiga tuttav, ei suutnud agentuur korduvalt järgida soovitusi. Vastupidi, Bushi administratsiooni eelarveliste kärbete silmis (vähendades SBA töötajate arvu 25 protsenti) delegeeris amet peaaegu kogu järelevalve suuremate laenuandjate või kolmandate isikute üle.

Kui probleemlaenud olid pinnal, leidsid OIG-i uurijad, et eelistatud laenuandjad, nagu BLX, said soodsa kohtlemise. Lisaks on aruandes üksikasjalikult kirjeldatud teisi bürokraatiaid, mis tulenevad sobimatutest prioriteetidest ja võimalikest huvide konfliktidest, mahajäämust enam kui 4000 töötlemata nõudmisel laenuandjatelt, kes taotlevad SBA tagatisi täitmata laenude puhul. Nad pärinevad kuskil „12 kuud kuni üle 6 aasta“.

Tavaliselt postitab OIG sellised aruanded oma veebisaidile. Aga kui see suvi lõpule jõudis, palus SBA üldnõunik Frank Borchert OIG-lt kas selle ära jätta või oluliselt ümber kirjutada. Oma krediidi puhul keeldus peainspektor Eric M. Thorson ja OIG oma advokaadid. Lahkumine lõppes kompromissiga. Thorson lubas üldnõustajale aruannet redigeerida või „redakteerida”.

Sellised taotlused ei ole tavalised. Isegi kui OIG peaks olema sõltumatu, vaatab üldnõustaja oma aruanded regulaarselt läbi ning tundlikku õiguslikku, tehnilist või varalist teavet korrigeeritakse sageli. Sellisel juhul oli redigeerimine nii ulatuslik, et Thorson tundis, et ta peab lisama kaanele lahtiütlemise. Näiteks peaaegu kõik OIGi soovitused olid mustad.

BLX-pettuse juhtum on „sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust,” tunnistas Thorson.

Juba mitu aastat on BLX olnud üks aktiivsemaid laenuandjaid SBA 7a-laenu tagamise programmis. Erinevalt enamikest laenuandjatest peeti BLX-i väikeettevõtete laenutehinguks (SBLC), mis tähendab, et SBA reguleeris seda üksnes. Samuti sai ta asutuse kõrgeima nimetuse eelistatud laenuandjaks.

Juhtum on sümptomaatiline laiemate süsteemsete probleemide suhtes, mis on piiranud SBA järelevalve tõhusust.

„Sellisel juhul lubati BLX-il laenu anda ja kinnitada praktiliselt ilma eelneva SBA-ülevaateta,” ütles Thorson. „Kuigi pettusetu tegevus ei oleks SBA-le ilmne, usume, et kõrge makseviivitusega laenude ja muude BLX-laenudega seotud probleemide näitajad põhjustasid SBA-le põhjendamatut finantsriski ja seetõttu ka väärtpaberite põhjalikku ülevaadet ning BLX [eelistatud] staatuse võimalik peatamine. "

SBA jätkas siiski oma laenuvõimude korrapärast uuendamist ja laenuandja laenutagatiste taotluste täitmist. Kokkuvõttes maksis SBA välja maksma 272,1 miljonit dollarit, et katta maksejõuetuid BLX-laene aastatel 2001–2006.

Tööjõu kärpimine vähendas ka agentuuri tasu ajal, mil selle laenumaht oli tõusnud. Selle tulemusena delegeeris SBA laenuandjatele üha rohkem laenuvõimalusi ja vaatas läbi ainult „osa” programmis sisalduvatest. Asja keerukamaks muutmiseks tugevdas SBA kontorit laenuandjate ülesannetega sama juhi all nagu kontor, mis edendab laene, luues selget huvide konflikti.

BLS-pettus oleks pidanud olema ilmne, kui SBA oleks hoolikalt jälginud. OIG-uuringud on aastaid näidanud, et 7 (a) programmis “, mis oli ilmne BLX-vahistamistes, on pettuste ja muude tasu eest vastutavate agentide pettuse muster”, märkis Thorson. Seni on aga agentuuripüüded laenutagentide jälgimiseks olnud „piiratud ja ebaefektiivsed”. Selle tulemusena on „[pakendajad] võimelised rakendama mitmesuguste laenude puhul pettusi, mis põhjustavad miljoneid või kümneid miljoneid dollareid,” ütles Thorson.

SBA-administraator Steven C. Preston tundus komisjoni ees ütlustes probleemi minimeerides. Ta märkis, et amet jälgib rohkem kui 5000 laenuandjat (eelistatud on 640). Ta ütles, et agentuur on liigutanud „kiiresti” BLX-juhtumi kahjumi taastamiseks ja on praegu uute laenude järelevalve eeskirjade rakendamisel. Ta ütles, et redaktsioonid olid vajalikud selleks, et leida „delikaatne tasakaal” täieliku avalikustamise ja asutuse kui finantsreguleerija terviklikkuse kaitsmise vahel.

BLX juhatuse esimees Robert F. Tannenhauser ütles omalt poolt komisjonile, et tema ettevõte katab kõik valitsuse kaotused. "Ma tahan olla selge, et igasugune pettus laenuprotsessis on vastuvõetamatu ja see on midagi, mida me väga tõsiselt võtame," ütles ta.

Kuigi Tannenhauseri lubadus on kiiduväärt, on Prestoni kinnitused, et SBA parandab oma tulemusi, palju vähem veenvad. Kohmakas katse tõrjuda OIG-i raportil on kõik SBA küünilise püüdluse märgid, et puhastada tohutu mahajäämus Katrina laenudest, millest ma oma veerus juulis teatasin. Tõepoolest, liiga palju küsimusi tuleb veel vastata, enne kui SBA saab lõpetada „Cookie Jar kapitalism”.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com