Töötajate finantsnõustamisprogrammi loomine

{h1}

Üha enam tööandjaid pakuvad finantsnõustamist, et aidata töötajatel küsimusi portfellide ja pensionikontode haldamise kohta.

Viimastel aastatel aktsiaturul olnud rulluisutaja on jätnud paljudele töötajatele küsimusi oma portfellide ja pensionikontode haldamisel. Et aidata neil leida vastuseid, annavad üha rohkem tööandjaid finantsnõustamist.

Need töötajate programmid annavad abi portfellihalduse, üldise isikliku ja perekondliku raha haldamise ning pensioni planeerimise osas. Koos vajadusega päästa oma pensionile ka vastutus teha tark investeerimisotsuseid, mida paljud töötajad on paratamatult valmis tegema.

Varem kõhklesid paljud ettevõtted töötajatele rahalist abi, sest nad kartsid, et nad saaksid vastutuse, kui töötajad kaotasid raha mis tahes nõuannete tõttu. Kuid 2006. aastal andis pensioniseaduse muutus tööandjatele teatava vastutuse kaitse, mis on võimaldanud ettevõtetel pakkuda finantsnõustamist vähese hirmuga töötajate hüvitamise eest.

Paljud töötajad tervitavad selliseid programme. MetLife uuringus ütles 44 protsenti vastanutest, et nad on huvitatud tööandjalt finantsplaneerimise abi saamisest. Ka ettevõtted saavad kasu, sest uuringud on näidanud, et finantskonsultatsiooniprogrammid kipuvad suurendama töötajate lojaalsust ning suurendama säilitamist ja tootlikkust.

Töötajate finantsnõustamisprogramme võib pakkuda mitmel erineval moel: internetis, professionaalsete investeerimisnõustajate poolt korraldatud grupiseminarides või töötajate ja finantsplaneerijate ühekordsetel kohtumistel. Kulud sõltuvad peamiselt personaliseerimise tasemest ja osalevate töötajate koguarvust.

Õige finantsnõustaja valimine

Oluline on märkida, et töötaja pensionikava sponsorina on teie ettevõttel usaldusisik kohustus hoolikalt jälgida finants- ja investeerimisnõustamist ning haridustöötajad saavad teie ettevõtte kaudu. See muudab kriitiliseks, et te kasutate nõuetekohast hoolsust ja hooldust, kui valite, kes nõustamist pakub.

Alustage firmaga, kes haldab teie 401 (k) või muu töötaja pensioniplaani. Viimase paarikümne aasta jooksul on paljud ettevõtted nihkunud enamiku rahaliste vahendite panusest töötajate pensionikontodesse pensioniplaanidesse, kus töötajad vastutavad enamasti oma säästude eest selliste sõidukite kaudu nagu IRA ja 401 (k) s. Paljud plaaniadministraatorid pakuvad nüüd programme töötajate koolitamiseks, mis ulatuvad grupiseminaridest (nii isiklikult kui ka internetist) kuni individuaalsete nõustamisetappideni.

Föderaalseadused täpsustavad, milliseid nõustamisi ja nõuandeid saab ja ei saa töötajatega jagada. Näiteks on nõustajatel keelatud teha konkreetseid soovitusi investeerimistoodete kohta või pakkuda nõu konkreetsete varude, investeerimisfondide või muude investeeringute osas.

Nõustajatel on siiski lubatud arutada töötajatega laia liiki investeeringuid (näiteks investeerimisfondid, üksikvarad ja võlakirjad, börsil kaubeldavad fondid ja rahaturu kontod) ning kuidas nad võivad varasid oma portfelli- või pensionikontodel jaotada. Samuti võivad nad anda töötajatele teada, milliseid vahendeid ja muid investeeringuid nad pakuvad ja analüüsivad.

Täiendava kaitsena võiksite nõuda, et töötajad allkirjastaksid loobumise, tunnistades, et nad mõistavad, et nende saadud nõuanne on üldist laadi ja et nad on isiklikult vastutavad oma investeerimisotsuste ning nende otsuste rahaliste tagajärgede eest.


Don Sadler on vabakutseline kirjanik ja toimetaja, kes on spetsialiseerunud ettevõtlusele ja rahastamisele.

Viimastel aastatel aktsiaturul olnud rulluisutaja on jätnud paljudele töötajatele küsimusi oma portfellide ja pensionikontode haldamisel. Et aidata neil leida vastuseid, annavad üha rohkem tööandjaid finantsnõustamist.

Need töötajate programmid annavad abi portfellihalduse, üldise isikliku ja perekondliku raha haldamise ning pensioni planeerimise osas. Koos vajadusega päästa oma pensionile ka vastutus teha tark investeerimisotsuseid, mida paljud töötajad on paratamatult valmis tegema.

Varem kõhklesid paljud ettevõtted töötajatele rahalist abi, sest nad kartsid, et nad saaksid vastutuse, kui töötajad kaotasid raha mis tahes nõuannete tõttu. Kuid 2006. aastal andis pensioniseaduse muutus tööandjatele teatava vastutuse kaitse, mis on võimaldanud ettevõtetel pakkuda finantsnõustamist vähese hirmuga töötajate hüvitamise eest.

Paljud töötajad tervitavad selliseid programme. MetLife uuringus ütles 44 protsenti vastanutest, et nad on huvitatud tööandjalt finantsplaneerimise abi saamisest. Ka ettevõtted saavad kasu, sest uuringud on näidanud, et finantskonsultatsiooniprogrammid kipuvad suurendama töötajate lojaalsust ning suurendama säilitamist ja tootlikkust.

Töötajate finantsnõustamisprogramme võib pakkuda mitmel erineval moel: internetis, professionaalsete investeerimisnõustajate poolt korraldatud grupiseminarides või töötajate ja finantsplaneerijate ühekordsetel kohtumistel. Kulud sõltuvad peamiselt personaliseerimise tasemest ja osalevate töötajate koguarvust.

Õige finantsnõustaja valimine

Oluline on märkida, et töötaja pensionikava sponsorina on teie ettevõttel usaldusisik kohustus hoolikalt jälgida finants- ja investeerimisnõustamist ning haridustöötajad saavad teie ettevõtte kaudu. See muudab kriitiliseks, et te kasutate nõuetekohast hoolsust ja hooldust, kui valite, kes nõustamist pakub.

Alustage firmaga, kes haldab teie 401 (k) või muu töötaja pensioniplaani. Viimase paarikümne aasta jooksul on paljud ettevõtted nihkunud enamiku rahaliste vahendite panusest töötajate pensionikontodesse pensioniplaanidesse, kus töötajad vastutavad enamasti oma säästude eest selliste sõidukite kaudu nagu IRA ja 401 (k) s. Paljud plaaniadministraatorid pakuvad nüüd programme töötajate koolitamiseks, mis ulatuvad grupiseminaridest (nii isiklikult kui ka internetist) kuni individuaalsete nõustamisetappideni.

Föderaalseadused täpsustavad, milliseid nõustamisi ja nõuandeid saab ja ei saa töötajatega jagada. Näiteks on nõustajatel keelatud teha konkreetseid soovitusi investeerimistoodete kohta või pakkuda nõu konkreetsete varude, investeerimisfondide või muude investeeringute osas.

Nõustajatel on siiski lubatud arutada töötajatega laia liiki investeeringuid (näiteks investeerimisfondid, üksikvarad ja võlakirjad, börsil kaubeldavad fondid ja rahaturu kontod) ning kuidas nad võivad varasid oma portfelli- või pensionikontodel jaotada. Samuti võivad nad anda töötajatele teada, milliseid vahendeid ja muid investeeringuid nad pakuvad ja analüüsivad.

Täiendava kaitsena võiksite nõuda, et töötajad allkirjastaksid loobumise, tunnistades, et nad mõistavad, et nende saadud nõuanne on üldist laadi ja et nad on isiklikult vastutavad oma investeerimisotsuste ning nende otsuste rahaliste tagajärgede eest.


Don Sadler on vabakutseline kirjanik ja toimetaja, kes on spetsialiseerunud ettevõtlusele ja rahastamisele.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com