Väikeettevõtete pangakriis jätkub

{h1}

Panga ebaõnnestumised suurenevad jätkuvalt, laenuandmisstandardid muutuvad üha pingelisemaks ja bürokraatia aeglustab rahva väikeste pankade leevendamist.

Väike kõrts, mis asub väljaspool Hagerstowni, Md., Pidi tunduma hea investeeringuna, kui kohalik Middletown Bank omandas kinnisvara hüpoteegi üle 300 000 dollari. Ta oli olnud kohalik asutus juba üle 20 aasta ja teisel korrusel oli kaks tulu tootvat korterit.

Kuid riigi keelu suitsetamine baarides ja purustav majanduslangus oli selle omanikele liiga palju. Nad kõndisid varakult eemal sel aastal - kuid mitte enne, kui ta lõi kõik ja kõik, mida oleks võinud müüa.

Kuna panga laenuametnik andis mulle ringkäigu sisemusest, võin ma oma häälel närvilisust avastada. Ta tahab, et kõik pangad tahaksid oma peamist tagasi saada ja ta soovib pakkuda mõistlikke tehinguid eritingimustele. Põhjus?

Pank oli meeleheitel, et saada laenu oma raamatutelt või uuesti läbi, enne kui riigi pangakontroll kolm kuud ära läks. Vastasel juhul oleks ta sunnitud oma laenukahjumi reservi suurendama, võttes väärtuslikku kapitali ringlusest välja, mida muidu saaks kasutada muudel kasumlikumatel eesmärkidel.

Selline on kogukondlike pankade saatus rohkem kui kaks aastat pärast purustavat finantskriisi, mis on tingitud Lehman Brose kokkuvarisemisest ja peaaegu iga teise Wall Streeti panga peaaegu ebaõnnestumisest. Kuigi ligi triljonit dollarit föderaalsete tagatiste puhul on stabiliseerinud suured pangad ja saatnud need taastumise suunas, jätkab peamine tänavapankade finantskriis, mida väikesed ettevõtted toetavad kapitalile.

Pangandussüsteemi järelevalvet teostava föderaalse hoiuste kindlustamise ettevõtte (FDIC) viimase aruande kohaselt on käesoleval aastal 149 pangat ebaõnnestunud, võrreldes eelmise aasta 140 pangaga, 2008. aastal 25 ja 2007. aastal vaid kolm. 1990. – 91. aasta majanduslanguse tõttu.

Kuigi see võib tunduda langusena ämbris, kui arvate, et FDIC jälgib umbes 7 800 panka, esindavad ebaõnnestumised jäämäe tippu. FDIC avaldas oma viimases aruandes ka, et 930 pangat on oma raskustes olevas panga jälgimisnimekirjas. See on suurim arv alates 1993. aastast ja kümme korda suurem kui kaks aastat tagasi. Ütlesid, et pangad moodustavad 419,6 miljardit dollarit varasid ehk 16 korda rohkem kui kaks aastat tagasi, vastavalt Weiss Researchi Martin D. Weiss'i andmetele, mis jälgib pangandussektorit ja hindab panku nende rahalise tervisega.

Kuna nimekiri on kasvanud, on rahutute pankade varade suurus langenud, mis viitab sellele, et võitlevate kogukondlike pankade arv nimekirjas kasvab. 60% kõigist pankadest olid sunnitud jätkama oma laenukahjumite reservi suurendamist kolmandas kvartalis ning valdav enamus olid väikepangad, vastavalt FDIC aruandele. Samas on suurimad pangad vähendanud laenukahjumitele eraldatud raha, andes neile veel ühe konkurentsieelise.

Veelgi enam, investorid väldivad väiksemaid institutsioone, muutes äriühingute jaoks raskemaks ja kallimaks kapitali kaasamise või laenuturul laenamise, vastavalt The Wall Street Journalile. Seevastu eeldatakse, et enamik suuri panku hakkab 2011. aasta alguses aktsionäridele taas dividende maksma, mis on suur stiimul investeerida.

Kriisi teine ​​tulemus on ühinemiste lööve. Väiksemad pangad otsivad üha rohkem ühinemisi, et vältida föderaalsete reguleerivate asutuste sulgemist. 124-st pankadest, mis sel aastal ühinemises osalesid, oli FDIC-i andmetel 107 ehk 86% vähem kui 1 miljard dollarit. Sellel on oma mõju väikestele ettevõtetele.

Vähem pangad tähendavad väiksemat konkurentsi ja suurte piirkondlike ja rahakeskuste pankade kasvavat domineerimist, mis tavaliselt hoiustelt vähem maksavad ja on vähem huvitatud väikeettevõtete laenudest. Ma rääkisin hiljuti laenuametnikuga Bank of America'ist, mis on üks riigi suurimaid väikeettevõtete laenuandjaid, ja ta ausalt ütles mulle, et pank ei ole huvitatud laenudest ettevõtetele, mille aastane tulu on väiksem kui 250 000 dollarit. See välistab palju väikeettevõtteid.

Ta ütles, et pank suunab väikeseid ettevõtteid selle künnise alla kogukondlikele pankadele, kus nad tavaliselt seisavad silmitsi kõrgemate laenutasudega, kõrgemate sissemaksetega ja järsult kõrgemate intressimääradega. Kümnest küsitletud kommertspangast oli kommertslaenude intressimäärad vahemikus 6–6,5% 20–25-aastase laenu puhul. Bank of America'i hinnad on alla 6%.

Lühidalt öeldes ei ole väikeettevõtetel tõenäoliselt võimalik kasutada praegust madala intressimääraga keskkonda, mis võib oluliselt vähendada kulusid ja aidata neil kiirendada majanduse elavnemist. Üks laenuametnik ütles mulle, et väikestes pankades on intressimäärad kõrgemad, sest nende raha on kõrgem. Probleem on selles, et paljud väikesed pangad maksavad kõrgeid intressimäärasid pikaajalistele CD-dele, mille kliendid on võtnud enne finantskriisi.

Kuid väiksemate pankade rahaliste hädade peamine allikas on hapukesed elamu- ja kommertskinnisvaralaenud. Panga ebaõnnestumised kinnitavad kinnisvarakriisi. Pole üllatav, et Florida, kus kinnisvara väärtused on langenud, oli sellel aastal kõige rohkem pankrotseid, millele järgnesid California ja Rust Belt'i riigid.

Karmimad regulatiivsed standardid ja kommertskinnisvaraga seotud laenukahjumite suurenemine eeldavad lähiaastatel sadu täiendavaid pankrotseid, mis on tööstusharu jälgivad. FDIC ootab omakorda, et järgmise nelja aasta jooksul maksab pank pankrotti umbes 52 miljardit dollarit.

Obama administratsioon sõitis loomulikult kogukondlike pankade päästmiseks 30 miljardi dollari suuruse väikeettevõtete laenamise fondiga (SBLF), mis loodi, kui president allkirjastas septembris väikeettevõtete töökohtade ja krediidi seaduse. Kuid siiani ei ole riigikassa osakond programmis osalemise eeskirju avaldanud, kutsudes üles Capitol Hill'i.

Senaatorid Mary L. Landrieu, D-La., USA Senati väikeettevõtete ja ettevõtluse komisjoni esimees ja George LeMieux, R-Fla. hiljuti saatis riigikassa sekretärile Timothy Geithnerile kirja, mis nõudis kiiremat tegutsemist. Vastavalt sõltumatute ühenduse pankurite andmetele ootab fondide kasutamist rohkem kui 1200 panka.

Hämarast vaatenurgast hoolimata on mõningaid positiivseid märke. Panga kasum tõusis kolmandas kvartalis 14,5 miljardi dollarini, umbes 2 miljardit dollarit rohkem kui aasta tagasi, teatas FDIC. Ligikaudu kaks kolmest pangast paranesid kvartalite lõikes ning see oli viies järjestikune kvartal, mis suurenes aastaga. Ja vähem laenuvõtjaid on oma laenumaksetest maha jäänud.

FDIC andmetel on laenamine endiselt nõrk. Laenud ja liisingud olid eelmisel aastal sisuliselt tasased ja isegi suurimad pangad seisavad endiselt silmitsi tohutu ülekoormusega äri- ja eluasemelaenudest. Selle tulemusena ei oota paljud pankurid laenamise igal ajal kiiresti.

Main Street maksab iga kogukonna panga ebaõnnestumise eest rohkem kui vähem konkurentsi ja kõrgemaid kulusid. Ebaõnnestumised põhjustavad töökohtade kaotust, vähenenud sissetulekuid, kaotavad kohalikud maksutulud ja muudele pankadele suuremad kulud FDICi hoiuste tagamise fondi täiendamise kaudu, mis on praegu umbes 8 miljardi USA dollari võrra punane. Lühidalt öeldes ei ole see majanduse elavdamise viis.

Väike kõrts, mis asub väljaspool Hagerstowni, Md., Pidi tunduma hea investeeringuna, kui kohalik Middletown Bank omandas kinnisvara hüpoteegi üle 300 000 dollari. Ta oli olnud kohalik asutus juba üle 20 aasta ja teisel korrusel oli kaks tulu tootvat korterit.

Kuid riigi keelu suitsetamine baarides ja purustav majanduslangus oli selle omanikele liiga palju. Nad kõndisid varakult eemal sel aastal - kuid mitte enne, kui ta lõi kõik ja kõik, mida oleks võinud müüa.

Kuna panga laenuametnik andis mulle ringkäigu sisemusest, võin ma oma häälel närvilisust avastada. Ta tahab, et kõik pangad tahaksid oma peamist tagasi saada ja ta soovib pakkuda mõistlikke tehinguid eritingimustele. Põhjus?

Pank oli meeleheitel, et saada laenu oma raamatutelt või uuesti läbi, enne kui riigi pangakontroll kolm kuud ära läks. Vastasel juhul oleks ta sunnitud oma laenukahjumi reservi suurendama, võttes väärtuslikku kapitali ringlusest välja, mida muidu saaks kasutada muudel kasumlikumatel eesmärkidel.

Selline on kogukondlike pankade saatus rohkem kui kaks aastat pärast purustavat finantskriisi, mis on tingitud Lehman Brose kokkuvarisemisest ja peaaegu iga teise Wall Streeti panga peaaegu ebaõnnestumisest. Kuigi ligi triljonit dollarit föderaalsete tagatiste puhul on stabiliseerinud suured pangad ja saatnud need taastumise suunas, jätkab peamine tänavapankade finantskriis, mida väikesed ettevõtted toetavad kapitalile.

Pangandussüsteemi järelevalvet teostava föderaalse hoiuste kindlustamise ettevõtte (FDIC) viimase aruande kohaselt on käesoleval aastal 149 pangat ebaõnnestunud, võrreldes eelmise aasta 140 pangaga, 2008. aastal 25 ja 2007. aastal vaid kolm. 1990. – 91. aasta majanduslanguse tõttu.

Kuigi see võib tunduda langusena ämbris, kui arvate, et FDIC jälgib umbes 7 800 panka, esindavad ebaõnnestumised jäämäe tippu. FDIC avaldas oma viimases aruandes ka, et 930 pangat on oma raskustes olevas panga jälgimisnimekirjas. See on suurim arv alates 1993. aastast ja kümme korda suurem kui kaks aastat tagasi. Ütlesid, et pangad moodustavad 419,6 miljardit dollarit varasid ehk 16 korda rohkem kui kaks aastat tagasi, vastavalt Weiss Researchi Martin D. Weiss'i andmetele, mis jälgib pangandussektorit ja hindab panku nende rahalise tervisega.

Kuna nimekiri on kasvanud, on rahutute pankade varade suurus langenud, mis viitab sellele, et võitlevate kogukondlike pankade arv nimekirjas kasvab. 60% kõigist pankadest olid sunnitud jätkama oma laenukahjumite reservi suurendamist kolmandas kvartalis ning valdav enamus olid väikepangad, vastavalt FDIC aruandele. Samas on suurimad pangad vähendanud laenukahjumitele eraldatud raha, andes neile veel ühe konkurentsieelise.

Veelgi enam, investorid väldivad väiksemaid institutsioone, muutes äriühingute jaoks raskemaks ja kallimaks kapitali kaasamise või laenuturul laenamise, vastavalt The Wall Street Journalile. Seevastu eeldatakse, et enamik suuri panku hakkab 2011. aasta alguses aktsionäridele taas dividende maksma, mis on suur stiimul investeerida.

Kriisi teine ​​tulemus on ühinemiste lööve. Väiksemad pangad otsivad üha rohkem ühinemisi, et vältida föderaalsete reguleerivate asutuste sulgemist. 124-st pankadest, mis sel aastal ühinemises osalesid, oli FDIC-i andmetel 107 ehk 86% vähem kui 1 miljard dollarit. Sellel on oma mõju väikestele ettevõtetele.

Vähem pangad tähendavad väiksemat konkurentsi ja suurte piirkondlike ja rahakeskuste pankade kasvavat domineerimist, mis tavaliselt hoiustelt vähem maksavad ja on vähem huvitatud väikeettevõtete laenudest. Ma rääkisin hiljuti laenuametnikuga Bank of America'ist, mis on üks riigi suurimaid väikeettevõtete laenuandjaid, ja ta ausalt ütles mulle, et pank ei ole huvitatud laenudest ettevõtetele, mille aastane tulu on väiksem kui 250 000 dollarit. See välistab palju väikeettevõtteid.

Ta ütles, et pank suunab väikeseid ettevõtteid selle künnise alla kogukondlikele pankadele, kus nad tavaliselt seisavad silmitsi kõrgemate laenutasudega, kõrgemate sissemaksetega ja järsult kõrgemate intressimääradega. Kümnest küsitletud kommertspangast oli kommertslaenude intressimäärad vahemikus 6–6,5% 20–25-aastase laenu puhul. Bank of America'i hinnad on alla 6%.

Lühidalt öeldes ei ole väikeettevõtetel tõenäoliselt võimalik kasutada praegust madala intressimääraga keskkonda, mis võib oluliselt vähendada kulusid ja aidata neil kiirendada majanduse elavnemist. Üks laenuametnik ütles mulle, et väikestes pankades on intressimäärad kõrgemad, sest nende raha on kõrgem. Probleem on selles, et paljud väikesed pangad maksavad kõrgeid intressimäärasid pikaajalistele CD-dele, mille kliendid on võtnud enne finantskriisi.

Kuid väiksemate pankade rahaliste hädade peamine allikas on hapukesed elamu- ja kommertskinnisvaralaenud. Panga ebaõnnestumised kinnitavad kinnisvarakriisi. Pole üllatav, et Florida, kus kinnisvara väärtused on langenud, oli sellel aastal kõige rohkem pankrotseid, millele järgnesid California ja Rust Belt'i riigid.

Karmimad regulatiivsed standardid ja kommertskinnisvaraga seotud laenukahjumite suurenemine eeldavad lähiaastatel sadu täiendavaid pankrotseid, mis on tööstusharu jälgivad. FDIC ootab omakorda, et järgmise nelja aasta jooksul maksab pank pankrotti umbes 52 miljardit dollarit.

Obama administratsioon sõitis loomulikult kogukondlike pankade päästmiseks 30 miljardi dollari suuruse väikeettevõtete laenamise fondiga (SBLF), mis loodi, kui president allkirjastas septembris väikeettevõtete töökohtade ja krediidi seaduse. Kuid siiani ei ole riigikassa osakond programmis osalemise eeskirju avaldanud, kutsudes üles Capitol Hill'i.

Senaatorid Mary L. Landrieu, D-La., USA Senati väikeettevõtete ja ettevõtluse komisjoni esimees ja George LeMieux, R-Fla. hiljuti saatis riigikassa sekretärile Timothy Geithnerile kirja, mis nõudis kiiremat tegutsemist. Vastavalt sõltumatute ühenduse pankurite andmetele ootab fondide kasutamist rohkem kui 1200 panka.

Hämarast vaatenurgast hoolimata on mõningaid positiivseid märke. Panga kasum tõusis kolmandas kvartalis 14,5 miljardi dollarini, umbes 2 miljardit dollarit rohkem kui aasta tagasi, teatas FDIC. Ligikaudu kaks kolmest pangast paranesid kvartalite lõikes ning see oli viies järjestikune kvartal, mis suurenes aastaga. Ja vähem laenuvõtjaid on oma laenumaksetest maha jäänud.

FDIC andmetel on laenamine endiselt nõrk. Laenud ja liisingud olid eelmisel aastal sisuliselt tasased ja isegi suurimad pangad seisavad endiselt silmitsi tohutu ülekoormusega äri- ja eluasemelaenudest. Selle tulemusena ei oota paljud pankurid laenamise igal ajal kiiresti.

Main Street maksab iga kogukonna panga ebaõnnestumise eest rohkem kui vähem konkurentsi ja kõrgemaid kulusid. Ebaõnnestumised põhjustavad töökohtade kaotust, vähenenud sissetulekuid, kaotavad kohalikud maksutulud ja muudele pankadele suuremad kulud FDICi hoiuste tagamise fondi täiendamise kaudu, mis on praegu umbes 8 miljardi USA dollari võrra punane. Lühidalt öeldes ei ole see majanduse elavdamise viis.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com