Väikeettevõtete pensionile jäämise aja pommikepid

{h1}

Tööandjad on nüüd volitatud automaatselt registreerima 401 (k) pensioniplaani. Kuid tegelikud probleemid on väikestel ettevõtetel, kes üldse plaane ei paku.

Mis on kümne aasta jooksul kõige olulisem ettemaks pensioniplaanide ettemaksena, on Ameerika Ühendriikide tööministeerium lõpuks tööandjad suutnud oma töötajad automaatselt 401 (k) säästukavadesse registreerida ilma juriidilise vastutuseta.

Umbes 70 protsenti töötajatest liitub vabatahtlikult 401 (k) plaaniga. Tööministeerium otsustab sel nädalal, et tööandjad registreerivad ülejäänud 30 protsenti, kes ühel või teisel põhjusel ei suuda ise ühineda. Samasugune kui see samm edasi on, teeb see vähe, et leevendada kriisi.

Väikeettevõtete pensionikriis on märgatav pomm, mis plahvatab järgmise kahe aastakümne jooksul, kui lapse põlvkonnad hakkavad pensionile jääma. Võib-olla, kuna see on veel suhteliselt kaugel, ei ole see nii väike tähelepanu kui väikeettevõtete ravikindlustuskriis. Kuid pensionikindlustuse plaanid on isegi vähem kättesaadavad kui ravikindlustus. Ühe uuringu kohaselt pakuvad 59 protsenti ettevõtetest, kus töötab vähem kui 100 töötajat, tervishoiuhüvitisi. Kuid ainult umbes 45 protsenti sponsoreerib teatud tüüpi pensioniplaani.

See sünge olukord ei muutu lähiajal tõenäoliselt. Maikuus kirjutatud veerg, väikeettevõtete pensionikriis Horisont, teatas Transamerica vanaduspensionikeskuse laiaulatuslikust uuringust. Ta leidis, et ligi kolmveerand (73 protsenti) väikestest ettevõtetest, kes ei paku pensioniplaani, ei ole lähitulevikus tõenäoliselt üks.

Väikesed ettevõtted on pensioniprobleemi oluline osa, sest nad loovad igal aastal kuni 80 protsenti riigi uutest uutest töökohtadest. Seega hakkavad paljud noored töötama väikese ettevõtte heaks, kes ei paku säästukava, kui nad seda kõige rohkem vajavad. Lisaks töötavad väikese sissetulekuga töötajad, kes kõige vähem pensionile jäävad, kõige tõenäolisemalt väikeste ettevõtete heaks.

Selle tulemusena oleme teel, et saada pensionil elavate vaeste rahvas. Vähemalt 35 protsenti 50-ndate aastate keskpaigast kuni 60ndate aastate alguseni jõudnud beebibuumi põlvkondadelt ei ole oodata, et nad suudaksid oma elatustaset pensionile jääda, ja nooremate inimeste osakaal halveneb, ütleb Jim McCarthy, pensionikava teenuste tegevdirektor Morgan Stanley's, kes hiljuti Capitol Hillist tunnistas. Lihtsamalt öeldes, me ei säästa piisavalt.

Loomulikult on kongress probleemist hästi teadlik. Aastate jooksul on ta astunud mitmeid olulisi samme, et lihtsustada väikeettevõtete jaoks säästuplaanide pakkumist. Maja väikeettevõtluskomisjoni ärakuulamise ütluste kohaselt on siiski endiselt märkimisväärseid takistusi. Nende barjääride hulgas on kõige parem hind ja keerukus.

Õigus nahkhiirest peavad ettevõtte omanikud planeerimiskulude koostamiseks ja töötajate nimel maksete tegemiseks valmis olema. Enamikul juhtudel peavad ettevõtte omanikud protsessi käigus navigeerima ka konsultandi, finantsnõustaja ja raamatupidaja. Sageli ei ole see „hea väärtushinnang”, ütleb McCarthy.

Kui kava on koostatud, peavad ettevõtete omanikud järgima keerulisi IRSi eeskirju, nagu ülalt rasked ja diskrimineerimisvastased reeglid ning muu bürokraatia. Ja enamikel juhtudel peavad omanikud võtma plaani eest usaldusisiku vastutuse, mis tähendab, et neid saab kaevata, kui midagi läheb valesti.

Probleemi lahendamiseks on Kongress viimase paari aasta jooksul välja töötanud SIMPLE Individual Retirement Account (IRA) ja sellega seotud SEP IRA. „Kahjuks muudab see struktuur, mis muudab SIMPLE soovitavaks, ka vähem tõhusa pensionikindlustuse tagamise pensionäridele,“ ütles Paula A. Calimafde, kes tunnistas Ameerika Ühendriikide väikeettevõtete nõukogu (SBCA) nimel.

Lihtsa plaaniga läheb väikeettevõte lihtsalt panga või maaklerite juurde ja loob abikõlblikele töötajatele eraldi IRAd. Ettevõte teeb sissemakseid IRA-desse, ilma et nad võtaksid endale mingit usalduslikku vastutust. Lihtsad plaanid sisaldavad aga piiranguid, mis muudavad need 401 (k) plaanidega võrreldes säästvaks sõidukiks vähem atraktiivseks. Ühe puhul on sissemaksete piirmäärad madalamad ja karistused on varasemate väljamaksete puhul kõrgemad.

Calimafde ütleb, et SIMPLE plaane tuleks käsitleda „stardiplaanidena”. Ta ütleb, et SBCA on vastu kõikidele jõupingutustele, et muuta need 401 (k) plaanidega konkurentsivõimelisemaks, suurendades nende omadusi või suurendades sissemaksete piire. „Pikemas perspektiivis on töötajate tõeline pensionikindlust paremini teenindatud kvalifitseeritud pensioniskeemide tugevdamisega,” ütleb ta.

Vahepeal jätkab Bushi administratsioon tööandjate pensionihoiukontode (ERSA) nõudmist, mida ta esmakordselt tegi ettepaneku oma 2004. aasta eelarve raames, ning on taas kaasanud oma 2008. aasta FY ettepanekusse. Kontod oleks kvalifitseeritud pensioniskeemi eemaldatud versioon. ERSAd asendaksid 401 (k) kavasid, nendega seotud plaane mittetulundusühingute (403b), valitsuse töötajate (457b) ja kõigi SIMPLE plaanide kohta.

Väikeettevõtete omanikud seisavad juba silmitsi plahvatusliku tähestiku suppiga, seega oleksid kõik lihtsustamise nimel tehtud jõupingutused tervitatavad. Administratsiooni ERSAd ei ole aga kunagi suutnud kongressil toetada. Seega jätkub kriis. Täna pole inimesed lihtsalt pensionile jäämiseks piisavalt säästa. Kõige tõhusam viis nende salvestamiseks on osutunud tööandjate poolt toetatud plaanide abil, mis võimaldavad automaatseid mahaarvamisi palgakontodest.

Seega on tööministeeriumi otsus lubada automaatset 401 (k) registreerimist. Kuid see ei lahenda suuremat probleemi. Seda saab teha ainult Kongress. Peamiseks prioriteediks peab olema pensionile jäämine. Ajapomm on iga päevaga ainult valjem.

Mis on kümne aasta jooksul kõige olulisem ettemaks pensioniplaanide ettemaksena, on Ameerika Ühendriikide tööministeerium lõpuks tööandjad suutnud oma töötajad automaatselt 401 (k) säästukavadesse registreerida ilma juriidilise vastutuseta.

Umbes 70 protsenti töötajatest liitub vabatahtlikult 401 (k) plaaniga. Tööministeerium otsustab sel nädalal, et tööandjad registreerivad ülejäänud 30 protsenti, kes ühel või teisel põhjusel ei suuda ise ühineda. Samasugune kui see samm edasi on, teeb see vähe, et leevendada kriisi.

Väikeettevõtete pensionikriis on märgatav pomm, mis plahvatab järgmise kahe aastakümne jooksul, kui lapse põlvkonnad hakkavad pensionile jääma. Võib-olla, kuna see on veel suhteliselt kaugel, ei ole see nii väike tähelepanu kui väikeettevõtete ravikindlustuskriis. Kuid pensionikindlustuse plaanid on isegi vähem kättesaadavad kui ravikindlustus. Ühe uuringu kohaselt pakuvad 59 protsenti ettevõtetest, kus töötab vähem kui 100 töötajat, tervishoiuhüvitisi. Kuid ainult umbes 45 protsenti sponsoreerib teatud tüüpi pensioniplaani.

See sünge olukord ei muutu lähiajal tõenäoliselt. Maikuus kirjutatud veerg, väikeettevõtete pensionikriis Horisont, teatas Transamerica vanaduspensionikeskuse laiaulatuslikust uuringust. Ta leidis, et ligi kolmveerand (73 protsenti) väikestest ettevõtetest, kes ei paku pensioniplaani, ei ole lähitulevikus tõenäoliselt üks.

Väikesed ettevõtted on pensioniprobleemi oluline osa, sest nad loovad igal aastal kuni 80 protsenti riigi uutest uutest töökohtadest. Seega hakkavad paljud noored töötama väikese ettevõtte heaks, kes ei paku säästukava, kui nad seda kõige rohkem vajavad. Lisaks töötavad väikese sissetulekuga töötajad, kes kõige vähem pensionile jäävad, kõige tõenäolisemalt väikeste ettevõtete heaks.

Selle tulemusena oleme teel, et saada pensionil elavate vaeste rahvas. Vähemalt 35 protsenti 50-ndate aastate keskpaigast kuni 60ndate aastate alguseni jõudnud beebibuumi põlvkondadelt ei ole oodata, et nad suudaksid oma elatustaset pensionile jääda, ja nooremate inimeste osakaal halveneb, ütleb Jim McCarthy, pensionikava teenuste tegevdirektor Morgan Stanley's, kes hiljuti Capitol Hillist tunnistas. Lihtsamalt öeldes, me ei säästa piisavalt.

Loomulikult on kongress probleemist hästi teadlik. Aastate jooksul on ta astunud mitmeid olulisi samme, et lihtsustada väikeettevõtete jaoks säästuplaanide pakkumist. Maja väikeettevõtluskomisjoni ärakuulamise ütluste kohaselt on siiski endiselt märkimisväärseid takistusi. Nende barjääride hulgas on kõige parem hind ja keerukus.

Õigus nahkhiirest peavad ettevõtte omanikud planeerimiskulude koostamiseks ja töötajate nimel maksete tegemiseks valmis olema. Enamikul juhtudel peavad ettevõtte omanikud protsessi käigus navigeerima ka konsultandi, finantsnõustaja ja raamatupidaja. Sageli ei ole see „hea väärtushinnang”, ütleb McCarthy.

Kui kava on koostatud, peavad ettevõtete omanikud järgima keerulisi IRSi eeskirju, nagu ülalt rasked ja diskrimineerimisvastased reeglid ning muu bürokraatia. Ja enamikel juhtudel peavad omanikud võtma plaani eest usaldusisiku vastutuse, mis tähendab, et neid saab kaevata, kui midagi läheb valesti.

Probleemi lahendamiseks on Kongress viimase paari aasta jooksul välja töötanud SIMPLE Individual Retirement Account (IRA) ja sellega seotud SEP IRA. „Kahjuks muudab see struktuur, mis muudab SIMPLE soovitavaks, ka vähem tõhusa pensionikindlustuse tagamise pensionäridele,“ ütles Paula A. Calimafde, kes tunnistas Ameerika Ühendriikide väikeettevõtete nõukogu (SBCA) nimel.

Lihtsa plaaniga läheb väikeettevõte lihtsalt panga või maaklerite juurde ja loob abikõlblikele töötajatele eraldi IRAd. Ettevõte teeb sissemakseid IRA-desse, ilma et nad võtaksid endale mingit usalduslikku vastutust. Lihtsad plaanid sisaldavad aga piiranguid, mis muudavad need 401 (k) plaanidega võrreldes säästvaks sõidukiks vähem atraktiivseks. Ühe puhul on sissemaksete piirmäärad madalamad ja karistused on varasemate väljamaksete puhul kõrgemad.

Calimafde ütleb, et SIMPLE plaane tuleks käsitleda „stardiplaanidena”. Ta ütleb, et SBCA on vastu kõikidele jõupingutustele, et muuta need 401 (k) plaanidega konkurentsivõimelisemaks, suurendades nende omadusi või suurendades sissemaksete piire. „Pikemas perspektiivis on töötajate tõeline pensionikindlust paremini teenindatud kvalifitseeritud pensioniskeemide tugevdamisega,” ütleb ta.

Vahepeal jätkab Bushi administratsioon tööandjate pensionihoiukontode (ERSA) nõudmist, mida ta esmakordselt tegi ettepaneku oma 2004. aasta eelarve raames, ning on taas kaasanud oma 2008. aasta FY ettepanekusse. Kontod oleks kvalifitseeritud pensioniskeemi eemaldatud versioon. ERSAd asendaksid 401 (k) kavasid, nendega seotud plaane mittetulundusühingute (403b), valitsuse töötajate (457b) ja kõigi SIMPLE plaanide kohta.

Väikeettevõtete omanikud seisavad juba silmitsi plahvatusliku tähestiku suppiga, seega oleksid kõik lihtsustamise nimel tehtud jõupingutused tervitatavad. Administratsiooni ERSAd ei ole aga kunagi suutnud kongressil toetada. Seega jätkub kriis. Täna pole inimesed lihtsalt pensionile jäämiseks piisavalt säästa. Kõige tõhusam viis nende salvestamiseks on osutunud tööandjate poolt toetatud plaanide abil, mis võimaldavad automaatseid mahaarvamisi palgakontodest.

Seega on tööministeeriumi otsus lubada automaatset 401 (k) registreerimist. Kuid see ei lahenda suuremat probleemi. Seda saab teha ainult Kongress. Peamiseks prioriteediks peab olema pensionile jäämine. Ajapomm on iga päevaga ainult valjem.

Mis on kümne aasta jooksul kõige olulisem ettemaks pensioniplaanide ettemaksena, on Ameerika Ühendriikide tööministeerium lõpuks tööandjad suutnud oma töötajad automaatselt 401 (k) säästukavadesse registreerida ilma juriidilise vastutuseta.

Umbes 70 protsenti töötajatest liitub vabatahtlikult 401 (k) plaaniga. Tööministeerium otsustab sel nädalal, et tööandjad registreerivad ülejäänud 30 protsenti, kes ühel või teisel põhjusel ei suuda ise ühineda. Samasugune kui see samm edasi on, teeb see vähe, et leevendada kriisi.

Väikeettevõtete pensionikriis on märgatav pomm, mis plahvatab järgmise kahe aastakümne jooksul, kui lapse põlvkonnad hakkavad pensionile jääma. Võib-olla, kuna see on veel suhteliselt kaugel, ei ole see nii väike tähelepanu kui väikeettevõtete ravikindlustuskriis. Kuid pensionikindlustuse plaanid on isegi vähem kättesaadavad kui ravikindlustus. Ühe uuringu kohaselt pakuvad 59 protsenti ettevõtetest, kus töötab vähem kui 100 töötajat, tervishoiuhüvitisi. Kuid ainult umbes 45 protsenti sponsoreerib teatud tüüpi pensioniplaani.

See sünge olukord ei muutu lähiajal tõenäoliselt. Maikuus kirjutatud veerg, väikeettevõtete pensionikriis Horisont, teatas Transamerica vanaduspensionikeskuse laiaulatuslikust uuringust. Ta leidis, et ligi kolmveerand (73 protsenti) väikestest ettevõtetest, kes ei paku pensioniplaani, ei ole lähitulevikus tõenäoliselt üks.

Väikesed ettevõtted on pensioniprobleemi oluline osa, sest nad loovad igal aastal kuni 80 protsenti riigi uutest uutest töökohtadest. Seega hakkavad paljud noored töötama väikese ettevõtte heaks, kes ei paku säästukava, kui nad seda kõige rohkem vajavad. Lisaks töötavad väikese sissetulekuga töötajad, kes kõige vähem pensionile jäävad, kõige tõenäolisemalt väikeste ettevõtete heaks.

Selle tulemusena oleme teel, et saada pensionil elavate vaeste rahvas. Vähemalt 35 protsenti 50-ndate aastate keskpaigast kuni 60ndate aastate alguseni jõudnud beebibuumi põlvkondadelt ei ole oodata, et nad suudaksid oma elatustaset pensionile jääda, ja nooremate inimeste osakaal halveneb, ütleb Jim McCarthy, pensionikava teenuste tegevdirektor Morgan Stanley's, kes hiljuti Capitol Hillist tunnistas. Lihtsamalt öeldes, me ei säästa piisavalt.

Loomulikult on kongress probleemist hästi teadlik. Aastate jooksul on ta astunud mitmeid olulisi samme, et lihtsustada väikeettevõtete jaoks säästuplaanide pakkumist. Maja väikeettevõtluskomisjoni ärakuulamise ütluste kohaselt on siiski endiselt märkimisväärseid takistusi. Nende barjääride hulgas on kõige parem hind ja keerukus.

Õigus nahkhiirest peavad ettevõtte omanikud planeerimiskulude koostamiseks ja töötajate nimel maksete tegemiseks valmis olema. Enamikul juhtudel peavad ettevõtte omanikud protsessi käigus navigeerima ka konsultandi, finantsnõustaja ja raamatupidaja. Sageli ei ole see „hea väärtushinnang”, ütleb McCarthy.

Kui kava on koostatud, peavad ettevõtete omanikud järgima keerulisi IRSi eeskirju, nagu ülalt rasked ja diskrimineerimisvastased reeglid ning muu bürokraatia. Ja enamikel juhtudel peavad omanikud võtma plaani eest usaldusisiku vastutuse, mis tähendab, et neid saab kaevata, kui midagi läheb valesti.

Probleemi lahendamiseks on Kongress viimase paari aasta jooksul välja töötanud SIMPLE Individual Retirement Account (IRA) ja sellega seotud SEP IRA. „Kahjuks muudab see struktuur, mis muudab SIMPLE soovitavaks, ka vähem tõhusa pensionikindlustuse tagamise pensionäridele,“ ütles Paula A. Calimafde, kes tunnistas Ameerika Ühendriikide väikeettevõtete nõukogu (SBCA) nimel.

Lihtsa plaaniga läheb väikeettevõte lihtsalt panga või maaklerite juurde ja loob abikõlblikele töötajatele eraldi IRAd. Ettevõte teeb sissemakseid IRA-desse, ilma et nad võtaksid endale mingit usalduslikku vastutust. Lihtsad plaanid sisaldavad aga piiranguid, mis muudavad need 401 (k) plaanidega võrreldes säästvaks sõidukiks vähem atraktiivseks. Ühe puhul on sissemaksete piirmäärad madalamad ja karistused on varasemate väljamaksete puhul kõrgemad.

Calimafde ütleb, et SIMPLE plaane tuleks käsitleda „stardiplaanidena”. Ta ütleb, et SBCA on vastu kõikidele jõupingutustele, et muuta need 401 (k) plaanidega konkurentsivõimelisemaks, suurendades nende omadusi või suurendades sissemaksete piire. „Pikemas perspektiivis on töötajate tõeline pensionikindlust paremini teenindatud kvalifitseeritud pensioniskeemide tugevdamisega,” ütleb ta.

Vahepeal jätkab Bushi administratsioon tööandjate pensionihoiukontode (ERSA) nõudmist, mida ta esmakordselt tegi ettepaneku oma 2004. aasta eelarve raames, ning on taas kaasanud oma 2008. aasta FY ettepanekusse. Kontod oleks kvalifitseeritud pensioniskeemi eemaldatud versioon. ERSAd asendaksid 401 (k) kavasid, nendega seotud plaane mittetulundusühingute (403b), valitsuse töötajate (457b) ja kõigi SIMPLE plaanide kohta.

Väikeettevõtete omanikud seisavad juba silmitsi plahvatusliku tähestiku suppiga, seega oleksid kõik lihtsustamise nimel tehtud jõupingutused tervitatavad. Administratsiooni ERSAd ei ole aga kunagi suutnud kongressil toetada. Seega jätkub kriis. Täna pole inimesed lihtsalt pensionile jäämiseks piisavalt säästa. Kõige tõhusam viis nende salvestamiseks on osutunud tööandjate poolt toetatud plaanide abil, mis võimaldavad automaatseid mahaarvamisi palgakontodest.

Seega on tööministeeriumi otsus lubada automaatset 401 (k) registreerimist. Kuid see ei lahenda suuremat probleemi. Seda saab teha ainult Kongress. Peamiseks prioriteediks peab olema pensionile jäämine. Ajapomm on iga päevaga ainult valjem.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com