SMB tervishoiu dilemma: kui palju ja mis hinnaga?

{h1}

Väiksemad tööandjad peavad pidama läbirääkimisi riigireeglite labürindi üle, mis hoiavad ära organisatsioonide ühendamise. Kas mccain ja obama pakuvad lahendusi?

Teine sarjas: Coca-Cola Bottler's Association (CCBA) haldas aastaid kahte tervishoiukava. Üks neist oli väiksemate kui 100 inimesega väikeste villimisseadmete puhul ja teine ​​suuremate villijate puhul. Väikeliikmeline tervishoiu plaan suutis oluliselt vähendada kindlustuskulusid, kombineerides koondatud programmi rohkem kui 60 väikest tööandjat, mis aitas hoida halduskulusid umbes 7 protsendini kogukuludest, vastavalt CCBA tegevdirektor W. Thomas Haynes.

Lõpuks aurustasid kulutasuvused, Haynes selgitas, sest riiklikud määrused ja katvuse volitused sundisid plaani administraatoreid kujundama iga riigi jaoks eraldi plaane ja erinevaid nõuete töötlemise reegleid. CCBA puhul tähendas see peaaegu iga väikest villija osalist, kes nõudis erinevat poliitikat.

Pärast 2000. aastat on Haynes öelnud, et CCBA loobus oma väikeettevõtete ühendamise programmist, sest „hea tähendusega”, kuid keerulised ja kallid riiklikud tervisekindlustuse seadused põhjustasid peaaegu kõik kindlustusseltsid enamast osapooltest liitumiskokkulepetes osalemise lõpetamise.

„Sellest ajast alates on meie väiksematele liikmetele mõeldud villijate ravikindlustusmaksed kasvanud 20 protsendilt 25 protsendile aastas,“ tunnistas ta hiljuti House Small Business Committee. „Lisaks on nende plaanipakkumised üha enam kasutanud kõrgemaid kaasmakseid, kõrgemaid mahaarvamisi ja kõrgemaid iga-aastaseid tasusid. Need muutused on oluliselt vähendanud töötajate osaluse määra, hinnates 50% töötajatest kindlustusest ja suurendades kindlustamata töötajate arvu. ”

CCBA tellis probleemi sõltumatu analüüsi ja avastas, et nn „mittesüüdistatavad nõuete kulud” - meditsiiniteenuste osutajatele makstud tegelikud summad - on ligikaudu võrdsed väikeste, keskmise ja suurte gruppide puhul. Kuid sõltuvalt tööandja või grupi suurusest on haldus- ja riskikindlustuse kulud dramaatiliselt erinevad.

„Minu arvates peab väikeettevõtete ja tema töötajate tervishoiuprobleemide lahendus, mis on suur osa tervishoiuprobleemidest, oluliselt vähendama neid sadu miljardeid dollareid, mis ei ole pakkujate kulud, sest nad ei ole tõenäoliselt olge taskukohane kõigile mängijatele - väikeettevõttele, selle töötajatele või föderaalvalitsusele ja föderaalsele maksumaksjale, ”ütles ta.

Ühingu kogemus on õpetlik, sest riigiliidude ühendamine, näiteks kutseühingute kaudu, on olnud üks kõige laialdasemalt käsitletud viise, kuidas anda väikeettevõtetele rohkem läbirääkimisi turul ja vähendada halduskulusid. Nagu CCBA õppis, ei lahenda üksi koondamine probleemi. Samuti tuleb teha midagi, et lahendada mitmesuguste riiklike volituste halduskoormust.

Paljud neist volitustest pakuvad siiski olulisi tarbijakaitsemeetmeid või kehtestavad „kogukonna reitingu” süsteemid, et kindlustusseltsid ei saaks valida kliente ning keelduksid vanematele või kroonilistele inimestele üleliigsetest tasudest. Olulisi poliitilisi otsuseid tuleb teha nende probleemidega tegelemiseks ning presidendikandidaatide esitatud ettepanekud käsitlevad neid kahest väga erinevast suunast.

Demokraat Barack Obama plaan teeb ettepaneku rajada olemasolevale tööandjate kindlustatud süsteemile (ESI) ja laiendada valitsuse rolli kindlustusandjate andmisel tööandjate poolt kindlustamata kindlustusandjatele. Oluline on, et Obama plaan nõuab uue föderaalselt juhitava kindlustusfondi loomist, mis pakub katvust neile, keda tööandja plaan ei hõlma või kes ei saa olemasolevaid avalikke plaane, näiteks Medicare ja Medicaid.

Kindlustusfond koondatakse Föderaalse Töötajate Hüvitiste Programmi (FEHBP). Praegu pakub see rohkem kui 8 miljonit föderaalset töötajat ja pensionäre, sealhulgas Kongressi liikmeid. See pakub laia valikut katvuse valikuid ja määrasid reguleerib ühenduse reitingusüsteem. Obama plaan pakub ka subsiidiume, et tagada taskukohasus, kuid jätab suures osas tööandja maksusoodustused tervisekindlustusmaksete suhtes terveks, vastavalt tema laialdaselt aktsepteeritud tõlgendustele.

Obama hübriidplaan on tähistatud kui „liberaalne”, kuid Washingtoni baasil asuv mõttekoda, ultra-konservatiivne sihtasutus, on samuti kindlustuse vahetusi kinnitanud. Kuigi ta soovitab luua neid riigi tasandil, tsiteerib ta FEHBP-d kui mudelit, kuidas neid korraldada.

Vabariiklik John McCaini plaan kõrvaldaks peaaegu 65-aastase tulumaksusoodustuse tööandjate makstud tervisekindlustusmaksete eest ning asendaks selle otsese, tagastatava maksusoodustusega 2500 dollarit üksikisikutele ja 5 000 dollarit peredele. Tõenäoliselt katkestaks see tööandja ja ravikindlustuse vahelise traditsioonilise sideme, sest tööandjad ei suuda tõenäoliselt maksta töötajate kindlustuse eest ilma maksusoodustusteta.

Töötajad jääksid eraturu poliitika ostmiseks, mida McCain laiendaks kogu riigis, võimaldades kindlustusandjatel müüa mis tahes kava riigipiiride vahel. See soodustaks ka inimesi ostma vähem terviklikku kindlustuskaitset, tavaliselt kõrgemate mahaarvamiste või kaasmaksetega.

Obama plaanil oleks mõnevõrra sarnane mõju. Tööandjad peataksid tõenäoliselt katvuse pakkumise, sest tema plaan lubaks neil loobuda - ja vältida ettearvamatut ja kulukat aastapreemiat - makstes prognoositavamat palgafondimaksu. Teatavad väikesed ettevõtted oleksid siiski vabastatud. Töötajad omakorda siseneksid Föderaalse Töötajate Tervishoiu Hüvitiste Programmi või nad võiksid ise osta erakindlustust.

Mõlema ettepaneku netomõju on traditsioonilise tööandja tervisekindlustuse tõenäoline lõpp, nagu me seda teame. Selles vapper uues tervishoiu maailmas tuleb vastata mitmele küsimusele. Näiteks, milline katvus oleks enamikel keskmistel ameeriklastel ja millisel hinnaga? Milline kava maksaks maksumaksjatele kõige rohkem? Mis kontrolliks tervise kulusid kõige paremini ja mis annaks väikeste ettevõtete töötajatele kõige laiema leviala? Käsitlen neid küsimusi järgmisel nädalal.

Teine sarjas: Coca-Cola Bottler's Association (CCBA) haldas aastaid kahte tervishoiukava. Üks neist oli väiksemate kui 100 inimesega väikeste villimisseadmete puhul ja teine ​​suuremate villijate puhul. Väikeliikmeline tervishoiu plaan suutis oluliselt vähendada kindlustuskulusid, kombineerides koondatud programmi rohkem kui 60 väikest tööandjat, mis aitas hoida halduskulusid umbes 7 protsendini kogukuludest, vastavalt CCBA tegevdirektor W. Thomas Haynes.

Lõpuks aurustasid kulutasuvused, Haynes selgitas, sest riiklikud määrused ja katvuse volitused sundisid plaani administraatoreid kujundama iga riigi jaoks eraldi plaane ja erinevaid nõuete töötlemise reegleid. CCBA puhul tähendas see peaaegu iga väikest villija osalist, kes nõudis erinevat poliitikat.

Pärast 2000. aastat on Haynes öelnud, et CCBA loobus oma väikeettevõtete ühendamise programmist, sest „hea tähendusega”, kuid keerulised ja kallid riiklikud tervisekindlustuse seadused põhjustasid peaaegu kõik kindlustusseltsid enamast osapooltest liitumiskokkulepetes osalemise lõpetamise.

„Sellest ajast alates on meie väiksematele liikmetele mõeldud villijate ravikindlustusmaksed kasvanud 20 protsendilt 25 protsendile aastas,“ tunnistas ta hiljuti House Small Business Committee. „Lisaks on nende plaanipakkumised üha enam kasutanud kõrgemaid kaasmakseid, kõrgemaid mahaarvamisi ja kõrgemaid iga-aastaseid tasusid. Need muutused on oluliselt vähendanud töötajate osaluse määra, hinnates 50% töötajatest kindlustusest ja suurendades kindlustamata töötajate arvu. ”

CCBA tellis probleemi sõltumatu analüüsi ja avastas, et nn „mittesüüdistatavad nõuete kulud” - meditsiiniteenuste osutajatele makstud tegelikud summad - on ligikaudu võrdsed väikeste, keskmise ja suurte gruppide puhul. Kuid sõltuvalt tööandja või grupi suurusest on haldus- ja riskikindlustuse kulud dramaatiliselt erinevad.

„Minu arvates peab väikeettevõtete ja tema töötajate tervishoiuprobleemide lahendus, mis on suur osa tervishoiuprobleemidest, oluliselt vähendama neid sadu miljardeid dollareid, mis ei ole pakkujate kulud, sest nad ei ole tõenäoliselt olge taskukohane kõigile mängijatele - väikeettevõttele, selle töötajatele või föderaalvalitsusele ja föderaalsele maksumaksjale, ”ütles ta.

Ühingu kogemus on õpetlik, sest riigiliidude ühendamine, näiteks kutseühingute kaudu, on olnud üks kõige laialdasemalt käsitletud viise, kuidas anda väikeettevõtetele rohkem läbirääkimisi turul ja vähendada halduskulusid. Nagu CCBA õppis, ei lahenda üksi koondamine probleemi. Samuti tuleb teha midagi, et lahendada mitmesuguste riiklike volituste halduskoormust.

Paljud neist volitustest pakuvad siiski olulisi tarbijakaitsemeetmeid või kehtestavad „kogukonna reitingu” süsteemid, et kindlustusseltsid ei saaks valida kliente ning keelduksid vanematele või kroonilistele inimestele üleliigsetest tasudest. Olulisi poliitilisi otsuseid tuleb teha nende probleemidega tegelemiseks ning presidendikandidaatide esitatud ettepanekud käsitlevad neid kahest väga erinevast suunast.

Demokraat Barack Obama plaan teeb ettepaneku rajada olemasolevale tööandjate kindlustatud süsteemile (ESI) ja laiendada valitsuse rolli kindlustusandjate andmisel tööandjate poolt kindlustamata kindlustusandjatele. Oluline on, et Obama plaan nõuab uue föderaalselt juhitava kindlustusfondi loomist, mis pakub katvust neile, keda tööandja plaan ei hõlma või kes ei saa olemasolevaid avalikke plaane, näiteks Medicare ja Medicaid.

Kindlustusfond koondatakse Föderaalse Töötajate Hüvitiste Programmi (FEHBP). Praegu pakub see rohkem kui 8 miljonit föderaalset töötajat ja pensionäre, sealhulgas Kongressi liikmeid. See pakub laia valikut katvuse valikuid ja määrasid reguleerib ühenduse reitingusüsteem. Obama plaan pakub ka subsiidiume, et tagada taskukohasus, kuid jätab suures osas tööandja maksusoodustused tervisekindlustusmaksete suhtes terveks, vastavalt tema laialdaselt aktsepteeritud tõlgendustele.

Obama hübriidplaan on tähistatud kui „liberaalne”, kuid Washingtoni baasil asuv mõttekoda, ultra-konservatiivne sihtasutus, on samuti kindlustuse vahetusi kinnitanud. Kuigi ta soovitab luua neid riigi tasandil, tsiteerib ta FEHBP-d kui mudelit, kuidas neid korraldada.

Vabariiklik John McCaini plaan kõrvaldaks peaaegu 65-aastase tulumaksusoodustuse tööandjate makstud tervisekindlustusmaksete eest ning asendaks selle otsese, tagastatava maksusoodustusega 2500 dollarit üksikisikutele ja 5 000 dollarit peredele. Tõenäoliselt katkestaks see tööandja ja ravikindlustuse vahelise traditsioonilise sideme, sest tööandjad ei suuda tõenäoliselt maksta töötajate kindlustuse eest ilma maksusoodustusteta.

Töötajad jääksid eraturu poliitika ostmiseks, mida McCain laiendaks kogu riigis, võimaldades kindlustusandjatel müüa mis tahes kava riigipiiride vahel. See soodustaks ka inimesi ostma vähem terviklikku kindlustuskaitset, tavaliselt kõrgemate mahaarvamiste või kaasmaksetega.

Obama plaanil oleks mõnevõrra sarnane mõju. Tööandjad peataksid tõenäoliselt katvuse pakkumise, sest tema plaan lubaks neil loobuda - ja vältida ettearvamatut ja kulukat aastapreemiat - makstes prognoositavamat palgafondimaksu. Teatavad väikesed ettevõtted oleksid siiski vabastatud. Töötajad omakorda siseneksid Föderaalse Töötajate Tervishoiu Hüvitiste Programmi või nad võiksid ise osta erakindlustust.

Mõlema ettepaneku netomõju on traditsioonilise tööandja tervisekindlustuse tõenäoline lõpp, nagu me seda teame. Selles vapper uues tervishoiu maailmas tuleb vastata mitmele küsimusele. Näiteks, milline katvus oleks enamikel keskmistel ameeriklastel ja millisel hinnaga? Milline kava maksaks maksumaksjatele kõige rohkem? Mis kontrolliks tervise kulusid kõige paremini ja mis annaks väikeste ettevõtete töötajatele kõige laiema leviala? Käsitlen neid küsimusi järgmisel nädalal.


Video: The Great Gildersleeve: Minding the Baby / Birdie Quits / Serviceman for Thanksgiving


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com