USA mikrofinantseerimine saab vajaliku võimenduse

{h1}

Mõnel juhul leiavad väikeettevõtete omanikud, et mikrolaene on lihtsam tagada kui traditsioonilised pangalaenud.

New Yorgi ettevõtjal Rhoda Plotkinil oli idee oma ettevõtte LifeFieldi tatar-brändi jahu, küpsiste ja pannkooki segu kohta, mida ta ei saanud oodata. Kuid seal oli saak: 13-aastane firma, R. Plotkin ja Associates Inc., vajas uue varustuse ja pakendi jaoks 3500 dollarit, et luua veel salajane kondiitritoodete testipartii.

Tavaliselt oleks ettevõte, mis müüb rohkem kui 50 toidupoed ja tervisekaupade jaemüüjaid Kirdeosas, võinud kasutada oma $ 10 000 krediidiliini fondidele. Samas lõpetati liin 2008. aasta lõpus, vaatamata täiuslikule makseandmele, kui Plotkini laenuandja lõpetas järsult väikestele ettevõtetele teenuste pakkumise. Nüüd ei suutnud ta leida panga, kes oleks valmis sellist väikest laenu tegema: Enamik asutusi, keda ta proovis, ei olnud huvitatud 500 000 dollari suurusest laenust.

Täna on Plotkini uus masin kolib ja tema tatartoode on testimiseks valmis. Ta sai eelmisel suvel vajaliku laenu ühest riigi suurimast mittetulundusühingust Accion USAst.

„Pangad ei hooli sellistest ettevõtetest nagu minu,” ütleb Plotkin, kelle firma loodab tuua sel aastal 45 000 dollarit. „Kuid sellised organisatsioonid nagu Accion on pühendunud väikeste ettevõtete saamisele jalgadele.”

Rahastamine kasvab väikelaenudele

Microlending algas 1970ndatel Indias asuva Grameen Bankiga, mis andis väikestele ettevõtjate rühmadele arengumaades laene nii madalale kui 50 dollarit, kellel ei olnud lootust saada tüüpilist panga rahastamist. Kontseptsioon jõudis USA kaldale umbes 20 aastat tagasi ja on kasvanud laenu nišiks, mis teeb Accioni Laura Kozieni järgi aastas väikesed laenud 500 miljonit dollarit.

Sisuliselt on väikelaen väike laen - mõnikord nii väike kui $ 100 -, mida tavaliselt jagavad spetsialiseerunud mikrokrediidiasutused. Nad täidavad kriitilist vajadust väikeste ettevõtete ja mikroettevõtete jaoks, kes ei vaja või ei saa endale lubada suuremat pangalaenu.

Viimase 18 kuu jooksul on mikrolaenutajad kogunud täiendavat rahastamistoetust, kuna nad püüavad aidata paljudel väikestel ettevõtetel, nagu Plotkin, kes on majanduslanguse ajal traditsioonilistelt laenuandjatelt külma õla saanud. Vaadake siit uusi programme ja rahastamisalgatusi:

  • Citi teatas mais 200 miljoni euro suurusest mikrolaenude algatusest. Sellest ajast alates on ühendused töökohal andnud väikestele ettevõtetele laenu andnud partneritele üle Ameerika Ühendriikides 60 miljonit dollarit. Laenudel on madal intressimäär 4,35 protsenti.
  • Rahvusvaheline mikrokrediidi veebiportaal Kiva.org alustas 2009. aasta juunis USA ettevõtetele kuni 10 000 dollari suuruste laenude pakkumist ning see on tänaseks hõlbustanud 1 miljoni dollari omamaiseid laene. Hiljuti laiendas Kiva tänu 1 miljoni dollari suurusele toetusele oktoobris krediitkaardi hiiglasest Visa'st. Kiva president Premal Shah ütleb, et Visa infrastruktuuritoetus võimaldab Kival nõuda täiendavat 10 miljoni dollari suurust laenurahastamist.
  • 2009. aasta föderaalse stiimuliarvega lisati väikeettevõtete administratsiooni mikro-laenu programmile 47 miljonit dollarit uut laenu. SBA Microenterprise Development Branch'i juht Jody Raskind ütleb, et suur osa sellest summast on jaotatud SBA laenu partneritele selles valdkonnas ja on nüüd laenutamiseks saadaval.

Lisaks tõi septembris uus seadusandlus SBA mikrolaenude limiiti 35 000 dollarilt 50 000 dollarini. Raskind ütleb, et kasv on mõeldud selleks, et aidata ületada lõhet väikestele ettevõtetele, mis enne majanduslangust oleksid saanud traditsioonilise pangalaenu.

Mikrolaenude erinevad maitsed

Ameerika Ühendriikides on praegu saadaval mitut tüüpi mikrolaene. Igal mikrolaineril on oma eeskirjad ja meetodid väikeettevõtete omanike ühendamiseks vajalike laenufondidega.

  • Microlenderi laen: SBA või kogukondade töölevõtmine mikrolaenuga hõlmab kas heakskiidetud kohaliku laenupartneri leidmist ja külastamist oma kontoris, et saada abi online-laenu taotluse esitamisel või täitmisel. Kuigi nõuded erinevad laenuandja poolt, vajavad taotlejad üldjuhul vähemalt korralikku krediiti, eriti SBA jaoks. Laenuvõtjatele võidakse paluda laenu heakskiitmiseks tagatist, näiteks pangakontot või omakapitali. See on üsna privaatne protsess, kus teie ettevõtte teavet jagatakse ainult teie laenuametnikule ja teistele oma laenuandja otsustajatele.
  • Vastastikune laen: Seevastu mittetulunduslik Kiva haldab vastastikuse laenutamise veebiportaali, kus väikeettevõtete omanikud taotlevad laene ja postitavad oma lugusid internetis. Kiva investorid võivad olla avatud finantseerimisele halb krediidi saanud ettevõtjale, kui neil on mõjuv isiklik lugu ja kindel äriidee. Peer-site laenuvõtjad ei pea tagatist pakkuma.

    Kui saidi külastajad on huvitatud abistamisest, annetavad nad $ 25 või rohkem. Seejärel koondab Kiva laenud kokku ja laekub laenusaajale.

    Kui te ei ole häbelik, pakub Kiva reklaami eelis, mida SBA tagatud mikrolaen ei ole, märgib Shah. 80 000 saidi vaatajat päevas on otsingumootorid Kiva veebisaidi poolt hästi hinnatud ning laenuvõtja profiili saamine saidil võib aidata väikeettevõtetel oma otsingupositsioone parandada, tõmmates rohkem kliente.

    See ei ole ainus eelis, kui teil on suur väike väikeste laenuandjate kogum, mitte üks sinu ettevõtte toetav väikelaenu asutus. „Meil oli üks äri, kus omanik soovis raha osaliselt arvutite jaoks,” ütleb Shah. „Ja üks laenuandjatest saatis kliendile kaks kasutatud arvutit. Teised laenuandjad võivad kauplust külastada või kirjutada ettevõtte ärikontrolli. Sa saad [sadu] inimesi, kes teie kohta panustavad ja on teie ettevõtte pärast rõõmus. ”

  • Laenutusring: Kuigi enamik USA mikrolaevandusi läheb otse üksikute ettevõtete omanikele, kasutab 2-aastane mikrolainer Grameen America laenuringi mudelit, mida on juhtinud oma rahvusvaheline mikrolaevade vanemorganisatsioon Grameen Bank. Alates 2008. aastast on Grameen America laenanud 6 miljonit dollarit 3000 ettevõtjale kolmes New Yorgi linnaosas ja Omahas, Nebis. Grameeni laenuvõtjad moodustavad vähemalt viie ettevõtte omanike rühmi ja saavad oma laenud grupina. Grupp otsustab, kuidas oma raha jagada ja kohtub nädalas laenumaksete kogumiseks ja toetuse pakkumiseks. Risk on laialt levinud, sest kõik laenuvõtjad tagavad laenu ühiselt, nii et käivitus- või halbade laenude ettevõtjal on lihtsam saada laenu ringi kaudu väikelaenu.

Mikrokrediidi saamise sammud

Arvestades väikelaenu? Siin on protsessi põhietapid:

  • Määrake abikõlblikkus. Parameetrid erinevad igas mikrolülitusprogrammis. Kontrollige hoolikalt programmi reegleid, et näha, kas teie ettevõte kvalifitseerub ja kas laenuandja pakub laenu, mille suurus on vajalik. Mõned mikrolainerid töötavad ainult madala sissetulekuga taotlejatega või laenavad ainult oma geograafilises piirkonnas asuvatele ettevõtetele.
    Accioni Kozien ütleb: „Mis hoiab Kiva laenuandjad ärihuvilistena arenevas faasis, omades huvitavat isiklikku lugu.”
  • Otsustage mikrolaenude tüüp. Vaadake oma ettevõtte finantsvajadusi ja oma isikupära mikrolainija valimisel. Näiteks kui te olete väga eraisik, ei pruugi te oma lugu avalikus laenuportaalis nagu Kiva postitada. Kui teil on vaja suuremat väikelaenu, peate võib-olla pöörduma SBA poole, kuna see pakub suurimat laenuvõtupiiri.
  • Rakenda. Te taotlete igat liiki mikrolaenu, nagu te taotlete traditsioonilist pangalaenu, täites taotluse isiklikult või võrgus. Peate jagama oma ettevõtte rahalisi vahendeid ja läbima krediidi kontrollimise. Sellistel portaalidel nagu Kiva võivad võimalikud üksikud laenuandjad küsida teie ettevõtte kohta küsimusi.
  • Arutelu tingimused. Halb krediit on mikrokrediidi puhul väiksem kui tavapärasel laenamisel, kuid see võib mõjutada pakutavat intressimäära ja tingimusi.

    Oma esimese mikrolaenu puhul, mille Accion oli mitu aastat tagasi, pidi Plotkin tagatisena pangakonto pantima. Tema maksed aitasid luua oma ettevõtte krediidireitingu ja lihtsustasid täiendavate mikrolaenude saamist.

    "Mul oli võimalik luua suurepärane rekord," ütleb ta. „Ma pole kunagi makse hilinenud.”

Vahendid väikestele ettevõtetele, kes otsivad väikelaene:

  • EnterpriseOpportunity Assotsiatsioon, mikrokrediidiga kaubagrupp
  • SBA Micro-Loan portaal
  • SBA heakskiidetud laenude vahendajate nimekiri
  • Kiva partnerid Põhja-Ameerikas
  • Ühenduse arengufinantseerimisasutused, mis teevad Citi'iga partnerlust oma ühenduste töös

Business reporter Carol Tice aitab kaasa mitmetele riiklikele ja piirkondlikele ettevõtlusväljaannetele.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com