Millised keskmised intressimäärad teile tähendavad

{h1}

Möödunud teisipäeval vähendas föderaalreservi määra, millega pangad saavad laenata raha (diskontomäär) 25 baaspunkti võrra. Mida see sulle tähendab?

Mis on teie krediidiküsimus?
Saada Lynette konfidentsiaalne e-kiri

Just sel nädalal on mul olnud kolm hästi haritud sõpra - vanuses 20-ndate aastate lõpust kuni 40-ndate aastani - paluda mul öelda neile täpselt, mida “Fed” on. Sa arvad, et inimesed teaksid seda kraami. Aga nad unustavad, või nad on piinlik küsida või nad teavad neid tingimusi; kuid nad ei mõista neid alati.

Möödunud teisipäeval vähendas Föderaalreservi määra, millega pangad saavad laenata raha (diskontomäär) 25 baaspunkti võrra, veerand protsenti. Samuti vähendasid nad fondi intressimäära, intressimäärad pankade poolt, kui nad laenavad lühiajalisi vahendeid teistele pankadele, veerandi võrra.

Paljud finantssektoris lootsid 50-punktist vähendamist nii allahindluse kui ka fondide intressimäärade puhul. Walli tänav ja enamik pangandusanalüütikuid pälvisid Fed teatise. Kolmapäeval kuulutati välja ainulaadne likviidsuspõhine plaan Kanada Panga, Inglismaa Panga, Euroopa Keskpanga ja Šveitsi keskpanga vahel. Kas see osutub kasulikuks, ei ole selge.

Lõppkokkuvõttes määravad Fedi tegevused intressimäära, mida maksate, kui ostate krediiti kasutades. Tänane Fed Fondimäär ja Prime Rate (määr, millega pangad laenavad oma kõige soodsamatele klientidele) on mõlemad täiskohaga madalamad kui 2006. aasta lõpus.

Mida see teie jaoks tähendab? Kui teie reguleeritava intressimääraga hüpoteegi (ARM) intressimäär põhineb 12-kuulisel riigikassa keskmisel indeksil (MTA), siis see lihtsalt langes. See tähendab, et iga tulevane lähtestussumma on väiksem. Kahjuks on paljud ARM-hinnad seotud LIBOR-i (Londoni pankadevahelise pakkumise) indeksiga. Selle määrad määrab iga päev British Bankers 'Association. Juba mitu aastat püsisid LIBORi määrad oluliselt madalamal kui riigikassa intressimäärad. See muutis lühiajalise rahastamise atraktiivseks indeksiks. Kuid LIBORi indeks on hiljuti Fediga sünkroonis jälginud. See on kogenud samaväärselt kõrget intressimäära tõusu. See muutus on peamine tegur ootamatult kõrgetele hüpoteeklaenude summadele.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude intressimäärad langesid enne Fedi otsust, muutes selle koduks rahastada või refinantseerida. Laenukvalifikatsioonid on 2008. aastal karmistunud ja eeldatavasti jätkuvad fiskaalselt konservatiivses suunas. Suuremad sissemaksed ja tagasipöördumine rangemate riskikartlike laenutavade juurde muudavad mõnede ostjate jaoks kodu ostmise raskemaks. Nagu kõigi krediidirežiimide puhul, seda kõrgemad on teie krediidireitingud (FICO skoorid), seda suurem on rahastamise paindlikkus ja madalamad laenumäärad.

Kas teil on muutuva intressimääraga krediitkaart? Teie intressimäär peaks vähenema. Kui teil on vaja rahastada autot või muud suurt ostu, peaks intressimäär olema veidi madalam, kui see oli enne Fedi eelmise nädala otsuse tegemist.

Nii et üldiselt on see kõik hea uudis tarbijatele. Kuid nagu ma olen öelnud, on paljudel teistel küsimusi selle kohta, kuidas see kõik toimib - kuidas üks Fed otsus mõjutab teie auto laenu hinda.

Alustame seal, kus probleem algas. Püüdes luua rohkem tulu, lõdvendasid pangad hüpoteeklaenude tavasid ja lõppesid ebatavaliselt suure protsendiga reguleeritavate intressimääraga hüpoteegiga laenuvõtjatele. Kuna nende ARM-id lähtestavad, ei ole paljud neist laenuvõtjatest suutnud oma makseid teha, mis põhjustab pankadele raha puudujääki. See puudujääk mõjutab otseselt pankade käsutuses olevaid likviidseid varasid (põhiliselt raha).

Kuna on olemas föderaalsed määrused, mis nõuavad pankadel konkreetsete likviidsustasemete säilitamist, peavad nad föderaalreservilt laenama raha, et tasaarvestada erinevus, kui nende sularahareservid langevad alla nõutud taseme. Kui Fed määrab madalaima diskontomäära, maksab see pankadele vähem eeskirjade täitmist. Kui finantseerimisasutused saavad raha omandamiseks vähem raha, antakse nende säästmine teile ja mulle. (Lisainformatsiooni saamiseks Fed, Forbes Investopedia pakub selget ja kasulikku selgitust selle moodustamise, funktsioonide ja tavade kohta.)

Järgmine Fed koosolek on kavandatud jaanuari lõpuks. Juba praegu on spekulatsioonid, et hinnad kärpitakse uuesti. Tõde: keegi ei tea. Parim asi, mida saate teha, on pühenduda oma parimatele krediidi tavadele, nii et teid valmistatakse ette, mis toimub pika krediidi kruntimise ajal.

Mis on teie krediidiküsimus?
Saada Lynette konfidentsiaalne e-kiri

Just sel nädalal on mul olnud kolm hästi haritud sõpra - vanuses 20-ndate aastate lõpust kuni 40-ndate aastani - paluda mul öelda neile täpselt, mida “Fed” on. Sa arvad, et inimesed teaksid seda kraami. Aga nad unustavad, või nad on piinlik küsida või nad teavad neid tingimusi; kuid nad ei mõista neid alati.

Möödunud teisipäeval vähendas Föderaalreservi määra, millega pangad saavad laenata raha (diskontomäär) 25 baaspunkti võrra, veerand protsenti. Samuti vähendasid nad fondi intressimäära, intressimäärad pankade poolt, kui nad laenavad lühiajalisi vahendeid teistele pankadele, veerandi võrra.

Paljud finantssektoris lootsid 50-punktist vähendamist nii allahindluse kui ka fondide intressimäärade puhul. Walli tänav ja enamik pangandusanalüütikuid pälvisid Fed teatise. Kolmapäeval kuulutati välja ainulaadne likviidsuspõhine plaan Kanada Panga, Inglismaa Panga, Euroopa Keskpanga ja Šveitsi keskpanga vahel. Kas see osutub kasulikuks, ei ole selge.

Lõppkokkuvõttes määravad Fedi tegevused intressimäära, mida maksate, kui ostate krediiti kasutades. Tänane Fed Fondimäär ja Prime Rate (määr, millega pangad laenavad oma kõige soodsamatele klientidele) on mõlemad täiskohaga madalamad kui 2006. aasta lõpus.

Mida see teie jaoks tähendab? Kui teie reguleeritava intressimääraga hüpoteegi (ARM) intressimäär põhineb 12-kuulisel riigikassa keskmisel indeksil (MTA), siis see lihtsalt langes. See tähendab, et iga tulevane lähtestussumma on väiksem. Kahjuks on paljud ARM-hinnad seotud LIBOR-i (Londoni pankadevahelise pakkumise) indeksiga. Selle määrad määrab iga päev British Bankers 'Association. Juba mitu aastat püsisid LIBORi määrad oluliselt madalamal kui riigikassa intressimäärad. See muutis lühiajalise rahastamise atraktiivseks indeksiks. Kuid LIBORi indeks on hiljuti Fediga sünkroonis jälginud. See on kogenud samaväärselt kõrget intressimäärade tõusu. See muutus on peamine tegur ootamatult kõrgetele hüpoteeklaenude summadele.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenude intressimäärad langesid enne Fedi otsust, muutes selle koduks rahastada või refinantseerida. Laenukvalifikatsioonid on 2008. aastal karmistunud ja eeldatavasti jätkuvad fiskaalselt konservatiivses suunas. Suuremad sissemaksed ja tagasipöördumine rangemate riskikartlike laenutavade juurde muudavad mõnede ostjate jaoks kodu ostmise raskemaks. Nagu kõigi krediidirežiimide puhul, seda kõrgemad on teie krediidireitingud (FICO skoorid), seda suurem on rahastamise paindlikkus ja madalamad laenumäärad.

Kas teil on muutuva intressimääraga krediitkaart? Teie intressimäär peaks vähenema. Kui teil on vaja rahastada autot või muud suurt ostu, peaks intressimäär olema veidi madalam, kui see oli enne Fedi eelmise nädala otsuse tegemist.

Nii et üldiselt on see kõik hea uudis tarbijatele. Kuid nagu ma olen öelnud, on paljudel teistel küsimusi selle kohta, kuidas see kõik toimib - kuidas üks Fed otsus mõjutab teie auto laenu hinda.

Alustame seal, kus probleem algas. Püüdes luua rohkem tulu, lõdvendasid pangad hüpoteeklaenude tavasid ja lõppesid ebatavaliselt suure protsendiga reguleeritavate intressimääraga hüpoteegiga laenuvõtjatele. Kuna nende ARM-id lähtestavad, ei ole paljud neist laenuvõtjatest suutnud oma makseid teha, mis põhjustab pankadele raha puudujääki. See puudujääk mõjutab otseselt pankade käsutuses olevaid likviidseid varasid (põhiliselt raha).

Kuna on olemas föderaalsed määrused, mis nõuavad pankadel konkreetsete likviidsustasemete säilitamist, peavad nad föderaalreservilt laenama raha, et tasaarvestada erinevus, kui nende sularahareservid langevad alla nõutud taseme. Kui Fed määrab madalaima diskontomäära, maksab see pankadele vähem eeskirjade täitmist. Kui finantseerimisasutused saavad raha omandamiseks vähem raha, antakse nende säästmine teile ja mulle. (Lisainformatsiooni saamiseks Fed, Forbes Investopedia pakub selget ja kasulikku selgitust selle moodustamise, funktsioonide ja tavade kohta.)

Järgmine Fed koosolek on kavandatud jaanuari lõpuks. Juba praegu on spekulatsioonid, et hinnad kärpitakse uuesti. Tõde: keegi ei tea. Parim asi, mida saate teha, on pühenduda oma parimatele krediidi tavadele, nii et teid valmistatakse ette, mis toimub pika krediidi kruntimise ajal.


Video: Brian McGinty Karatbars Gold Review Brian McGinty June 2017 Brian McGinty


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com