Eemaldage oma IRA-st - karistusvaba

{h1}

Vajadus võtta ira väljavõtmine enne vanuse 59 1/2? Mida on vaja teada.

KÄESOLEVAS MAJANDUSES, Teil võib tekkida vajadus võtta IRA varajane väljavõtmine - see tähendab enne vanust 59 1/2. Ütlematagi selge, et sellel on maksustamismõju, sealhulgas võimalus saada 10% ennetähtaegse väljamakse karistusmaksu.

Enamikul juhtudel loetakse kogu traditsiooniline IRA tagasivõtmine või selle osa maksustatavaks tuluks. Maksustatav protsent sõltub sellest, kas olete aastate jooksul teinud mitterahuldavaid sissemakseid. Kuigi võib olla võimatu ennetähtaegselt taganeda tulumaksu tabamust, võib teil olla võimalik vältida 10% trahvi maksu, kasutades ära mitmeid erandeid. Siin on nende nimekiri koos lühikeste selgitustega.

Oluliselt võrdsed perioodilised maksed

SEPP-d on annuiteediga sarnased IRA väljavõtted, mida peate võtma vähemalt kord aastas. Nende arvutamiseks on kolm erinevat meetodit. Üks on suhteliselt lihtne; ülejäänud kaks on keerulised. Trahvivaba SEPP summa, mida saate igal aastal võtta, võib sõltuvalt teie valitud meetodist tuhandeid erineda.

Peate jätkama SEPP-de võtmist annuitiseeritud kontolt vähemalt viis aastat või kuni 59 aasta vanuseni, olenevalt sellest, kumb on hilisem. Kui te ei jää programmiga kinni, saab kõigi pre-age-59 1/2-st tagasimaksete maksustatav osa 10-aastase trahvi maksuga lüüa. Kui te võtate annuitiseeritud kontolt rohkem või vähem kui iga-aastane SEPP summa. Sellepärast soovitan enne SEPP programmi käivitamist, mis hõlmaks märkimisväärseid dollareid, küsida maksuprojekti nõu.

Väljamaksed ravikulude katmiseks

Kui maksate meditsiinikulusid, mis ületavad 7,5% teie korrigeeritud brutotulust (AGI) aastas, võite võtta trahvivaba varajase IRA-väljamakseid üle liigse summa.

Tagasimaksed kõrghariduse kulude katmiseks

Varajane IRA väljavõtmine on trahvivaba, kui maksate aasta jooksul kvalifitseeritud kõrghariduskulusid. Kulud peavad olema teie hariduse või teie abikaasa, lapse, kasulapse või teie või teie abikaasa lapsendatud lapse jaoks.

Tühistamised ravikindlustusmaksete katmiseks töötute korral

See erand piirdub nendega, kes saavad jooksval aastal või eelneval aastal töötu hüvitist 12 järjestikuse nädala jooksul igasuguse föderaalse või riikliku töötuskindlustuse seaduse alusel. Praeguse aasta jooksul tehtud varajastest IRA väljavõtmistest on trahvivabad, kui nad maksavad enda, oma abikaasa või ülalpeetavate tervisekindlustusmaksete eest. Kuid varajase tagasivõtmise korral, mis on võetud pärast vähemalt 60-päevase töö saamist, ei saa karistust tasuta.

Tagasivõtmine pärast puuet

10% karistusmaksust on vabastatud füüsilise või vaimse puudega konto omaniku poolt füüsiliselt või vaimselt puudega varajane IRA väljavõtmine, kui ta ei saa töötada tavapärases töö- või äritegevuses või sarnases töökohas või äritegevuses. Puudulikkus peab olema pikaajaline või tähtajatu (kuigi see ei pea olema püsiv) või surma.

Tagasivõtmine esmakordse ostu katmiseks

Vastavalt 10 000 dollari eluaegsele piirangule võite võtta karistuseta varakult IRA väljavõtteid, et katta 120 päeva jooksul kulutatud summad kvalifitseeritud kodumaise soetamise kuludega. Kodu peab olema teie, teie abikaasa, lapse, lapselapse või vanavanema (või teie abikaasa lapse, lapselapse või vanavanema) peamine elukoht. Ostjal (ja vajaduse korral abikaasal) ei tohi olla peamist elukohta kahe aasta jooksul, mis lõpeb kodu omandamise kuupäeval.

KÄESOLEVAS MAJANDUSES, Teil võib tekkida vajadus võtta IRA varajane väljavõtmine - see tähendab enne vanust 59 1/2. Ütlematagi selge, et sellel on maksustamismõju, sealhulgas võimalus saada 10% ennetähtaegse väljamakse karistusmaksu.

Enamikul juhtudel loetakse kogu traditsiooniline IRA tagasivõtmine või selle osa maksustatavaks tuluks. Maksustatav protsent sõltub sellest, kas olete aastate jooksul teinud mitterahuldavaid sissemakseid. Kuigi võib olla võimatu ennetähtaegselt taganeda tulumaksu tabamust, võib teil olla võimalik vältida 10% trahvi maksu, kasutades ära mitmeid erandeid. Siin on nende nimekiri koos lühikeste selgitustega.

Oluliselt võrdsed perioodilised maksed

SEPP-d on annuiteediga sarnased IRA väljavõtted, mida peate võtma vähemalt kord aastas. Nende arvutamiseks on kolm erinevat meetodit. Üks on suhteliselt lihtne; ülejäänud kaks on keerulised. Trahvivaba SEPP summa, mida saate igal aastal võtta, võib sõltuvalt teie valitud meetodist tuhandeid erineda.

Peate jätkama SEPP-de võtmist annuitiseeritud kontolt vähemalt viis aastat või kuni 59 aasta vanuseni, olenevalt sellest, kumb on hilisem. Kui te ei jää programmiga kinni, saab kõigi pre-age-59 1/2-st tagasimaksete maksustatav osa 10-aastase trahvi maksuga lüüa. Kui te võtate annuitiseeritud kontolt rohkem või vähem kui iga-aastane SEPP summa. Sellepärast soovitan enne SEPP programmi käivitamist, mis hõlmaks märkimisväärseid dollareid, küsida maksuprojekti nõu.

Väljamaksed ravikulude katmiseks

Kui maksate meditsiinikulusid, mis ületavad 7,5% teie korrigeeritud brutotulust (AGI) aastas, võite võtta trahvivaba varajase IRA-väljamakseid üle liigse summa.

Tagasimaksed kõrghariduse kulude katmiseks

Varajane IRA väljavõtmine on trahvivaba, kui maksate aasta jooksul kvalifitseeritud kõrghariduskulusid. Kulud peavad olema teie hariduse või teie abikaasa, lapse, kasulapse või teie või teie abikaasa lapsendatud lapse jaoks.

Tühistamised ravikindlustusmaksete katmiseks töötute korral

See erand piirdub nendega, kes saavad jooksval aastal või eelneval aastal töötu hüvitist 12 järjestikuse nädala jooksul igasuguse föderaalse või riikliku töötuskindlustuse seaduse alusel. Praeguse aasta jooksul tehtud varajastest IRA väljavõtmistest on trahvivabad, kui nad maksavad enda, oma abikaasa või ülalpeetavate tervisekindlustusmaksete eest. Kuid varajase tagasivõtmise korral, mis on võetud pärast vähemalt 60-päevase töö saamist, ei saa karistust tasuta.

Tagasivõtmine pärast puuet

10% karistusmaksust on vabastatud füüsilise või vaimse puudega konto omaniku poolt füüsiliselt või vaimselt puudega varajane IRA väljavõtmine, kui ta ei saa töötada tavapärases töö- või äritegevuses või sarnases töökohas või äritegevuses. Puudulikkus peab olema pikaajaline või tähtajatu (kuigi see ei pea olema püsiv) või surma.

Tagasivõtmine esmakordse ostu katmiseks

Vastavalt 10 000 dollari eluaegsele piirangule võite võtta karistuseta varakult IRA väljavõtteid, et katta 120 päeva jooksul kulutatud summad kvalifitseeritud kodumaise soetamise kuludega. Kodu peab olema teie, teie abikaasa, lapse, lapselapse või vanavanema (või teie abikaasa lapse, lapselapse või vanavanema) peamine elukoht. Ostjal (ja vajaduse korral abikaasal) ei tohi olla peamist elukohta kahe aasta jooksul, mis lõpeb kodu omandamise kuupäeval.


Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com