Käibekapitali lahendused: nõuded ostjate vastu

{h1}

Arve faktooring on meetod, mis kiirendab rahavoogu ja aitab mõnedel ettevõtetel kasumlikult kasvada, pakkudes samas tugevat käibekapitali ettevõtetele, kellel on eksponentsiaalne kasv või suured võimalused.

Ettevõtted pöörduvad sageli käibekapitali rahastamise liigi poole, mida nimetatakse "faktooringuks", kui on olemas järgmised tingimused:


  • Nende esmane krediidimüük on teistele ettevõtetele; ja

  • Nad kasvavad väga kiiresti; ja / või

  • Neil on suured võimalused, mida ei saa rahastada sisemisest kasumist; ja / või

  • Neil on olnud ebaühtlane kasumlikkus ja jaotamata kasum; ja / või

  • Nende tegevus on tsükliline või hooajaline.

Faktoring (või debitoorne võlgnevus) on väga vana tüüpi rahastamine, mis algas 4000 aastat tagasi Mesopotaamias. Varajase Ameerika koloniaalperioodi ajal oli faktooring instrumentaalne rahastamisviis, kui karusnaha ja saematerjali müüjad tarnisid kaupu Euroopasse ja ei saanud oodata kuud.

Ameerika Ühendriikides on faktooring peamine meetod teatavate tööstusharude, näiteks tekstiili, rõivaste, mööblitootmise, ajutise personali ja transpordi rahastamiseks. Viimase 15 aasta jooksul on väikeettevõtetel olnud juurdepääs faktooringule, et rahastada piiramatut kasvu teenindusettevõtetele, tootmisprobleemidele, hulgimüügile ja teistele ebaühtlase või kiire kasvuga ettevõtetele.

Kui klienditegevus kasutab käibekapitali faktooringut, peab laenuandja või tegur tugevalt kliendi kliendi (tuntud ka kui võlgnik) krediidivõimet rohkem kui rahastatava kliendi krediidivõime.

Rahastamine toimub siis, kui kliendi laenuvõtja „müüb” arvele või arvete partiile allahindlusega. Allahindlus on tasu, mida teguritasud 75-90% arve nimiväärtusest müügi ajal tasuvad. Tagasilükatud summat nimetatakse faktooringuvaraks. Soodustustasu suurus põhineb tavaliselt päevade arvul, mis kulusid võlgnikult raha laekumisest kogumisele. Kui arve on tasutud, lõpeb kliendi kohustus tegurile, tegur saab tehingu rahastamise tasu ning ülemäärane tagatis või reserv tagastatakse kliendi laenusaajale.

Näidetehing on näidatud allpool. Selles näites maksis tegur iga tehingu 15 päeva eest 1,25% ja võlgnik maksis 15 ja 30 päeva jooksul. Ettemakse määr oli 80%.



Arvestatavate arvete kogusumma:


$1,000


Faktoorireserv (20%)


($200)


Kliendi päevale 1 edastatud summa


$800




Factori soodushinnad (30 päeva)


$25


Reserve tagastati kliendile 31. päeval


$175


Faktooringu suurim kasu on tavalise maksetsükli rahavoo kiirendamine ühe või kahe päeva jooksul, mis kulub faktiliste arvete partii töötlemiseks.

Sageli põhjustab see sularaha kiirenemine kliendi laenuvõtja ülemineku mõtteviisist nagu sularaha halb äri sularahas. Mõeldes nagu rahaline rikkalik äritegevus võimaldab sageli loomingulise ettevõtte omanikul pidada oma müüjatelt raha allahindlusi, teha strateegilisi ostuotsuseid, ja mis kõige tähtsam, hoiab käepärast rohkem raha. Miski ei ole nii tugev kui pangas suur rahasaldo, et hoida äri tervena.

Loominguliste ettevõtete omanikud võivad tihti maksta faktooringukulude eest, ehkki paremad ostud, ja edastades osa kuludest oma kliendile.

Faktooringutööstuses kasutatavad terminid hõlmavad järgmist:

Täielik regressi tegur. Lihtsamalt öeldes, kui võlgnik ei maksa teatud arvu päevade möödudes tingimusi, peab kliendi laenuvõtja arve tagasi ostma tagatisfondiga. See on väikeste ettevõtete jaoks kõige tavalisem tegurite tüüp. Kliendi laenuvõtja säilitab krediidiriski, kuigi tegur teenib sageli väärtuslikku teenust, tehes kliendi laenuvõtja nimel tagasi kontorikrediiti.

Mittekasutatav faktooring. Kui faktooringfirma ostab arve ilma tagasivõtmiseta, võtab faktooringfirma kogu krediidiriski. See tähendab, et kui võlgnik ei maksa, on teguril kohustus pöörduda laenuvõtja vastu kohtusse. Tagasivõtmata tegurid ei nõua krediidiriski võtmise eest tingimata rohkem, kuid võivad sageli olla ettevaatlikumad selle kohta, milliste võlgnike jaoks ta ostab arveid. Täielikud tagasipöördumistegurid ega mittetagastavad tegurid ei võta ohtu, mis on seotud vaidlusaluste kaupade ja teenuste kvaliteedi vastu.

Peaaegu kõik tegurid nõuavad kõigi 20% või suuremate aktsionäride piiramatut isiklikku tagatist, kuid juhul, kui ettevõttel ei ole ühte suurt aktsionäri, asendavad tegurid mõnikord piiramatu isikliku tagatise kehtivusgarantii.

Enamik kõikidest teguritest eeldavad, et võlgnikule teatatakse teguri intressist maksevoolu, ja peaaegu kõik tegurid nõuavad maksete tegemist läbi oma lukukastide või pangakontode.

Faktooring on muutunud käibekapitali ja kiire kasvu rahastamise peavooluks. Siiski tuleb tegurifirma valimisel olla väga ettevaatlik. Olen loonud Faktoringu võrdluse töölehe, mis aitab ettevõtete omanikel võrrelda äritegevuse tasusid ja tingimusi teguriga. Ehkki enamik tegureid on head ja auväärsed ettevõtted, on mõned häbematuid ettevõtteid, kellega te ei soovi äri teha.



Sam Thacker on Austin Texas põhinev partner Business Finance Solutions.

Te võite võtta ühendust Samiga otse aadressil: [email protected]

või järgige teda Twitteris: SMBfinance

EXTRA: Kui teil on Samile küsimusi ärirahastamise, krediidituru ja sarnaste küsimuste kohta, palun emaili saatma. Teie küsimused salvestatakse ja Sam vastab kõige paremini tema küsimustele Küsi ekspertilt podcast-show.

Ettevõtted pöörduvad sageli käibekapitali rahastamise liigi poole, mida nimetatakse "faktooringuks", kui on olemas järgmised tingimused:

  • Nende esmane krediidimüük on teistele ettevõtetele; ja

  • Nad kasvavad väga kiiresti; ja / või

  • Neil on suured võimalused, mida ei saa rahastada sisemisest kasumist; ja / või

  • Neil on olnud ebaühtlane kasumlikkus ja jaotamata kasum; ja / või

  • Nende tegevus on tsükliline või hooajaline.

Faktoring (või debitoorne võlgnevus) on väga vana tüüpi rahastamine, mis algas 4000 aastat tagasi Mesopotaamias. Varajase Ameerika koloniaalperioodi ajal oli faktooring instrumentaalne rahastamisviis, kui karusnaha ja saematerjali müüjad tarnisid kaupu Euroopasse ja ei saanud oodata kuud.

Ameerika Ühendriikides on faktooring peamine meetod teatavate tööstusharude, näiteks tekstiili, rõivaste, mööblitootmise, ajutise personali ja transpordi rahastamiseks. Viimase 15 aasta jooksul on väikeettevõtetel olnud juurdepääs faktooringule, et rahastada piiramatut kasvu teenindusettevõtetele, tootmisprobleemidele, hulgimüügile ja teistele ebaühtlase või kiire kasvuga ettevõtetele.

Kui klienditegevus kasutab käibekapitali faktooringut, peab laenuandja või tegur tugevalt kliendi kliendi (tuntud ka kui võlgnik) krediidivõimet rohkem kui rahastatava kliendi krediidivõime.

Rahastamine toimub siis, kui kliendi laenuvõtja „müüb” arvele või arvete partiile allahindlusega. Allahindlus on tasu, mida teguritasud 75-90% arve nimiväärtusest müügi ajal tasuvad. Tagasilükatud summat nimetatakse faktooringuvaraks. Soodustustasu suurus põhineb tavaliselt päevade arvul, mis kulusid võlgnikult raha laekumisest kogumisele. Kui arve on tasutud, lõpeb kliendi kohustus tegurile, tegur saab tehingu rahastamise tasu ning ülemäärane tagatis või reserv tagastatakse kliendi laenusaajale.

Näidetehing on näidatud allpool. Selles näites maksis tegur iga tehingu 15 päeva eest 1,25% ja võlgnik maksis 15 ja 30 päeva jooksul. Ettemakse määr oli 80%.






















Arvestatavate arvete kogusumma:


$1,000


Faktoorireserv (20%)


($200)


Kliendi päevale 1 edastatud summa


$800




Factori soodushinnad (30 päeva)


$25


Reserve tagastati kliendile 31. päeval


$175


Faktooringu suurim kasu on tavalise maksetsükli rahavoo kiirendamine ühe või kahe päeva jooksul, mis kulub faktiliste arvete partii töötlemiseks.

Sageli põhjustab see sularaha kiirenemine kliendi laenuvõtja ülemineku mõtteviisist nagu sularaha halb äri sularahas. Mõeldes nagu rahaline rikkalik äritegevus võimaldab sageli loomingulise ettevõtte omanikul pidada oma müüjatelt raha allahindlusi, teha strateegilisi ostuotsuseid, ja mis kõige tähtsam, hoiab käepärast rohkem raha. Miski ei ole nii tugev kui pangas suur rahasaldo, et hoida äri tervena.

Loominguliste ettevõtete omanikud võivad tihti maksta faktooringukulude eest, ehkki paremad ostud, ja edastades osa kuludest oma kliendile.

Faktooringutööstuses kasutatavad terminid hõlmavad järgmist:

Täielik regressi tegur. Lihtsamalt öeldes, kui võlgnik ei maksa teatud arvu päevade möödudes tingimusi, peab kliendi laenuvõtja arve tagasi ostma tagatisfondiga. See on väikeste ettevõtete jaoks kõige tavalisem tegurite tüüp. Kliendi laenuvõtja säilitab krediidiriski, kuigi tegur teenib sageli väärtuslikku teenust, tehes kliendi laenuvõtja nimel tagasi kontorikrediiti.

Mittekasutatav faktooring. Kui faktooringfirma ostab arve ilma tagasivõtmiseta, võtab faktooringfirma kogu krediidiriski. See tähendab, et kui võlgnik ei maksa, on teguril kohustus pöörduda laenuvõtja vastu kohtusse. Tagasivõtmata tegurid ei nõua krediidiriski võtmise eest tingimata rohkem, kuid võivad sageli olla ettevaatlikumad selle kohta, milliste võlgnike jaoks ta ostab arveid. Täielikud tagasipöördumistegurid ega mittetagastavad tegurid ei võta ohtu, mis on seotud vaidlusaluste kaupade ja teenuste kvaliteedi vastu.

Peaaegu kõik tegurid nõuavad kõigi 20% või suuremate aktsionäride piiramatut isiklikku tagatist, kuid juhul, kui ettevõttel ei ole ühte suurt aktsionäri, asendavad tegurid mõnikord piiramatu isikliku tagatise kehtivusgarantii.

Enamik kõikidest teguritest eeldavad, et võlgnikule teatatakse teguri intressist maksevoolu, ja peaaegu kõik tegurid nõuavad maksete tegemist läbi oma lukukastide või pangakontode.

Faktooring on muutunud käibekapitali ja kiire kasvu rahastamise peavooluks. Siiski tuleb tegurifirma valimisel olla väga ettevaatlik. Olen kujundanud a Faktoriseerimise võrdlev tööleht mis aitab ettevõtetel võrrelda äritegevuse tasusid ja tingimusi teguriga. Ehkki enamik tegureid on head ja auväärsed ettevõtted, on mõned häbematuid ettevõtteid, kellega te ei soovi äri teha.



Video:


Et.HowToMintMoney.com
Kõik Õigused Reserveeritud!
Kordusprint Materjale On Võimalik Viidates Allikale - Veebileht: Et.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Et.HowToMintMoney.com